Vangnet: het Tariferingsbureau
Veruit de meest voorkomende aanleiding tot opzeg is wanbetaling
de vervaldag te wachten en het contract vroeger stop te zetten. Dat kan ‘na een schadegeval’. Die omschrijving is vaag, wat een brede waaier aan interpretaties mogelijk maakt. Soms is één (zwaar) schadedossier al voldoende om tot opzeg over te gaan, maar meestal doet een verzekeraar dat pas na een opeenvolging van schadegevallen.
Ook het ‘kwaadwillig misleiden’ van de verzekeraar kan aanleiding zijn om het contract te beeindigen, bijvoorbeeld als iemand valse verklaringen aflegt bij een schadeaangifte.
Veruit de meest voorkomende aanleiding tot opzeg is wanbetaling, bijvoorbeeld wanneer de klant zijn verzekeringspremie niet betaalt.
Kunt u tegen de opzeg in beroep gaan?
De beslissing tot opzeg ligt integraal bij het bedrijf. De verzekeraar kan alleen verplicht worden hierop terug te komen als er procedurefouten zijn gemaakt. Klachten kunnen ingediend worden bij de Ombudsman van de Verzekeringen.
Bij die officiële instantie kwamen er vorig jaar 187 klachten binnen tegen de opzeg van een verzekeringscontract door de maatschappij. Volgens de ombudsman, Laurent de Barsy, ligt dat aantal ‘in lijn met het aantal klachten in de voorgaande jaren’.
De Barsy benadrukt dat het overgrote deel ervan te maken heeft met betwistingen over wanbetaling. ‘Soms kunnen de betrokkenen aantonen dat de premie wel degelijk werd betaald en dat de verzekeraar die betaling slecht heeft geregistreerd. Ongeveer de helft van dit soort klachten wordt snel rechtgezet – het contract wordt hersteld – of op een andere manier opgelost.’
Naast de brandverzekering zijn volgens De Barsy vooral autopolissen en hospitalisatieverzekeringen het voorwerp van opzeg door de verzekeraar. ‘Bij de BA Auto vaak wegens een teveel aan schadedossiers.’
Komt u na de opzeg op een zwarte lijst terecht?
Het begrip ‘zwarte lijst’ ligt gevoelig in de verzekeringssector, maar er bestaan wel degelijk databestanden over de contracten die worden opgezegd. In het vakjargon gaat het om ‘RSRbestanden’, gevuld met gegevens over de ‘speciale risico’s’.
Dat bestand wordt bijgehouden door Datassur, een samenwerkingsverband tussen 45 verzekeraars die in België actief zijn en samen zowat 95 procent van de markt uitmaken. Datassur zelf noemt zijn databanken ‘van vitaal belang’ opdat de verzekeraars ‘met kennis van zaken’ de verschillende verzekeringsrisico’s kunnen inschatten.
In 2018 kwamen er in het RSRbestand iets meer dan 90.000 registraties binnen van opgezegde contracten. De overgrote meerderheid, bijna 97 procent, van die opzeggingen kwam er na de nietbetaling van een premie.
Bijna 3 procent (of zo’n 2.550 op in totaal 90.000 dossiers) had te maken met ‘opzeg na een schadegeval’ en een kleine groep van 0,3 procent was het gevolg van verzekeringsfraude.
De registraties worden drie tot vijf jaar bewaard, maar – zo verzekert Datassur – dat betekent ‘niet dat de betrokkenen automatisch van verzekering zijn uitgesloten’. Alle betrokkenen hebben het recht om het RSRbestand in te zien en kunnen een verzoek indienen om hun data te laten wissen.
Wie zijn polis BA Auto verliest en niet meteen een andere verzekeraar vindt, of alleen tegen een sterk verhoogde premie, kan terecht bij het Tariferingsbureau. Hierin ‘bundelen’ de verzekeraars hun krachten voor ‘moeilijk verzekerbare risico’s’, zoals autobestuurders die veel ongevallen hebben veroorzaakt. Opgelet: dit vangnet is alleen bedoeld voor de wettelijk verplichte BA Auto. Dus bijvoorbeeld niet voor wie zijn brandverzekering is kwijtgespeeld of zijn hospitalisatieverzekering opgezegd weet door de maatschappij.
Er is nog een nadeel: de premie die u betaalt bij het Tariferingsbureau, is niet de laagste van de markt. Andere autodekkingen, zoals een omnium voor schade aan de eigen wagen, kunt u niet via dit Tariferingsbureau afsluiten. (jir)