El dueño de los cajeros automáticos en EE.UU.
Hace cinco años fundó una compañía que permite a inversores ser dueños de ATMs en el Estado de Florida y obtener una rentabilidad en dólares superior al 12% el primer año. Cómo es el negocio que miran los argentinos.
Hace cinco años, Sebastián Ponceliz fundó una compañía que permite a inversores ser dueños de ATMs en el estado de la Florida y obtener una rentabilidad en dólares superior al 12% en el primer año.
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SEBASTIáN PONCELIZ
Las posibilidades de inversión para los argentinos a veces parecen limitadas. La elección predilecta son los ladrillos, y aquellos que ya han comprado propiedades en varios barrios porteños también se han ido animando a adquirir algún inmueble en el exterior. Con una cartera sólida en real estate que seguramente se complementa con compra de LETES, LEBACs y bonos tanto nacionales, provinciales como corporativos, los inversores argentinos que todavía tienen dinero en sus cuentas se preguntan: “¿Y ahora, qué hago con los dólares?”.
En esos momentos de incertidumbre empiezan a descubrir nuevas opciones para invertir. Desde la compra de autos antiguos hasta la adquisición de exclusivas bebidas, de edición limitada, que cada año aumentan de valor. Pero muchos quieren dar un paso adelante y encontrar un nuevo negocio. Es ahí donde Sebastián Ponceliz, director de Odyssey ATM, aparece con una propuesta alternativa desconocida para la mayoría de los argentinos:
comprar cajeros automáticos en los Estados Unidos. “En Argentina el negocio de los cajeros no existe. Son todos de Link o Banelco, y los dueños son los bancos. En Estados Unidos, en cambio, cualquier persona puede ser el dueño de un ATM. Es un negocio totalmente regulado por la FED y los bancos, pero hay libre competencia en cuenta a la compra y venta de los cajeros, y eso supone una magnífica oportunidad para invertir y tener un constante flujo de caja en dólares”, explica Ponceliz, el argentino fundador de Odyssey Group US, compañía americana que cuenta con una unidad de negocios dedicada a la administración del stock de ATMs, selección y contratación de las locaciones y la recarga de dólares en Florida, Nueva York y en el segundo semestre de 2017 comenzará sus operaciones en Los Ángeles.
CLINK CAJA. El negocio que se presenta parece más que jugoso. Eso sí, no es para todos. Durante los primeros años, una persona podía comprar sólo un cajero, lo que implicaba una inversión de u$s 5.000, más otros u$s 1.000 para la recarga inicial de dólares. Hoy en día, la inversión mínima ronda los u$s 200.000, lo que incluye 20 cajeros, cada uno a u$s 7.000 más la carga inicial de u$s 2.000, a lo que se le suman los trámites de obtención de la Visa E2, la presentación del plan de negocios y proyección de facturación.
“Estamos en pleno crecimiento y buscamos maximizar la rentabilidad de cada uno de nuestros clientes, entonces no podíamos seguir con inversores que sólo querían un cajero. Además, nosotros también ofrecemos desarrollar toda la parte legal, como la creación de la compañía para los inversores, ya que en Estados Unidos hay que hacerlo de ese modo”, agrega.
En Estados Unidos, según explica Sebastián, la transacción promedio de un ATM es de u$s 60, por mes cada
unidad realiza 70 transacciones y se cobran u$s 3 dólares por retiro. De este monto, un 30% suele ir para el propietario de la locación donde está alojado el cajero, u$s 0,50 corresponden al mantenimiento, fee de carga del dinero y el seguro; y entre u$s 1 y u$s 1,5 se lo queda el dueño. De esta manera, con las 70 transacciones promedio, el propietario del ATM tendría un flujo de caja que rondaría los u$s 95 al mes por unidad, calculando u$s 1,35 promedio de ganancia por extracción. Anualmente son u$s 1.140. La rentabilidad en dólares es del 12%. Al tener 20 cajeros, la facturación total para el inversor serían u$s 22.800, manteniendo la misma rentabilidad de 12 puntos aun al descontarle u$s 400 en concepto de costos de administración. Para calcular el neto faltan los impuestos (cada Estado tiene los suyos).
FORTUNA: ¿Esa rentabilidad superior al 12% mantiene cada año?
PONCELIZ: El éxito de los ATM está basado en la locación. Todo se trata de encontrar la locación adecuada. En Argentina existe la creencia de que en Estados Unidos todos se manejan con tarjeta de crédito. Eso sólo es cierto en determinado nivel socioeconómico. Las locaciones en las que nosotros situamos el cajero apuntan al segmento que sería C3 en Argentina, y están en bares, restaurantes, spas, en la calle, estaciones de servicio, gimnasios.
“Nuestro negocio está basado en la locación del ATM. Buscamos producir dinero en dos pies cuadrados”.
Uno de los que mejor funciona está en un lugar donde juegan dominó. Entonces, el primer año buscamos que el cajero tenga una rentabilidad promedio, que es de la que hablamos. Sin embargo, en el segundo año la gente cercana ya sabe que ahí hay un cajero, entonces empieza a aumentar la cantidad de transacciones mensuales, y puede pasar de 70 a más de 85 o superar las 100 en el tercer año, generando una rentabilidad del 25% el segundo año y del 40% el tercero.
Sebastián Ponceliz asegura que la rentabilidad es realmente alta en dólares, y esto es lo que más le interesa a los inversores. “Nuestro mayor conocimiento está en las locaciones. Un cajero bien ubicado puede tener mucho más de 100 transacciones por mes, siempre y cuando esté bien ubicado. Y ese es nuestro mayor conocimiento. De hecho, si en los primeros seis meses el cliente considera que su cajero está teniendo pocas tran- sacciones, buscamos otro lugar sin ningún costo adicional, porque su negocio, que es que la gente use ese ATM, potencia el nuestro”.
Por último, Ponceliz explica que otro de los puntos fuertes de este negocio es su “trackeabilidad”. “Desarrollamos una aplicación móvil para que el dueño de los cajeros pueda ver, en cada instante, qué está pasando en cada cajero, cuánto dinero tiene en stock cada unidad, cuántas transacciones se están haciendo…pueden ver todo, sobre todo cuántos dólares están ganando en cada segundo y eso les da mucha alegría y sobre todo tranquilidad”.