Los bancos buscan exportadores
Un seminario reveló el creciente interés de la banca pública por fomentar operaciones de venta de bienes y servicios de la Argentina al exterior.
La exportación y los negocios financieros vinculados con la venta de bienes y servicios desde la Argentina hacia el exterior asoman hoy como la ventanilla con mayor potencial de crecimiento para los bancos y entidades financieras, en un contexto de altas tasas de interés y una inflación que ronda el 50% anual, con el consecuente estiramiento (o franco deterioro, según el caso) de la cadena de pagos.
La devaluación del peso, de
50% entre el 1º de enero y fines de octubre, abrió esa posibilidad inesperada a comienzos de año. Cuando comenzaba 2018, las entidades financieras estaban más abocadas a desarrollar y expandir su cartera de créditos hipotecarios y comenzaba a tomar forma nuevamente el crédito destinado a capital de trabajo y para inversiones de largo aliento. Esas herramientas se fueron achicando cada vez más a medida que el precio del dólar iba trepando en las pizarras de las casas de cambio.
Ése fue uno de los ejes del primer seminario BankPymes 2018, organizado por Bank Magazine en la Bolsa de Comercio de Buenos Aires, con un marcado despliegue de herramientas tanto de entidades estatales como privadas.
El contexto es un panorama de pequeñas y medianas empresas de las cuales un alto porcentaje ni siquiera se acercan al banco. “En la Argentina, el 95% de las empresas son pymes y en la provincia de Buenos Aires son cerca del 97%, pero un dato curioso y alarmante es que sóìo el 30% de las empresas pyme de la Argentina acceden al financiamiento”, dijo Magdalena Aguerre, presidenta del Fondo de Garantías Buenos Aires (Fogaba). “Difìcilmente podamos hablar de tasas cuando siete de cada 10 pymes no acceden al financiamiento y tampoco pueden invertir en una nueva línea de producción, no contratan gente ni dinamizan la economía. Algunas de estas Pymes se financian en el mercado informal a tasas mucho más altas y en condiciones que no están buenas para el desarrollo productivo”.
La funcionaria alentó a que todas las empresas, sin importar su tamaño, se acerquen para buscar una solución a sus problemas de financiamiento. “El 80% del financiamiento del último año del Fogaba estuvo prestado a menos del 35%. Nosotros estamos muy centrados en promover el acceso”, dijo Aguerre. “Los requisitos son simples: cualquier actividad económica desarrollada en la provincia de Buenos Aires es susceptible para venir a Fogaba; nosotros lo vamos a acompañar con los programas de financiamiento y en redes con el Ministerio de la Provincia y el Ministerio de Producción Nacional”.
Javier Tizado, ministro de la Producción de la Provincia, señaló que a la par que el banco Provincia trabaja codo a codo con el Fogaba, también están “mapeando” a los exportadores de la provincia. “En febrero creamos Globa, que es la agencia de exportaciones de la provincia de Buenos Aires, con el objetivo de saber cuál es la oferta exportable en la provincia de Buenos Aires y determinar qué incentivos podemos otorgarle, para que pueda ser más competitiva y que pueda ganar más mercado. Esta agencia no está dirigida a quienes ya están exportando, sino a quienes quieran comenzar a hacerlo. Estamos buscando oportunidades comerciales y necesitamos que ustedes nos digan a nosotros cuáles son los destinos en los cuales podemos potenciar la marca de la provincia de Buenos Aires y a qué destinos nos conviene vender”.
PROGRAMAS
Eduardo Cirilli, gerente comercial de Banca Empresas del Banco de Inversiones y Comercio Exterior (BICE), aseguró: “La pequeña y mediana empresa puede exportar”, y dijo que el banco cuenta con programas de pre y post exportaciones para vender a plazo las exportaciones: una pyme que produce un bien de capital o un insumo tiene la posibilidad de venderlo a un cliente del exterior en cuotas, sin que el riesgo quede en la cabeza de la empresa exportadora. “El programa consiste en que el exportador tiene que entregar una determinada cantidad de mercadería y lo
“En la Argentina, el 95% de las empresas son pymes. Pero sólo el 30% de las pymes acceden a algún tipo de financiamiento”.
que asume el BICE es el riesgo de su cliente en el exterior”, explicó.
Los créditos del BICE tienen un plazo de repago que comienza a los 60 meses. “Esto lo hacemos para que se repague con lo que la empresa va generando; de esa manera, se evita estresar su capital de trabajo”, subrayó el funcionario. “Desde el BICE tenemos una gran capilaridad para llegar a pymes en todo el país, a través de alianzas que tenemos con más de 300 sociedades de garantías recíprocas (SGR)”, precisó.
La entidad que encabeza el ex ministro de la Producción, Francisco Cabrera, también tiene disponible un sistema de descuento de cheques por ventanilla electrónica: tanto la pyme como sus proveedores pueden utilizar el sistema Factoring electrónico, con acreditación del importe en la cuenta del cliente a las 72 horas. “La tasa es Badlar más 1%”, detalló Cirilli.
TASA CERO
Desde el Banco Ciudad también ofrecen distintas alternativas para que las pequeñas y medianas empresas puedan exportar. Alejo Espora, economista jefe del banco, destacó: “En materia de comercio exterior claramente hay una oportunidad para las pymes, no sólo vinculadas a la producción de bienes sino también de servicios”.
Espora remarcó, desde el Ciudad, están siendo “muy agresivos con una línea destinada a la primera exportación a tasa cero” y destacó que el Ciudad tiene “convenios con SGR para prefinanciación de exportaciones a aquellas pymes que no tengan convenios con los bancos”.
Como parte de las herramientas de exportación, “también hay una línea a tasa de 4% anual y hasta dos años de plazo para financiar capital de trabajo en dólares”, añadió el economista.
Espora coincidió con que “el
problema de las pymes es el acceso al financiamiento”, y remarcó que, para resolverlo, el Ciudad comenzó a trabajar con las SGR que permiten que las empresas accedan a mejores condiciones en los créditos.
“Las SGR representan una buena herramienta porque gana la pyme que accede a financiamiento a tasas convenientes y gana el banco por la garantía”, concluyó.
DÓLAR ATRACTIVO
El Banco Provincia también ofrece una oportunidad de negocios para que las pymes puedan salir al exterior. Karina Chiffel, subgerente de Comercio Exterior de la entidad dijo que un dólar de alrededor de los
$ 40 resulta “atractivo” para que las pequeñas y medianas empresas se lancen a exportar.
El Provincia dispone del pograma “Mi Pyme Productiva Primera Expor- tación” que, detalló Chiffel, “tiene por objetivo acompañar a todas las pymes procesadoras y productoras de bienes”.
La entidad estatal también forma parte de la iniciativa “Exporta Simple”, donde el banco se ocupa de conseguir su contraparte, una vez conocido y ya definido el producto a exportar. Chiffel destacó que los productos estarán acompañados por una línea de financiamiento con una tasa y una comisión preferencial acorde al perfil de cada empresa.
“Después está la contrapartida: cuando uno exporta, hay que ingresar esas divisas a un costo fijo, o flat, de US$ 15”, añadió Chiffel. “Tenemos muchas herramientas disponibles para hacerlo y estamos con todas las ganas”, dijo la funcionaria. Aunque admitió que también hay que ayudar al cliente a ponerse en forma para salir al exterior. “A veces, también tenemos que buscar al comprador”.