La recuperación del crédito hipotecario
Existe una fuerte recuperación del crédito hipotecario en la Argentina, un fenómeno que se extenderá durante el año próximo, según las proyecciones de las autoridades financieras. En agosto, se concedieron 7.125 millones de pesos en ese tipo de préstamos, lo que representa un aumento de 40 por ciento respecto de julio. El 85 por ciento se otorgó con la modalidad de unidades de valor adquisitivo (UVA), que reflejan el índice de precios en el país.
La cultura de la vivienda propia, el fuerte aumento en el costo de los alquileres, servicios, impuestos y gastos comunes y los cambios en las modalidades crediticias empujan a miles de familias a buscar un crédito hipotecario.
La mayor parte de los préstamos se otorgan indexados por UVA, más un interés que oscila entre el 3,5 por ciento y el 8,5 por ciento anual.
Sin dudas que el horizonte económico luce más previsible, además de existir mayores facilidades en cuanto a las evaluaciones de los ingresos del grupo familiar y de contratación en relación con el estado de construcción y registral de la futura vivienda.
La política antiinflacionaria del Gobierno nacional genera un escenario más optimista sobre los precios, que, de dispararse, complicarían a los tomadores en el pago de sus cuotas. En períodos prolongados, los salarios e ingresos del grupo familiar tienden a emparejarse con la inflación, por lo que este temor debería ser superado por los futuros beneficiarios de los créditos. Sin embargo, aún restan varias trabas por superar para que esta operatoria responda con éxito a las demandas de la sociedad.
La avalancha de créditos puso en crisis a los sistemas administrativos de los bancos y a los registros de la propiedad, que exhiben una demora prolongada para el otorgamiento y el registro de las hipotecas.
Aunque la cuestión fue salvada en forma temporal, las distintas administraciones deben contribuir a modernizar los sistemas y agilizar los pedidos de inscripción. La rémora en el Registro de la Propiedad de Córdoba es un escollo que debe ser corregido. El otro desafío es empalmar la demanda con la oferta de viviendas, que no pudo responder rápidamente a la nueva operatoria, por lo que las unidades con sus registros en regla tienen una suba mayor que otros bienes. Este desfase complica al tomador de un crédito, que debe aportar fondos propios en la operación.
El renacimiento del crédito hipotecario, que implica un cambio estructural en el desarrollo de la economía, exigirá una actitud vigilante sobre los esquemas de precios y las cuestiones registrables por parte de las autoridades. Y por parte de los compradores, una actitud prudente a la espera de una mayor oferta.