„STEUERVORTEILE NUTZEN“
Christine Dornaus, Vorstandsdirektorin derwiener Städtischen, über die Chancen der prämienbegünstigten Zukunftsvorsorge und die Möglichkeiten von Fondspolizzen für jeden Anlegertyp.
Welchealternativenzumsparbuchgibt es, die sicher sindundaucheinengewissenertrag liefern?
Die prämienbegünstigte Zukunftsvorsorge ist DAS wichtigste Basisprodukt jeder privaten Altersvorsorge. Die Kunden wissen die Vorteile dieses Produktes auch zuschätzen. Keinwunder, denninösterreichgibteskeinanderesgefördertes Produkt in der privaten Vorsorgesäule mit vergleichbaren steuerlichen Vorteilen: Keine Versicherungssteuer, keinekapitalertragssteuerundauchkeine Einkommensteuer bei Auszahlung des Kapitals in Rentenform. Neben den steuerlichen Vorteilen bietet die prämienbegünstigtezukunftsvorsorgeim Jahr2019für eine jährlicheeinzahlung bis 2.875,18 Euro eine Förderung in Höhe von 4,25 Prozent oder maximal 122,20 Euro.
Christine Dornaus: Mitdiesemproduktinvestierendiekunden auch indenkapitalmarkt. Birgt das nicht gewisse Risiken?
Nein, denn die prämienbegünstigte Zukunftsvorsorge beinhaltet einekapitalgarantie. Das bedeutet, dass Prämienundstaatlicheförderungimfalle der Verrentung garantiert sind. Und: Mit dem Aktienanteil sichert man sich Ertragschancen. So erzielte ein bei derwiener Städtischen 2004 abgeschlossenervertragmit100euro Monatsprämie über die vergangenen 15 Jahre eine Rendite von 2,72 Prozent pro Jahr im Kest.-vergleich.
Welches Produkt ist in der aktuellen Zinssituation noch zu empfehlen?
Aktuell feiert die fondsgebundene Lebensversicherung ihr Comeback. Sie bietet einerseits hohe Flexibilität und andererseits erhöhte Ertragschancen bei kontrollierbarem Risiko. Über die fondsgebundene Lebensversicherung kann sich der Kunde auch mit anderen interessanten Assetklassen auseinandersetzen, etwa Aktien oder Immobilien, unddiversifiziertinfonds, gemanagt von Experten namhafter Kapitalanlagegesellschaften, veranlagen.
Dieseistabernichtfürjedenanlegertyp geeignet.
Dadurch, dassfondspolizzenfürjeden Anlegertypindividuellangepasstwerden können, sind sieimgrunde für jeden geeignet. Man investiert zwar in Fonds, doch durch eine breite Streuungnachbranchensowiewährungen und die richtige Fondsauswahl lassen sich selbst in schwierigen Börsenphasen positive Erträge erwirtschaften.
Fonds lassen sich auchdirekt erwerben. Mit einer Fondspolizze hat man den Nachteil einer Bindungsfrist?
Bei der Einmalerlagsvariante beträgt die empfohlene Bindungsfrist 15 Jahre bzw. 10 Jahre für Kunden ab 50. In Wertpapiere solltemanaber auchmit einemlängerenanlagehorizontinvestieren. Imgegensatzzueinemdirektinvestment in Aktien oder Fonds fällt bei einer Fondspolizze zwar die 4-prozentige Versicherungssteuer, nicht aber die 27,5-prozentige Kapitalertragsteuer an. Kurserträge von Investmentfonds innerhalb einerfondspolizze sind also steuerfrei.