Кешбекът в България: ограничен избор и много условия

ККредитна карта. Да имаш или да нямаш? Ако това е въпросът, едно от най-големите притегателни определено би бил кешбекът. Това е нещо като промоция, при която ползвателите на кредитни карти получават обратно процент от разходите си. Въпреки дългата история в България връщането на пари по подобен начин все още не е толкова разпространено. Въпреки това потребителите на кредитните карти се увеличават. Според данни на Световната банка през последното десетилетие ползвателите на кредитни карти в България са се удвоили от 10% от населението през 2011 г. до 23% през 2023 г. Обикновено най-големите издатели на кредитни карти са банките. Българските банки, които предлагат подобна екстра обаче, са само шест от шестнайсет с лиценз от БНБ.

Имало едно време в Америка

Идеята за кешбек тръгва през 80-те години от САЩ. През 1986 г. Discover в опит да се конкурира с American Express, Visa и MasterCard започва да предлага по-ниски такси и кешбек като процент от разходите. За разлика от подобни програми от порано с викторини и награди като подаръци, почивки и екскурзии, кешбекът предлага лесно измерима възвръщаемост. Обикновено в процент от разходите.

Днес програмите за кешбек от кредитните карти варират в своята структура. Най-често обаче се делят на два основни вида: такива, които връщат пари, или такива, които трупат точки. Картите с фиксирана ставка за връщане на пари предлагат постоянен процент обратно за всички покупки. Обикновено в България опциите

за кешбек варират от 0.5% до 1% (виж таблицата). Подобни парични предложения имат Инвестбанк, Българо-американска кредитна банка и ДСК. И трите идват с определени условия и ограничения като максимална сума за изплащане, минимален праг за разходи и различни такси.

Други институции като Пощенска банка, Уникредит и Първа инвестиционна банка използват друга система на възнаграждение, като предлагат различни начини на степенуване (обикновено с точки) за разходи през различни карти, търговци или продуктови категории като хранителни стоки. Картите на Пощенска банка предлагат допълнителни точки в зависимост от партньорския обект. Самите кредитни карти на банката също връщат различен брой точки в зависимост от сегмента: най-високият клас карти предлагат по 2 точки за всеки лев, докато по-ниският клас дава двойно или дори четворно по-малко. Впечатление прави, че кешбек може да се трупа и с дебитните карти на банката въпреки още по-ограничения размер от едва 0.4 т. за лев разход (500 лв. са 43.2 хил. точки според сайта на банката).

Картите с партньорски мрежи осигуряват по-високи нива на възвръщаемост при покупки при представител от мрежата, но често опциите са ограничени. В програмата на „Уникредит“например има само едно заведение за бързо хранене в цяла България - „Фреш барче“на ул. „Стамболийски“е единствената опция за кешбек от бързо хранене, макар и за 3 т. за всеки лев (или 3%).

Ефективността и стойността на наградите за връщане на пари зависят до голяма степен и от навиците на потребителя. Надхвърляне на лимита или

Кешбек предложенията могат да се обединят в две категории: с натрупване на точки и връщане на пари.

Директният варира между 0.5% и 1%, като изплащанията са веднъж или два пъти годишно по сметката на картодържателя.

Натрупването на точки носи повече обратно, но те са със срок на годност и могат да се ползват само в партньорската мрежа на банката.