DIE NEUEN HÜRDEN DER FINANZIERUNG DES EIGENHEIMS
Seit dem 1. August 2022 ist die Erlangung eines Kredits für die Finanzierung privater Wohnimmobilien für viele ÖsterreicherInnen zur finanziellen Herausforderung geworden.
Mit diesem Datum traten entsprechende Verordnungen der Finanzmarktaufsicht in Kraft, mit welchen Banken bei der Vergabe von neuen Krediten an Privatpersonen zur Finanzierung von privaten Wohnimmobilien zwingend einzuhaltende Mindestvergabestandards vorgeschrieben werden.
Mindestens 20 % Eigenmittel
So wird die maximale Kreditlaufzeit mit 35 Jahren begrenzt. Weiters dürfen maximal 90 % des gesamten Finanzierungsvolumens durch eine entsprechende Hypothek im Grundbuch besichert werden. Als KreditnehmerIn hat man zudem Eigenmittel in Höhe von mindestens 20 % des Finanzierungsvolumens aufzubringen, wobei hiervon mindestens 10 % auf den Kaufpreis und bis zu 10 % auf die Nebenkosten (wie etwa Grunderwerbssteuer, Eintragungsgebühr, Kosten für Notar etc.) entfallen dürfen. Zusätzlich dürfen die monatlichen Ratenzahlungen inklusive Zinsen in Summe 40 % des gesamten monatlichen Haushaltsnettoeinkommens nicht überschreiten. Basis für die Berechnung des Haushaltsnettoeinkommens ist eine Berechnung der monatlichen Haushaltseinnahmen und -ausgaben.
Herausforderung Eigenheim
Durch die neuen Mindestvergabestandards sollen Zahlungsschwierigkeiten bzw. Überschuldung von KreditnehmerInnen aufgrund der Zinswende sowie der steigenden Immobilienpreise und Baukosten verhindert werden. Dies ist grundsätzlich zu begrüßen, jedoch wird die Finanzierung des Eigenheims für viele damit zu einer kaum zu stemmenden Herausforderung. Abhilfe zur Erlangung eines Kredits für die Finanzierung des Eigenheims trotz der nunmehr geltenden Standards könnte aber durch gestaffelte Kreditraten oder durch Besicherung der Eigenmittelquote von mindestens 20 % durch ein Pfandrecht auf einer anderen Liegenschaft – etwa der Verwandtschaft – geschaffen werden.
„DIE FINANZIERUNG DES EIGENHEIMS WIRD DURCH DIE MINDESTVERGABESTANDARDS FÜR VIELE ZU EINER KAUM ZU STEMMENDEN HERAUSFORDERUNG.“