Zašto islamsko bankarstvo?
(II)
Najkraće rečeno, islamsko bankarstvo je način savremenog bankarskog poslovanja utemeljen na moralnim i etičkim postulatima islama i usklađen sa šerijatskim propisima. Eh sada, kako to u stvarnosti funkcioniše? S jedne strane, ljudi koji imaju višak slobodnih novčanih sredstava, donose ta svoja sredstva u banku koja posluje na principima islamskog bankarstva i kažu da žele da im banka kao njihov zastupnik uloži sredstva u neki halal-projekat (projekat koji se ni po čemu ne kosi sa šerijatskim propisima), koji će u određenom vremenskom periodu proizvesti novu vrijednost, nova novčana sredstva, od kojih će i sam štediša dobiti jedan određeni dio. Banka to prihvata i na osnovu znanja i iskustva svojih stručnjaka obećava mu (ugovorom o štednji) da će pronaći takve projekte i omogućiti mu iz njih halal-zaradu. To je tzv. pasivna strana bankarskog poslovanja kojom banka prikuplja slobodna sredstva svojih štediša, u ovom slučaju investitora. Sada s druge strane slijedi teži dio posla za banku, a to je da treba pronaći sposobne ljude/biznismene koji imaju planove uspiješnih i profitabilnih projekata koji se ne kose sa šerijatskim propisima, zatim treba uraditi stručnu analizu isplativosti tih projekata, te zajedno s vlasnicima projekata investirati sredstva svojih štediša u takve projekte. Nakon što projekti budu realizovani i rezultiraju novom vrijednošću – profitom, isti se dijeli po ranije ugovorenom načinu između vlasnika projekta, banke i štediša. Time se zatvara jedan poslovni ciklus zasnovan na islamskom bankarstvu. Svakako, ovo je bio jedan veoma uprošten prikaz islamskog bankarstva u praksi.
Islamsko bankarstvo u praksi
Banka svakako ima na raspolaganju čitavu lepezu svojih tzv. proizvoda, koji u stvari predstavljaju različite modele i načine aktivnih i pasivnih bankarskih poslova. Ono što je zajedničko za sve te modele jeste da se svi oni kreiraju i implementiraju u skladu sa šerijatskim propisima i da su kao takvi dobili dozvolu za upotrebu od strane šerijatskog odbora banke koji je sastavljen od stručnjaka koji poznaju šerijatsko parvo, ali i raznolike potrebe na savremenom ekonomskom i finansijskom tržištu. Osim što nam omogućava da poslujemo i ostvarimo zaradu bez kamate, ne možemo, a da ne primijetimo kako je islamsko bankarstvo sigurnije jer je zasnovano isključivo na realnim i korisnim projektima, robama i uslugama koje imaju stvarnu svoju vrijednost i tako naš uloženi novac čine sigurnim. Zatim, ono je u potpunosti transparentno, pravedno i društveno odgovorno.
Sada se postavlja pitanje gdje pronaći ovakve banke koje posluju na principima islamskog bankarstva? Da li uopće one postoje kod nas u Bosni i Hercegovini? Da li se mi kao muslimani uopće interesujemo za afirmaciju islamskog bankarstva u nastojanju da sebi to omogućimo? Zar možemo biti pravi vijernici, a da smo zaprljani kamatom? Zar da se tako olahko i javno upuštamo u veliki grijeh i nepokornost Gospospodaru svjetova, te da tako olahko prihvatamo da smo prokleti zbog te kamate? Ne, nipošto to ne trebamo dopustiti. Naprotiv, svako od nas treba, u skladu sa svojim mogućnostima, dati maksimalni svoj doprinos u nastojanju da dobijemo bankarski sistem koji će, pored ostalog, omogućiti i islamsko bankartvo. Jer ako je islamsko bankarstvo legalno i zakonski omogućeno u Velikoj Britaniji, jednoj zapadnoj i većinski nemuslimanskoj razvijenoj zemlji (da ne navodimo sada i sve druge muslimanske i nemuslimanske zemlje koje sasvim normalno i legalno u svom bankarskom sistemu imaju islamsko bankarstvo), zašto to ne bi moglo biti i u našoj Bosni?
Zakoni kao u Velikoj Britaniji
Činjenica je da imamo BBI banku, kao jedinu banku u državi koja nastoji koliko je god to moguće da posluje na principima islamskog bankarstva. Međutim, nama treba regulatorni okvir kao u Velikoj Britaniji koji će legalno omogućiti da islamska banka bude konkurentna kamatnoj banci na našem bankarskom tržištu. Zato naši bankari, državni službenici, političari i svi oni koji mogu uticati na izmjene regulatornog okvira po tom pitanju, trebaju ispuniti svoj emanet i dati svoj maksimalni doprinos na tom polju. Naši poduzetnici koji posluju sa bilo kojom od banaka u BiH, trebaju tražiti od tih banaka da u svom poslovanju implementiraju tzv. islamic window – sektor unutar konvencionalne banke koji je odvojen od kamatnog poslovanja i posluje na principima islamskog bankarstva, kao što su to uradile mnoge konvencionalne banke u Velikoj Britaniji i mnogim drugim zemljama širom svijeta. Svaki mladi bračni par ili bilo ko drugi ko traži pomoć banke za kupovinu stana, automobila ili drugih životnih potrepština treba nastojati da to sebi obezbijedi na halal način, bez kamate. Svaki štediša koji ima višak sredstava, bilo da se radi o fizičkom licu, privatnoj firmi ili javnoj instituciji, treba tražiti od svoje banke da implementira islamic window i tako mu omogući halal-štednju iz koje će zaraditi halal-prinos, a uz to će njegov novac biti sigurniji. Naši imami i ulema ne bi trebali prvenstveno sebi lično dozvoliti da su oni u vezi sa kamatom, a zatim da mogu iskreno kur`anskim ajetima i hadisima opominjati i druge da izbjegavaju kamatu, jer Allah dž.š. kaže: ”O vjernici, zašto jedno govorite, a drugo radite? O, kako je Allahu mrsko kada govorite riječi koje djela ne prate!” (Saff, 2-3) Na kraju krajeva, svako od nas treba u ime Allaha dž.š., dok još može i ima za to vremena, da na svoj način maksimalno doprinese u borbi protiv kamate i afirmaciji islamskog bankarstva u ovoj našoj lijepoj zemlji, a najmanje što možemo učiniti jeste da podržimo Banku koja već dugi niz godina nastoji da posluje na principima islamskog bankarstva u uslovima koji tome baš i nisu bili naklonjeni.