Kräftige Zuwächse bei Fondspolizzen
Peter Eichler, Vorstand Uniqa Versicherung, über wichtige steuerliche Maßnahmen für die Pensionsvorsorge und mehr Nachhaltigkeit.
Das in Lebensversicherungen angelegte Kapital wird seit Jahren weniger. Woran liegt das?
Peter Eichler: Es reifen viele alte Einmalerläge ab, während neue in der klassischen Lebensversicherung wegen der niedrigen Zinsen von der Branche fast nicht mehr angeboten werden. Wir haben dafür deutliche Zuwächse bei fondsgebundenen Verträgen.
Bei Fondspolizzen fehlt manchen Kunden die Sicherheit einer Mindestauszahlung. Gibt es da trotz Zinsflaute Möglichkeiten für Garantien?
Eichler: Garantien sind derzeit sehr teuer. Eine relativ günstige Möglichkeit wären Garantien in der fondsgebundenen Lebensversicherung, die nur am Ende der Laufzeit gelten. Diese könnten Kunden als Zusatzbaustein wählen. Das gäbe der privaten Vorsorge einen neuen Schub.
Ab 2022 müssen alle Kunden vor Abschluss einer kapitalbildenden Lebensversicherung gefragt werden, ob die Prämien nachhaltig veranlagt werden sollen. Was bekommen die Kunden angeboten, die Ja sagen?
Eichler: Dafür gibt es schon jetzt nachhaltige Fonds im Rahmen der fondsgebundenen Lebensversicherung. Wir werden das Angebot deutlich erweitern.
Was ist mit dem Deckungsstock, also der Veranlagung der klassischen Produkte?
Eichler: Wir berücksichtigen die Nachhaltigkeit bei neuen Investments. Die Umstellung des gesamten Deckungsstocks ist aber ein längerer Prozess, weil wir ja alte, hochverzinste Anlagen auch im Interesse der Kunden nicht einfach verkaufen können.
Laut Regierungsprogramm soll die private Altersvorsorge gefördert werden. Was wären sinnvolle Maßnahmen?
Eichler: Vier Prozent Versicherungssteuer sind angesichts der niedrigen Renditen inzwischen viel zu hoch, hier wäre eine Halbierung auf zwei Prozent sinnvoll. Außerdem sollte ein Kunde, der Kapital aus früheren Lebensversicherungen in eine neue überträgt, ganz von der erneuten Versicherungssteuer befreit werden. Überfällig ist auch eine deutliche Erhöhung des Betrages von jährlich 300 Euro in der Zukunftssicherung nach § 3/1/15 EStG, die Arbeitnehmer einkommensteuerfrei einzahlen können.
„Wir schichten konsequent in nachhaltige Bereiche um. Mittlerweile erfüllen bereits 91 Prozent der Kundengelder Nachhaltigkeitskriterien.“
WOLFGANG WEISZ, LEBENSVERSICHERUNGS EXPERTE DER ALLIANZ