Metade dos que usaram Fies está devendo parcelas
Falta de emprego e salário baixo dificultam pagamento do crédito usado para pagar a faculdade
Depois de dois anos de frustração ao não passar no vestibular para engenharia civil na UFMG (Universidade Federal de Minas Gerais), a possibilidade de financiar o curso em uma instituição privada parecia uma luz no fim do túnel.
“Venho de uma família muito simples, meus pais não fizeram faculdade. O ensino superior era um sonho”, diz Gabriela Ferreira do Carmo, 28. Quase três anos após a graduação, a realidade de um país vivendo sucessivas crises fez o sonho ganhar ares de tormenta.
A amortização do Fies, financiamento estudantil que custeou sua formação, consome quase 50% de seu salário —e ela só começou a trabalhar formalmente há cerca de um mês. Ela paga cerca de R$ 750 mensais para quitar uma dívida total de quase R$ 110 mil.
“Virou um pesadelo. Antigamente, a gente achava que diploma garantia emprego, mas não é assim.”
O prazo para quitar o financiamento é de três vezes a duração do curso. A maioria dos formados, portanto, tem 12 anos para concluir o pagamento.
Segundo o FNDE (Fundo Nacional de Desenvolvimento da Educação), gestor do Fies, de janeiro a julho deste ano 1,085 milhão de recém-formados estavam com parcelas atrasadas há mais de 90 dias.
Depois da graduação, o beneficiário do financiamento tem 18 meses de carência até a amortização do contrato começar. Nesse intervalo de um ano e meio, ele paga R$ 50 mensais (ou R$ 150 a cada trimestre) referentes aos juros.
O número de inadimplentes representa metade dos 2,1 milhões de financiamentos em fase de pagamento e poderia ser ainda maior não fosse uma pausa nas cobranças.
No ano passado, uma lei publicada no início de julho suspendeu o pagamento da amortização do Fies, livrando temporariamente todos os recém-formados de parcelas, juros e renegociações. O alívio, porém, só vigorou até 31 de dezembro de 2020.
Quando a lei entrou em vigor, 54,3% dos contratos do Fies em fase de pagamento estavam inadimplentes, segundo o FNDE. Quando o ano terminou, o percentual tinha recuado para 50%.
O órgão gestor do financiamento diz que os números de inadimplentes são bastante dinâmicos, uma vez que há sempre novos contratos com pagamentos a serem iniciados e beneficiários que conseguem pagar o que estava em atraso.
Nos primeiros sete meses de 2019, o percentual de devedores em relação ao total de contratos em amortização era de 40,4%.
No mês passado, o ministro da Educação, pastor Milton Ribeiro, disse que a inadimplência coloca em risco a concessão de novos financiamentos. Afirmou também que, pelo grande número de devedores, entendia que “a universidade não é para todos”.
“Eles não têm ideia de que o fato de terem um diploma de ensino superior não é suficiente. É, sim, uma ferramenta importante, mas não suficiente no Brasil como hoje vivemos de ter garantido seu emprego, e depois eles não conseguem pagar o compromisso que fizeram”, disse o ministro.
Para Sólon Caldas, diretorexecutivo da Abmes (Associação Brasileira de Mantenedoras do Ensino Superior), o titular do MEC ignora a conjuntura e o histórico de dificuldades dos que usam o Fies.
“Não é uma crise recente. O desemprego já era alto, e a pandemia o fez crescer”, diz. “O formado ficou inadimplente com o Fies, mas ele também deixou de pagar água, luz. O aluno está tendo de escolher entre comer e pagar o financiamento. Cabe ao governo resolver a economia.”
No trimestre encerrado em junho, o Brasil tinha 14,4 milhões de desempregados, o equivalente a 14,4% da população na força de trabalho.
Paloma Silva, 27, acreditava que o período de carência seria suficiente para que ela se estabelecesse como psicóloga.
Quando fechou o contrato, em 2013, a simulação indicava uma parcela de amortização de R$ 280. Com o primeiro boleto, veio a surpresa: R$ 600. “Imagine, eu ganhava um pouco mais de um salário mínimo.”
Para ela, os estudantes são muito jovens quando fecham o contrato e têm pouco conhecimento sobre juros e correção monetária, ou mesmo sobre as regras do programa —se a mensalidade sobe, o valor futuro do financiamento também terá reajuste.
