Все, что вы хотели узнать о кредитах

Сейчас трудно встретить человека, который бы ни разу не брал кредит в банке. Благодаря разнообразию кредитных предложений, с помощью заемных средств можно решить практически любую проблему — от открытия своего дела до замены сломавшегося холодильника. Сег

— Людмила Васильевна, насколько сложен процесс оформления кредита? И какие кредитные предложения наиболее востребованы?

— Никаких сложностей. Сейчас с максимальной комфортностью и быстротой кредит можно оформить как в отделениях банка, так и через каналы дистанционного банковского обслуживания. Погашать платежи по кредитам можно также с помощью современных технологий — Интернет-банкинга, М-банкинга, Автооплаты, инфокиоска.

Чаще всего к нам обращаются за кредитами на потребительские нужды до 5 лет под 17% (ставка рефинансирования Нацбанка + 3 процентных пункта) и по программе кредитования молодежи в возрасте до 31 года, представленной двумя линейками. Первая — кредит для молодых семей, имеющих детей, выдается сроком до 5 лет с уплатой 15% годовых. При этом в течение первых 30 календарных дней с момента заключения кредитного договора ставка за пользование кредитом снижена наполовину и составит 7,5% годовых. Вторая — кредит “Серьезные планы”, выдается молодым гражданам сроком до трех лет на кредитную банковскую платежную карточку в сумме не более 200 базовых величин (4600 рублей) под 15% годовых.

Беларусбанк также разработал специальную программу кредитования для граждан, имеющих право на получение пенсии (независимо от возраста). Это кредит “Время жить”, который предоставляется на срок до 3 лет, на сумму не более 150 БВ (3450 рублей) в пределах платежеспособности, исходя из размера пенсии. Ставка по кредиту в 1-й год составляет ставку рефинансирования Нацбанка, 2-й и 3-й год — ставка рефинансирования Нацбанка + 1 процентный пункт. Многие жители Гомельщины пользуются этим кредитом. Кстати, участники клуба “Бархат” могут оформить кредит “Время жить” с пониженной процентной ставкой на 3% (в настоящее время 11% годовых).

— А можно ли оформить кредит без поручителей?

— Конечно, линейка кредитов на потребительские нужды включает в себя и такое предложение. Например, можно оформить кредит на потребительские нужды под страхование риска невозврата кредита, который предоставляется на платежную карточку сроком от 3 до 5 лет. Процентная ставка зависит от срока и составляет от 18% до 19%. В случае принятия в качестве обеспечения исполнения обязательств неустойки можно оформить потребительский кредит под 15% годовых сроком до года и 17% сроком до двух лет.

Интересное предложение — кредит “Проверено временем”. Он доступен владельцам текущих (расчетных) счетов или вкладных счетов до востребования, открытых в рамках зарплатных проектов. Предоставляется на международную кредитную карточку с возобновляемой кредитной линией и возможностью перевыпуска платежной карты до достижения кредитополучателем 57-летнего возраста. Ставка по кредиту составляет 17% (ставка рефинансирования Нацбанка + 3 процентных пункта) и может быть уменьшена на 1 п. п. при наличии положительной кредитной истории.

— Какие еще кредитные продукты может предложить Беларусбанк?

— Мы всегда прислушиваемся к мнению и пожеланиям клиентов, поэтому в Беларусбанке постоянно совершенствуются условия действующих кредитов. Одним из последних предложений можно назвать кредит “Удачное обновление” — для всех, кто ранее получил кредиты с высокими процентными ставками и желает сэкономить на ежемесячных платежах по их погашению. Данный кредит предусматривает погашение основного долга по кредитам на потребительские нужды и недвижимость, полученным в других банках, как в белорусских рублях, так и в иностранной валюте. Преимущества кредита очевидны и просты: оформляете кредит под более низкую процентную ставку (у нас она составляет от 14%), ежемесячные платежи уменьшаются.

Хочу обратить внимание и на выгодное предложение для желающих приобрести автомобиль. У нас можно оформить кредит на приобретение нового автомобиля, с момента выпуска которого не прошло 3 года (с условием зачета стоимости старого автомобиля в счет стоимости нового) как у юридических, так и физических лиц. При этом в течение первых 180 календарных дней действует пониженная процентная ставка (на сегодня она составляет 13%). Вы получаете отсрочку по уплате основного долга на 6 месяцев. При получении кредита не требуются обязательное внесение собственных средств, оформление страхования по системе автоКАСКО.

Помимо всего, у этого кредита, как, собственно, и в других видах кредитных продуктов, множество удобных способов погашения, в том числе в инфокиосках банка, через системы Интернет и М-банкинг, Автооплата.

— Людмила Васильевна, в связи с сокращением объемов льготного кредитования жилищного строительства набирает актуальность вопрос улучшения жилищных условий граждан. Что может предложить Беларусбанк?

— Сегодня мы предоставляем кредиты на строительство или реконструкцию и приобретение индивидуальных жилых домов и квартир, в том числе и на вторичном рынке, сроком до 15 лет в размере до 75% стоимости, с уплатой процентов за пользование кредитом — под 17%: ставка рефинансирования Нацбанка + 3 процентных пункта, в пределах платежеспособности кредитополучателя.

— Хорошо, а если, к примеру, доход небольшой — 500 рублей, а квартира стоит 60 тысяч рублей, выдаст ли банк кредит?

— При расчете суммы кредита возможно включение в совокупный доход кредитополучателя доходов поручителей — близких родственников кредитополучателя: супруги(а), родителей, родных братьев (сестер) обоих супругов, детей, внуков.

Максимальная сумма кредита составит 45 тысяч рублей (60 000х75%), ежемесячные платежи составят всего — 887 рублей, в том числе по основному долгу — 250 рублей, по процентам — 637 рублей. Необходимый среднемесячный доход за последние три месяца вместе с доходами поручителей должен составлять не менее 1800 рублей.

— Беларусбанк уже принял к действию рекомендации Нацбанка в части выдачи кредитов без справок о доходах?

— Наш банк всегда открыт для нововведений, и данный случай — не исключение. С 12 июня текущего года выдача потребительских кредитов (за исключением кредитов со страхованием риска невозврата кредита) возможна без предоставления справок о доходах. Кредитополучателю достаточно обратиться в банк с документом, удостоверяющим личность, и ему, с максимальной скоростью оформят кредит.

В заключение хочу подчеркнуть, что репутация, надежность и лояльность к клиентам — это те непреходящие ценности, которые сегодня выходят на первый план. Индивидуальный подход, доверие и открытость в партнерских отношениях с клиентами — основные принципы нашей работы, которым банк неукоснительно намерен следовать в дальнейшем.