Estafas electrónicas: cuáles son las nuevas medidas
El abogado Fernando Branciforte, especialista en delitos informáticos, analizó las nuevas disposiciones del Banco Central ante la reiteración de casos.
Como consecuencia de la pandemia, la utilización de medios electrónicos fue la salida para evitar la presencialidad y realizar los trámites y gestiones habituales.
Pero también fue el escenario aprovechado por los delincuentes para poner en prácticas diversas estafas, lo que provocó en 2020 un incremento a nivel nacional del 3000% en la cantidad de denuncias.
Gran parte de esos delitos tiene que ver con el robo de datos y su utilización para ingresar en las cuentas de las víctimas.
Una vez allí, los ladrones se apoderan del dinero existente en la misma o utilizan la opción de gestionar un crédito de manera inmediata, para posteriormente redireccionar el monto solicitado y apoderárselo.
“Si bien siempre estaba presente, nunca se había dado con tanta virulencia como cuando empezó la cuarentena”, dijo el fiscal Horacio Azzolín, integrante de la Unidad Fiscal Especializada en Ciberdelincuencia.
Este panorama, y los crecientes reclamos, determinaron que en las últi- mas horas el Banco Central de la República Argentina emitiera una serie de disposiciones para reforzar la seguridad en el otorgamiento de crédito a través de canales electrónicos.
Verificación
“Con todo eso se empieza a intentar buscar cerrar estas maniobras”, comentó
Nueva. a La el abogado bahiense Fernando Branciforte, especialista en delitos informáticos.
El Banco Central indicó que “las entidades financieras tendrán que verificar fehacientemente la identidad de las personas que solicitan créditos preaprobados a través de los canales electrónicos, para reforzar las normas de seguridad. Además, tendrán que hacer un monitoreo y control, como mínimo, de los puntos de contacto indicados por el usuario y comprobar que no hayan sido modificados recientemente”.
Además determinó que “la verificación deberá hacerse mediante técnicas de identificación positiva (reconocimiento facial o llamada telefónica, por ejemplo), lo que refuerza la obligación que ya tiene la entidad financiera de la responsabilidad de detectar la posibilidad de engaños de ingeniería social”.
Branciforte comentó que estas exigencias tienen que ver “con que haya un doble o triple confronte antes del otorgamiento del crédito. Es decir, entablar una comunicación con el cliente a través de los distintos canales que se tienen registrados y corroborar la situación".
Sin cambio de datos
"También se dispuso que no se van a otorgar en el caso de cuentas que hayan sufrido cambios de datos en el último tiempo, porque puede ser otra maniobra del delincuente”, dijo.
El profesional destacó “que esta era una cuestión que venían analizando y sobre la que se habían manifestado distintas asociaciones de defensa del consumidor, las Defensorías del Pueblo y hasta el sector político. Esto pasa en todos lados y cada vez lo vemos más”.
Branciforte mencionó que en el comunicado del Banco Central se definen prácticas y requerimientos de implementación obligatoria para las entidades financieras, relacionados al control de los riesgos de tecnología y seguridad informática.
Obligaciones
El especialista consideró que las entidades bancarias “nunca se imaginaron una situación así y eso es lo que se critica. Te tienen que dar un buen servicio, pero también tienen que cumplir con la Ley de Protección de Datos Personales y con normativas del Banco Central que dijo que tenían que brindar sistemas informáticos, pero cuidando la seguridad”.
Respecto a la cantidad de casos registrados, el abogado explicó que “al estudio nos llega al menos un caso por semana”.
También indicó que algunos bancos reconocieron que iniciaron actuaciones sumariales por filtración de datos, lo que suma un nuevo elemento a esto complicado panorama.