Правило, вратичка, правило, вратичка
Защо регулацията на бързите кредити не работи добре
С присъщата за бизнеса им скорост дружествата за бързи кредити успяха да отиграят ценовото ограничение, наложено им преди две години от парламента, така че то да не се отрази върху печалбите им, и на практика не промениха нищо съществено в начина, по който решават на кого колко пари назаем да дадат.
За да запазят необходимото ниво на приходите, компаниите масово въведоха допълнителни услуги, които потребителите не могат да си спестят, и така в някои случаи разходът надхвърля тавана от 50% годишно върху взетата сума. В опитите им да заобиколят закона е имало поводи за намеса от страна на регулатора, в случая Комисията за защита на потребителите (КЗП), но тъй като нередностите са отстранявани доброволно и в срок, за налагани сериозни глоби не се съобщава.
Как се заобикалят правилата
Такса „без поръчител“е често срещано нововъведение при бързите кредити, появило се на мястото на отрязания лихвен доход. В 12 от изследвани 22 фирми на пазара има въведена такава такса, установява проверка на „Ес енд Ай консултинг“, направена по поръчка на „Асоциация за отговорно небанково кредитиране“(АОНК), една от двете професионални организации в сектора. Въпросната такса се начислява, когато клиентът не може да осигури поръчител, и би следвало да се отрази върху годишния процент на разходите (ГПР). По твърдения на работещи във фирми за бързи кредити обаче това можело да се избегне, като свързани лица предложат поръчителство срещу определено възнаграждение, но това е трудно да се провери и докаже. Варианти за потребителите без поръчители е да сключат някакъв вид застраховка, обясняват работещи в сектора.
Проблемът с поръчителството е, че на първо място то забавя услугата, като я лишава от една от най-важните й характеристики - бързината. Имайки предвид, че често потребителите търсят такива заеми, за да не им спрат тока през зимата или за спешна медицинска операция, това не е без значение. Наред с това поръчителството изцяло подменя характера на продукта - от необезпечен потребителски заем, който затова е и толкова скъп, той става покрит с гаранция кредит, чиято цена обаче не пада.
Друга популярна такса от новите е „кредит у дома“. Различните й варианти включват посещение на кредитен консултант на адрес при потребителя и ежеседмични или ежемесечни визити за събиране на вноските „на крака“. Разбира се, срещу допълнително зап- лащане за услугата.
Сред нововъведенията на пазара е таксата за издаване на удостоверение, че лицето няма задължения, таксата за предоговаряне и преструктуриране на кредита, както и таксата за отлагане на погасителните вноски, ако клиентът изпадне в затруднение. Стигне ли се дотам, за негова сметка започват да се трупат разходи за уведомителни писма и телефонни разговори. При преглед на общите условия на фирмите като често срещано се набива на очи и това, че при предсрочно погасяване на заема се дължат на първо място всички начислени за срока на договора такси и лихви и едва след това може да се пристъпи към изплащане на главницата. Потребител, сблъскал се с такава ситуация, разказа пред „Капитал“, че фирма за бързи заеми не му е позволила