CRÉDITOS A PYMES PARA ASISTENCIA POR CORONAVIRUS
CRÉDITOS asoma cierta oferta
Desde marzo, la mayor parte de las entidades financieras están ofreciendo líneas de crédito destinados a capital de trabajo, para pequeñas y medianas empresas, con tasas de interés entre 27% y 30% anual. Si bien se trata de tasas muy altas para la exigua rentabilidad ( y por lo tanto, capacidad de repago) de las empresas, lo concreto es que por primera vez en mucho tiempo el crédito que ofrecen los bancos vuelve a ser una alternativa de financiación, con tasas que en promedio bajaron 40 puntos porcentuales respecto a los últimos meses del año pasado.
El Banco Nación (BNA) lanzó una línea para pymes industriales y de economías regionales para la adquisición de materias primas, pago de salarios u otros gastos, financiando el 100% del proyecto, a una tasa bonificada del 27,9%, con un monto máximo de $ 5 millones un plazo de pago de 12 meses. “Era la tasa más baja del mercado bancario y compatible con las posibilidades de poner en marcha empresas que están en condiciones de volver a retomar procesos productivos y que necesitan este capital de trabajo”, dice Eduardo Hecker, presidente de la principal entidad financiera del país.
En los primeros diez días de vigencia, esta línea había generado casi 5.000, de las cuales 975 se transformaron en solicitudes, por casi $ 4 mil millones.
Además, en el marco de la pandemia del coronavirus, en la entidad decidieron bonificar un 10% los créditos productivos, según adelantó Claudio Lozano, director de la entidad. “Habrá una bonificación del 10% en tasas para créditos productivos, niveles mucho más bajos que la tasa de referencia del Banco Central”.
“También se está conversando que pueda haber una tasa de 0% en el primer año”, agregó Lozano. “Hay una decisión de garantizar financiamiento para garantizar más liquidez y tasas más baratas.
RE PYME
Con casi un 70% de su cartera de créditos orientada hacia la comunidad pyme, el Banco Provincia lazó este año el programa RePyME, que incluye varias líneas crediticias a tasas competitivas. “Hay disponible una línea de préstamos para evolución y recomposición de capital de trabajo, de hasta $ 5 millones por beneficiario, a 12 meses y tasas de interés que arrancan en el 28%. Por otro lado, tenemos una la línea para descuento de cheques, con una tasa fija del 25% anual y un plazo máximo de hasta 90 días. Y para los que interesados
La mayor parte de las entidades financieras están ofreciendo líneas de crédito destinados a capital de trabajo con tasas de interés entre 27% y 30% anual.
en exportar, está la línea de prefinanciación y financiación de exportaciones, con un monto máximo de 40 mil dólares por empresa y un plazo de hasta 180 días”, dice Juan Cuattromo, presidente de Banco Provincia.
Hasta la primera semana de marzo, la entidad bonaerense había financiado 3.600 pymes por $12.000 millones, a un promedio de $418 millones en colocaciones por día.
Además, la entidad provincial también puso a disposición créditos blandos, dentro de la misma línea RePyME, para auxiliar crediticiamente a las empresas afectadas por la epidemia del coronavirus.
INCENTIVOS
En Banco Ciudad, el análisis de la situación general es de una demanda crediticia sumamente acotada, pero con una situación puntual más favorable, en el caso de las pequeñas y medianas empresas.
“El crédito al sector privado corporativo continúa mostrando un crecimiento acotado en un contexto en el que la actividad económica aún no evidencia señales de recuperación. Sin embargo, se observa un aumento en las colocaciones al segmento PyMEs como correlato de los incentivos otorgados a las entidades financieras para que presten a tasas promocionales (inicialmente inferiores al 40% y más recientemente al 35%)”, dijo Alejo Espora, economista jefe de la entidad. “Mirando para adelante, una resolución favorable de las negociaciones por la deuda resulta crucial para avanzar en estabilización más duradera de la economía y nuevos descensos en las tasas de interés que impulsen una recomposición más robusta del crédito al sector productivo, aunque ahora se suma un elemento nuevo, asociado a la crisis por el coronavirus, con un impacto sobre un vasto número de sectores económicos, la cual seguramente tendrá su correlato en un menor nivel de actividad y una más débil demanda de crédito corporativo”.
En el Ciudad, la oferta para el segmento pyme es muy amplia y abarca financiaciones tanto de corto como de largo plazo. “Los principales productos demandados son el Descuento de Cheques, donde otorgamos financiaciones con tasas desde el 34 %, junto con los préstamos amor
“Se observa un aumento en las colocaciones al segmento pyme, tras los incentivos otorgados a los bancos para que presten a tasas promocionales”.
tizables para Capital de Trabajo, que permiten a las empresas acceder a financiamiento con tasas del 35% y del 33% en el caso de contar con un aval de Sociedad de Garantía Recíproca”, agregó Espora. “El Banco además cuenta con algunas líneas novedosas que han tenido una muy buena recepción del público, como la correspondiente a Mujeres Emprendedoras, que brinda una propuesta integral, que incluye financiamiento y capacitación, a emprendedoras con actividad tanto formal como informal”.
DEMANDA
En enero, el Banco Credicoop sacó al mercado una línea de descuento de Cheques de Pago
Diferido, que comenzó con una tasa de 29% y para mediados de marzo se ubicaba en 27%.