Muitos, como Paloma, vêm de famílias também pouco escolarizadas. Depois, renegociações são difíceis e dependem de iniciativa do Executivo. Houve uma rodada em 2019, mas apenas 2% aderiram. No ano passado, a lei que pausou as cobranças também abriu a possibilidade de quitação com redução de encargos.
“Sou de uma família muito simples e era muito nova quando entrei [no Fies]. Me programei para pagar menos de R$ 300, não R$ 600”, diz Paloma. “Estou em um emprego melhor e poderia estar vivendo melhor, poderia planejar uma pós, mas não consigo. É trabalhar para pagar o Fies.”
O potiguar Pedro Paulo do Nascimento, 28, diz que o valor da parcela de amortização está colocando em risco o sonho de uma segunda formação. Em 2018, recém-graduado em fisioterapia, teve a oportunidade de ir para Rosário, na Argentina, onde começou o curso de medicina.
“Como estou em Mossoró [RN] por causa da pandemia,
“Sou de uma família muito simples e era muito nova quando entrei [no Fies]. Me programei para pagar menos de R$ 300, não R$ 600. Estou em um emprego melhor e poderia estar vivendo melhor, poderia planejar uma pós, mas não consigo. É trabalhar para pagar o Fies
Paloma Silva, 27 psicóloga
minha mãe consegue pagar a parcela para mim, mas minha luta é para suspender algumas parcelas ou repactuar o valor, pois a parcela é R$ 130 maior que o previsto quando fechei o contrato”, diz.
Sem renegociação, talvez Nascimento precise voltar definitivamente para o Brasil. “Coloca em risco continuar o curso porque o Fies é 50% do meu custo de vida na Argentina.”
Para muitos devedores de Fies, há ainda um pesadelo adicional: os fiadores. Ter alguém que possa ser responsabilizado em caso de dívida favorece a aprovação do contrato. Para quem não consegue pagar, aumenta a pressão.
“Cheguei a pedir dinheiro emprestado para pagar porque não posso deixar meu fiador na mão”, diz Paloma. “Minha fiadora é uma pessoa da minha família, uma viúva aposentada. Se eu atrasar meu pagamento, bloqueiam o benefício dela”, conta Pedro.
Gabriela, de Minas, carregou o irmão para dentro do pesadelo. “Em janeiro [do ano passado], quando a cobrança começou, eu vinha fazendo freelas, e paguei. Em fevereiro, já não tive dinheiro. Em março, veio a pandemia e aí fiquei totalmente sem dinheiro. Até começar a suspensão começar a valer, fiquei sem pagar, e ficamos os dois com o nome sujo.”
Entre os devedores de Fies, há grande expectativa quanto à possibilidade de uma nova suspensão de pagamento ser aprovada. Um projeto de lei chegou a ser aprovado no Senado, mas não foi colocado em votação na Câmara.
Como a Folha mostrou em reportagem em dezembro, o número de novos contratos fechados em 2020 via Fies foi o menor desde 2009. Das 100 mil vagas anunciadas, 47 mil foram ocupadas por estudantes com o financiamento.
O encolhimento do programa, porém, não começou no governo Jair Bolsonaro. Sólon, da associação das mantenedoras, diz que a mudança de regras feita em 2015 já tinha alterado o perfil do programa, afastando estudantes de baixíssima renda. Desde então, os estudantes não conseguem financiar 100% das mensalidade.
Quando se olha o número de matrículas em instituições de ensino superior, as restrições ao financiamento se tonam ainda mais problemáticas.
Segundo o Censo da Educação Superior do Inep (Instituto Nacional de Estudos e Pesquisas Educacionais Anísio Teixeira), 6,5 milhões de alunos foram matriculados em universidades, faculdades e centros universitários privados em 2019. Na rede pública, foram 2 milhões.
“A educação é um direito de todos e um obrigação do Estado, mas, na prática, ela é majoritariamente paga no Brasil. Quem entra em universidade públicas são os estudantes das classes A e B. Para os das classes C, D e E, sobram o ProUni [que concede bolsas a estudantes de famílias com renda de até um salário mínimo per capita e com bom desempenho no Enem], o Fies e, para quem consegue, pagar mensalidade”, diz Sólon.
Ministério da Educação e FNDE não comentaram a situação dos inadimplentes.