Caso Cruzeiro do Sul expõe fragilidade dos controles
A intervenção no Banco Cruzeiro do Sul voltou a mostrar que mesmo mecanismos mais eficazes de controle ainda têm limites.
Para especialistas, a distância entre desconfiar de algo errado nos bancos e comprová- lo reflete em parte a própria regulação, que dificulta o trabalho de auditores, mas ao mesmo tempo não é capaz de coibir a “criatividade bancária”.
“É dificílimo detectar”, disse o economista João Augusto Frota Salles, da consultoria RiskBank . “Não tinha nada no balanço do Cruzeiro do Sul que apontasse umproblema grave.”
Os três bancos que sofreram intervenção desde 2011 — Cruzeiro do Sul, PanAmericano e Morada— têm em comumo foco em financiamen- to ao consumo, ícone do ciclo de expansão baseada em aumento do crédito.
Valendo- se de dólar barato e alta liquidez internacional, vários bancos médios brasileiros tomaram recursos no exterior para lastrear carteiras de financiamento ao consumo, como consignado e compra de veículos, o que frequentemente cria situações de descasamento de prazos, o chamado “mismatch”.
Esse movimento foi acelerado desde o fim de 2008, por orientação do governo, preocupado em elevar o consumo doméstico e assim amenizar os efeitos da crise.
Agora, especialistas consideram que esse modelo dá sinais de fadiga, à medida que o comprometimento da renda das famílias com dívidas e a inadimplência atingem as máximas em quase três anos, com a relação crédito/ PIB tendo quase dobrado em nove anos, para perto de 50%.