“Fue un producto muy demandado al punto que en las primeras seis semanas ya se habían colocado $ 9 mil millones. También tuvo muy buena recepción una línea de préstamos amortizables hasta en 12 meses, con tasas a partir de 29%”, cuenta Ángela Carulli, gerente de Banca Empresa de la entidad cooperativa. En febrero, el Credicoop agregó una línea de crédito en dólares para empresas exportadoras, prestadores de servicios vinculados a la exportación y productores agropecuarios, hasta 36 meses, a tasa fija o variable desde 6%, con destino capital de trabajo y/o inversión.
Dentro de la banca privada, en el Galicia está vigente desde mediados de enero “Potenciá tu crecimiento” una propuesta orientada a financiar capital de trabajo e inversión en bienes de capital.
“Ofrecemos a las empresas MiPyme líneas especiales para capital de trabajo por medio de préstamos o descuento de documentos a tasas preferenciales entre 29% y 35%, con acreditación inmediata y de manera online y a plazos hasta 48 meses”, asegura Soledad Rua, gerente de Negocios y Pymes, de Banco Galicia.
En la reciente edición de Expoagro la entidad presentó líneas de acuerdos con las principales marcas de la industria de la maquinaria agrícola, por un total de $ 150 mil millones, al 26% y en prendarios hasta 60 meses con tasas que iban de cero a 18 meses, hasta 32,90 % en 60 meses, dependiendo del convenio..
“Hay una política de apoyo al sector productivo que impulsa el Banco Central y redunda en un mayor dinamismo. Esperamos una consolidación en la demanda de crédito cuando las variables macro comiencen a estabilizarse y se recupere la actividad”, dice Gerónimo Fresco, gerente de Planeamiento y Segmento Mayorista de la entidad.
El Galicia, además, salió a ofrecer una línea especial de créditos para paliar algunas de las consecuencias de la epidemia, a una tasa de interés que, al día de hoy, es negativa, por debajo de la tasa de inflación.
“Con el objetivo de contribuir a mitigar la propagación del COVID-19, se ofrecerá financiamiento para aquellas Mypymes productoras y proveedoras de insumos esenciales como higiene personal, insumos médicos, productos farmacéuticos, productos químicos, laboratorios medicinales y servicios sociales, de saneamiento y de salud, entre otros, que requieran incrementar su capacidad de producción por el aumento de demanda debido a la situación sanitaria actual”, informó la entidad.
“Estas empresas MyPyme podrán acceder a una nueva línea de financiamiento para capital de trabajo, con una tasa fija del 18% y una amortización de hasta 12 meses. La nueva línea estará disponible en canales digitales con el fin de acompañar el esfuerzo de disminuir la afluencia de público en las sucursales bancarias”. En cuanto a los créditos de inversión (más largos), “las
empresas productoras de los insumos mencionados contarán con una tasa fija del 23%, y hasta 36 meses”.
Roberto Araujo, gerente de Productos y Segmentos de BBVA, institución que destina el 14,6% de sus activos al segmento Mipyme, afirma que hay un buen nivel de consultas principalmente por operaciones de corto plazo. “El foco del interés ha estado puesto en Cesión de Cheques, físico y digital, hasta 180 días de plazo, donde las tasas se ubican por debajo del 30%” dice Araujo, quien destaca además que en la megaferia agroindustrial de San Nicolas de Arroyos, la entidad presentó líneas de largo plazo, en pesos por debajo del 20%, para maquinarias valuadas en dólares.
Marcelo Fernández, gerente de Empresas y Pymes de Santander Argentina sostiene que la reducción del costo de financiamiento ayuda a la competitividad de las pymes, y por eso el empeño de esta entidad en promover líneas que mejoran el capital de trabajo de estas empresas.” Además de las líneas de descuento de cheques al 28 %, impulsamos líneas para bienes de capital e inversión al 35 % a 36 meses. Y paralelamente ofrecemos créditos prendario UVA al 9,5 % hasta 48 meses que aplican también al segmento, orientado a financiar utilitarios y camiones”.
En el marco de la pandemia del coronavirus, el Santander lanzó una línea de créditos espe
ciales para promover el teletrabajo: a mediados de marzo, anunció nuevos créditos a una tasa del 20% anual para las micro, pequeñas y medianas empresas (Mipymes), destinados a la compra de equipamiento tecnológico que les permita promover el teletrabajo o trabajo remoto. La nueva línea de crédito para Mipymes será por un monto total de 1.000 millones de pesos y a un plazo de hasta 24 meses. Por ejemplo, por cada
100 mil pesos de préstamo, las Mipymes abonarán una cuota de 5.090 pesos mensuales en el caso del plazo máximo. El monto máximo por cliente es de 3 millones de pesos.
“En momentos como estos queremos estar más cerca que nunca de nuestros clientes, empleados y la población en general”, dijo Sergio Lew, Country Head de la entidad de capitales españoles. “Como banco responsable, nuestro compromiso es yudar, y esta es una decisión en ese sentido”.
Por su parte, Silvia Tenazinha, Gerente Principal de Banca Comercial de Santander Argentina, consideró que “ésto es una muestra concreta del aporte que podemos hacer para cuidarnos entre todos”.
El consultor Fabio Rodrígue dice que la clave está atada a que repunte la economía.. “El efecto se traducirá en que la liquidez de los bancos deje de estar invertida en Leliq para ir respondiendo progresivamente al aumento de los créditos en el
bancos”.• activo de los