EXTRA Einfaches online – Komplexes mit Beratung

Versicherungsbranche im Umbruch: Was auf Sie als Konsument zukommt

Transparenz ist ein in der Finanzbranche viel diskutierter Begriff – doch was ist darunter zu verstehen? Fakt ist: Konsumenten erhalten mehr Information denn je und sehen sich mit immer komplexer werdenden Prozessen und Produkten konfrontiert.

Welche Auswirkungen dies mit sich bringt und vor welchem Umbruch der Vorsorgemarkt steht, erörtern der Experte für Transformationsprozesse Zsolt Janos MAS von AL&E Consulting sowie Finanzberater Herbert Tiefenthaler im dritten Teil der von Standard Life initiierten MEIN GELD- Serie zur Pensionsvorsorge.

Eigenverantwortung

Janos identifiziert folgende wesentliche Veränderungen, die auf Konsumenten zukommen: Durch die neuen Technologien und „Big Data“stehen immer umfangreichere Informationen zur Verfügung.

Kunden sind damit informierter als früher, aber verfügen deshalb noch lange nicht über mehr anwendbares Wissen. „Man- gelnde Transparenz hat es für Finanzunternehmen bis vor Kurzem möglich gemacht, vieles zu „mystifizieren“– Konsumenten verließen sich großteils gerne darauf, dass alle Parameter für ihre Vorsorge schon passen werden. Nun wird aufgrund der zugänglichen Datenmengen die Komplexität der Finanzwelt deutlicher wahrnehmbar und somit ist auch die Kompetenz von Fi- nanzberatern verstärkt gefragt“, bringt Janos die Entwicklung auf den Punkt.

Regulatorische Vorgaben werden für die von Gesetzgeber und Verbraucherschutz angestrebte, verstärkte Transparenz sorgen. Janos dazu: „Bald wird alles offengelegt werden müssen. Der Konsument bekommt somit Unmengen an Information vorgelegt und muss Verantwortung übernehmen – in Themenbereichen, auf die er aber meist nicht vorbereitet ist.“

Flexbile Produkte

Die Einkommenssicherheit sinkt, die Flexibilität beim Einkommen steigt. Damit müssen auch die Finanzprodukte flexibler werden.

Janos präzisiert: „Produkte, die vor 15-20 Jahren mit damaligen Prognosen und Versprechen gekauft wurden, laufen heute ab und liefern „reale“Ergebnisse. Die ersten Reflexe, das Geld „verkonsumieren“zu wollen, sind verständlich – aber es wird nicht helfen: Denn Kapitalreserven werden zukünftig viel wichtiger sein als je zuvor. Zur Altersvorsorge kommen andere dringliche Themen hinzu wie beispielsweise erforderliche Weiterbildungsoder Umschulungsfinanzierungen.“

Janos rechnet mit folgender Entwicklung: Bei Themen, die ein Konsument für einfach hält, wird er online kaufen. Bei komplexeren Entscheidungen wird er sich selbst

mit den Themen auseinandersetzen oder sich beraten lassen (müssen). Kunden kaufen sich somit Kompetenz, um sich zu entlasten beziehungsweise Zeit zu gewinnen. Die Anforderungen an das Wissen und Know-how eines Beraters werden steigen. Ob die Beratungskosten im Produkt eingerechnet oder extra sein werden, hält Janos aufgrund der zu erwartenden Transparenz für irrelevant.

(Kosten-) Effizienz

Kunden möchten Zeit und Geld sparen – Finanzberater Tiefenthaler sieht daher Live-Online-Beratung als interessante Option.

Im umfassenden Einsatz von Software-Tools erkennt er die Chance, die stets aufwändiger werdenden Arbeitsprozesse kosteneffizient zu strukturieren. Generell hält er aufgrund der zunehmenden Komplexität von Informationen und bürokratischem Aufwand langfristig gesehen eine Spezialisierung

„Information ist nicht mit Wissen gleichzustellen. Schon gar nicht mit anwendbarem Wissen.“Zsolt Janos, MAS AL&E Consulting „Gerade bei komplexen Fragen der privaten Altersvorsorge empfiehlt es sich, den Rat eines unabhängigen Finanzberaters einzuholen.“Mag. Bernhard Fasching Standard Life „Digitale Tools wie Apps, Videonachrichten, Blogs sowie Live-Online-Beratung zur Servicierung der Kunden gewinnen an Bedeutung.“Herbert Tiefenthaler Gewinnerkonzepte

in der Beratung für wesentlich.

MEIN GELD-Tipp: Einen unabhängigen Finanzberater finden Sie über folgende Websites: