En de beste spaarbank is… de overheid

Kleine spelers verhogen langzaam interest op bankrekeningen

De Europese Centrale Bank (ECB) trok zijn rente de afgelopen maanden gevoelig op. Daardoor verhoogden enkele kleine banken al de spaarrente voor hun klanten. Voor de beste deal van allemaal, een rentevoet van 2%, moet je evenwel bij de overheid zijn.

Keytrade Bank verhoogde gisteren zijn spaarrente naar 1%. Dat is in de lijn met wat enkele andere kleine banken afgelopen weken deden. De grote vier (KBC, Belfius, BNP Paribas Fortis en ING) blijven voorlopig achter. “Zij proberen het zo lang mogelijk uit te stellen”, analyseert Pascal Paepen, docent bank en beurs aan Thomas More. “Op dit moment verdienen de grote banken massaal veel geld aan de spaarrekeningen. Ze betalen 0% aan de grote en 0,11% aan de kleine spaarders, terwijl ze ondertussen zelf 1,5% van de ECB krijgen. Maar ze zullen zich uiteindelijk wel moeten aanpassen. Als er één van de vier het doet, gaan de andere drie volgen.”

Paepen verwacht een gevoelige rentestijging bij de banken, maar aan de deposito- en consignatiekas, oftewel het e-DEPO, van de overheid zullen ze volgens hem niet kunnen tippen. De bruto rentevoet voor deze maand bedraagt daar 2%, na aftrekking van roerende voorheffing, houd je daar als klant nog 1,4% van over. Volgens spaargids.be biedt enkel Deutsche Bank meer (2,16%), maar die bank eist wel een minimumbedrag van 50.000 euro.

Gericht instappen

De overheid lijkt dus de beste deal van allemaal voor te stellen. Hoe dat kan? “Het is een soort termijnrekening waarbij je rente krijgt voor middelen die minstens een jaar worden geplaatst”, vertelt docent bank- en financiewezen Kristien Smedts. “Dat e-DEPO maakt gebruik van een OLOrentevoet (lineaire obligatie) en die zijn de laatste jaren sneller gestegen dan de typische rentevoeten die banken geven.”

Het ziet er dus een aantrekkelijk product uit, maar er moeten toch een aantal kanttekeningen worden gemaakt. “Ten eerste verandert de rentevoet potentieel elke maand. En daarnaast is het ook zo dat je pas rente krijgt vanaf de eerste dag van de maand die volgt op de storting en die ook maar geldt tot de maand vóór ophaling. Op het einde van de rit weet ik dus niet zeker wat er het meest gaat opbrengen.” Paepen erkent de nadelen, maar raadt het e-Depo wel aan: “Het blijft interessant voor de spaarder. Je moet gewoon zorgen dat je er op het einde van de maand instapt, zodat de rente meteen begint te tellen.”

Ondanks de aanlokkelijke rentevoet, is het e-DEPO amper bekend bij de modale Belg. “Ik denk niet dat dat de bedoeling is, de overheid wil niet als bank opereren. Het is ooit opgericht om semi-overheidsinstellingen te steunen op het moment dat de rentevoeten negatief waren. Voor die gevallen bood het e-DEPO een alternatief om hun deposito’s te zetten tegen 0% rente”, verklaart Smedts.

GILLES LIESENBORGHS

FOTO ROBIN UTRECHT