Voor een huis?

mijden ze dat ze daarvoor extra buffers moeten aanleggen.’

Hogere aflossingen

‘Door die trend worden kredietnemers willens nillens ook naar hogere maandaflossingen geduwd’, stelt Romain vast. ‘Ofwel kiezen ze voor een kortere looptijd, met een hogere maandaflossing als gevolg. Ofwel sluiten ze een krediet op 25 of 30 jaar, met een duur tarief. Ondanks de hogere rente ligt de maandaflossing dan zo’n 16% lager dan op 20 jaar. Als dat financieel niet haalbaar is, dan zit er niets anders op dan de aankoop uit te stellen en eerst nog een poosje te sparen.’

Hoever u met uw maandaflossing kunt gaan, hangt af van uw vast inkomen. Sommige banken kijken daarvoor niet alleen naar het loon, maar ook naar alternatieve inkomsten, zoals een bedrijfswagen met tankkaart of maaltijdcheques. Ook het type van beroepsactiviteit speelt mee bij de beoordeling van uw dossier. Een vast benoemde ambtenaar heeft nu eenmaal meer inkomenszekerheid dan een interimarbeider.

‘Zolang het openstaande krediet groter is dan 80% van de aankoopprijs, bestaat er een risico op verlies bij een gedwongen verkoop. Onder die grens is dat risico minimaal’

Gezonde financiën

De traditionele vuistregel voor gezonde financiën is dat uw kredietaflossing maximaal één derde van uw gezinsinkomen mag bedragen. Maar dat heilige principe staat al jaren onder druk. AXA stelde twee jaar geleden vast dat 43% van de huiseigenaars jonger dan 35 jaar méér dan een derde van het loon besteedt aan de aflossing van het woonkrediet. BNP Paribas Fortis meent dat de aflossing theoretisch gezien tot 40% van het gezinsinkomen mag bedragen. Alleenstaande kredietnemers besteden bij de bank gemiddeld 38% van hun inkomen aan de aflossing van hun lening.

Minimum leefgeld

Voor lage inkomens hanteren banken de bijkomende beperking dat er een minimum restinkomen moet overblijven om van te leven. Als algemene richtlijn geldt een minimum leefgeld van 970 euro per maand voor een alleenstaande en van 1.200 euro voor koppels.

‘Maar vertrouw niet blindelings op het oordeel van uw bankier’, waarschuwt de Immotheker. ‘Als kredietnemer kent u ook het best uw eigen grenzen. Bekijk uw aflossingscapaciteit altijd in het licht van uw persoonlijke levensstandaard en toekomstplannen, zodat u niet op de grens van de armoede belandt.’ JOHN ROMAIN Immotheker