Опознай посредника

Как да се предпазим от фирми фантоми, които предлагат инвестиционни сделки

Покупка на акции, облигации, борсови сделки, управление на активи, взаимни фондове - все операции, които няма как да се случат без лицензиран инвестиционен посредник или асет мениджър. Често обаче в този сектор опитват да се включат и мними играчи, чиято крайна цел е измама. А тя, освен че пропилява парите на лековерно доверилия се, нанася и удар върху доверието в капиталовия пазар. Професионалните и запознатите с пазара инвеститори е по-трудно да бъдат измамени, но жертвите често са лековерни хора, които търсят бърза и лесна доходност. Затова и браншовата организация БАЛИП заедно с фондовата бора и депозитара започнаха кампания как да се познае, че посредникът е лицензиран, и в какво трябва да се внимава. Теми, за които “Капитал” често пише и е разкривал измамни схеми. Ето и някои ключови неща:

Има ли посредникът лиценз, сайт и адрес

В България надзорният орган, който издава лицензите, е Комисията за финансов надзор (КФН). На сайта й може да се разбере дали компанията, която предлага инвестиционни услуги, е лицензирана. Освен това там може да се открие и името на сайтовете, през които посредникът има право да предоставя услуги. Много често измамните схеми използват имена, близки до познати на пазара посредници, с което да заблудят потенциалната жертва. “КФН поддържа на сайта си, секция „За потребителя“, подсекция „Предупреждения за потребителите“, списък с информация относно лица и интернет платформи, които извършват инвестиционна дейност и предлагат услуги без лиценз. Този списък се актуализира

редовно вследствие на жалби и сигнали на граждани, както и на друга информация, до която КФН има достъп по служебен път”, посочват от БАЛИП. Офисите и адресите на посредниците също са описани в регистрите на КФН.

Какъв лиценз ползват чуждите посредници

Ако е от ЕС, трябва да имат лиценз от надзорния орган на страната, в която са учредени. По силата на единния паспорт на съюза той трябва да подаде нотификация в КФН, че ще предлага услуги в България. Ако брокерът показва лиценз, издаден от държава, която не е в ЕС, той няма законно право да предлага услуги в България, преди да е регистрирал местен клон с лиценз от КФН.

Нужен ли е договор и какво съдържа

Лицензираните инвестиционни посредници задължително сключват договор с човека, на когото предлагат услугата. Ако някой предлага такава, без да сключи договор, това е индикатор за наличие на измама, предупреждават от БАЛИП. Преди да се пристъпи към договор, още повече и до превод на пари, е добре клиентът да направи проверка на посредника по горните точки. При подписване на договора името на посредника трябва да съвпада с това на регистрираното в КФН, там са посочени и лицата, които имат право да сключват договор от името на дружеството, както и да приемат поръчки от негово име. Често мнимите посредници неправомерно изпращат договор от името на инвестиционен посредник, който действително разполага с лиценз да извършва инвестиционна дейност. В договора обаче са посочени банкови сметки на фирмата фантом, която често има изключително близко по звучене фирмено наименование с това на лицензирания инвестиционен посредник, от чието име се представя. Целта е инвеститорът да бъде заблуден, че превежда парите си по сметка на лицензиран инвестиционен посредник.

Превод на пари

Плащания към лицензирани посредници се извършват в техните регистрирани офиси на каса до 10 000 лв. или по банков път, както и онлайн. Освен това трябва да се прегледат и всички описани реквизити по-горе - банковата сметка да съвпада с тази в договора, имената на отговорните лица на самия посредник. Лицензираният посредник ще посочи банкова сметка, която е вписана в договора, и няма да ползва различна от нея. Наименованието на получателя на паричния превод следва да е идентично с наименованието на лицензирания инвестиционен посредник, вписан в регистъра, воден от КФН.

Сигналната лампа още по телефона

Често при обаждане се обещава доходност от 50-100% за кратък период, което е нереалистично. Това е и първата сигнална лампа, че нещо не е наред. Освен това лицензираните посредници винаги предупреждават, че няма гаранция за резултати и че повисоката доходност означава по-висок риск и обратно.

Защитени ли са парите и активите ми

Всички лицензирани посредници отчисляват такса към Фонда за компенсиране на инвеститорите, с които са гарантирани 90% от активите до 40 хил. лв. Тази гаранция влиза в сила при влошено финансово състояние на посредника или при отнемане на лиценза му. Тя обаче не покрива загуби от финансови операции и от промяна на цените на активите. Списък с лицензираните посредници, които имат право да съхраняват клиентски книжа и средства и които плащат вноски към фонда, е публикуван на сайта му.