Sorgenkind Konsumkredit

Der laxen Vergabepraxis der Banken bei Konsumund Immobilienkrediten sagt die Aufsicht FMA den Kampf an. Im Abschwung würden sie zur Gefahr für die Finanzmarktstabilität.

Konsumkredite und ihre teils laxe Vergabepraxis der Banken nimmt die Finanzmarktaufsicht (FMA) ins Visier. Adressieren will FMA-Vorstand Helmut Ettl besonders aggressive Anbieter. Sie werden zumindest einmal zurechtgewiesen, ehe die Aufsicht härtere Bandagen anlegt.

Werbe- und Vertriebspraktiken für unbesicherte Konsumkredite seien teils fragwürdig. Man habe welche entdeckt, die bei Finanzprodukten „wahrscheinlich als irreführende Werbung“qualifiziert würden, sagte Ettl bei Vorlage der FMA-Aufsichtsstrategie bis 2024. Unter die Lupe nimmt man Vergabepraxis von Onlinekrediten und Ratenzahlungen auch von grenzüberschreitenden Anbietern,

Auch im Fokus: Hypothekarkredite, die durch extrem lange Laufzeiten (mehr als 35 Jahre) bei teils geringen Eigenmittelanteilen negativ auffielen. Das möchte man abstellen, damit sich Immobilienfinanzierungen im Konjunkturabschwung nicht zur Gefahr für die Finanzmarktstabilität auswachsen. Das dafür notwendige Waffenarsenal wurde zuletzt aufgestockt: Die FMA kann Banken auferlegen, mehr Eigenkapital vorzuhalten, indem sie die Risikogewichte von durch Wohn- bzw. Gewerbeimmobilien besicherten Risikopositionen von 35 auf bis zu 150 Prozent erhöht. Alternativ kann die FMA Mindestverlustquoten einziehen. Um Spekula- tionsblasen zu bekämpfen, kann die FMA in Absprache mit Finanzministerium und EU sogar eine Anpassung der Risikogewichte verordnen. Letzteres sei allerdings Ultima Ratio, zumal die Systemrisiken aus Immo-Krediten in Österreichs Bankenbilanzen nur 15 Prozent ausmachten; anderswo seien es 60 bis 70. Nachhaltig sei eine Kreditvergabe bei 20 Prozent Eigenmittel, mahnt Ettl: „Die faulen Kredite des nächsten Abschwungs werden jetzt produziert.“Auch im Fokus: Schattenbanken. Weltweit lagern 45 Billionen Dollar im unregulierten Schattenbanksektor – auch, weil Banken faule Kredite an Fonds verkauften. In den USA vervierfachten sich von 2010 bis 2017 die Kredite von Banken an Schattenbanken auf 250 Milliarden Dollar. In Österreich stiegen Finanzierungen außerhalb von Banken bis 2016 auf 170 Mrd. Euro. (ung)