Versicherung und Veranlagen

Klaus Pekarek, Vorstand der UNIQA, im Interview

Für Klaus Pekarek, Vorstand der UNIQA Österreich und verantwortlich für den Bankenvertrieb und damit für die Marke Raiffeisen Versicherung, stößt das staatliche Pensionssystem an die Grenzen der Finanzierbarkeit. Im Interview spricht er über die neue fondsgebundene Lebensversicherung, ein Produkt, das gemeinsam mit Raiffeisen Capital Management entwickelt wurde und das taufrisch den Kunden der Raiffeisenbanken angeboten wird.

Warum setzt sich die Raiffeisen Versi- cherung jetzt so massiv auf das Thema Pensionen?

Wir müssen zu uns selbst und zu unserenkunden ehrlich sein: Daspensionssystem, wieesheute da steht, stößt an die Grenzen der Finanzierbarkeit. Wer seinen Lebensstandard auch in der Pension erhalten will, muss privat vorsorgen. Die erste Säule – also die staatlich Pension – ist zwar ein wichtiges Fundament, aber nur eine Grundsicherung.

Klaus Pekarek: Die staatlichepension reichtalsoalsal- terssicherung nicht mehr aus?

Unser staatliches Pensionssystem ist ein sogenanntes Umlageverfahren: Die Menschen, die arbeiten, finanzieren die Pensionen der Menschen im Ruhestand. In der Vergangenheit kamen über lange Zeit drei Personen im erwerbsfähigen Alter auf einen Pensionisten. Aktuell liegtdieses Verhältnis bei 2,5. Ab 2025 könnte die Zahl der Menschen im erwerbsfähigen Alter im Verhältnis zu den Pensionisten bereits unter zwei fallen und bis 2060 nur noch knapp über eins liegen. Da müsste der Staat dann 170 Milliarden Euro im Jahr zuschießen, umdas heutige Pensionsniveau zu halten. Das kann sich nicht ausgehen.

Darum bietet die Raiffeisen Versiche- rung jetzt die fondsgebundene Lebens- versicherung an, mit der sich die Lücke schließen lässt?

Ja, denn private Vorsorge ist unumgänglich. Pensionsvorsorge ist eines der ganz großen Zukunftsthemen. Daherhabenwirjetztdiesesneuevorsorgeprodukt zu unserer Lösungspalette hinzugefügt. Fondsgebundene Lebensversicherung bedeutet Versichern und Veranlagen in einem.

Wie darfmansich das vorstellen?

Bei der fondsgebundenen Lebensversicherung gibt es eine Ansparphase, in der ich Geld für die Pension in Fonds investiere. In dieser Phase kann man sich gegen Risiken, die das Leben mit sich bringt, wie Ableben, Berufsunfähigkeit oder schwereerkrankung versichern. Und sobald derkunde in der Auszahlungsphase ist, garantieren wir, dass diepensioninderzugesagten Höhe uneingeschränkt bis an sein Lebensende zur Verfügung steht.

Wasistdanndervorteilgegenüberklas- sischem Fondssparen?

Wie gesagt: Vorsorgen ist für eine Versicherung mehr als nur Veranlagen, weil ja die Risikoaspekte hinzukommen. Außerdem ist der Beginn des Ansparens ganz entscheidend dafür, wie viel ich am Ende herausbekomme. Also, je jünger ich beginne, desto höher die Pension, weil für die Bemessung der Rente die Berechnungsgrundlagen zum abschluss zeitpunkt herangezogen werden. Und der dritte Vorteil einer Versicherung ist der Steuer vorteil, weil sich die Versich erungssteuerwe niger niederschlägt als die kapital ertragssteuer.

Welche Investmentfonds stecken in dieser Versicherung?

Unserem Produkt liegen einige Raiffeisen Strategiefonds und Keplerfonds zugrunde, die in den vergangenen 20 Jahren einen unglaublichen Erfolgslauf hingelegt haben. Die Performance seit 1998 betrug im schnitt vier Prozent pro Jahr. Das ist eine wirklich beachtliche wertentwicklung.

Sind solche Investmentfonds nicht sehr riskant, wenn es um die Pension geht?

Wir wenden uns hier an Kunden, die ein gewisses Risiko eingehen wollen. Ich betone gewisses! Denn durch die Auswahl des zu mir passenden Fonds kann ich das Risiko genau auf meine Investit ions strategie ode rauch auf meine Lebensphase abstimmen. Die Kunden entscheiden gemeinsam mit ihrem Bankberater, welches Risiko sie gehen wollen. Hier reicht die Palette von einem Aktienfonds, der deutlich riskanter ist, hinzu gemischten fondsprodukten, die hinsichtlich ihrer Risiko orientierung auf„ wachstum “,„ ertrag“und„ Sicherheit“ausgelegt sind.

Und ich muss mich am Anfang für die Fonds entscheiden, in die ich investiere?

Ja und nein, denn am Anfang berät mich natürlich meinRai ff eisen berater, welcher Fonds zu meinem Anleger profil passt. Aber: Ich kann während der gesamten Laufzeit innerhalb der Fonds jederzeit umschichten. Das ist übrigens ein wichtiger Baustein in dem Produkt, denn damit lassen sich erzielte Erträge absichern. – S. SCOPPETTA