Les cadeaux de Grec de la banque
Cette semaine, nous répondrons à deux questions de lecteurs.
D’abord, parlons des inquiétudes d’André:
J’ai 54 ans et avec mon employeur, j’ai contribué à un fond de retraite que je peux pondérer soit comme investisseur prudent, équilibré ou énergique… Dans l’optique que je pense que nous allons avoir une correction de la bourse prochainement, quelle devrait être ma pondération? Voici ma répartition actuelle: Prudent: 25 % Équilibré: 55 % Énergique: 20 %
Malheureusement André, on ne peut pas se promener comme ça entre les profils de tolérance au risque. Comme un adepte de vélo de montagne, vous ne pouvez pas vous engager dans une piste qui soit Prudente-Équilibré et Énergique «simultanément»!
Vous devez faire un choix parmi les trois. Les rumeurs de correction de la bourse ne devraient jamais vous servir de boussole financière. Le choix de votre portefeuille doit reposer sur vos objectifs personnels, vos connaissances financières et votre capacité à tolérer les fluctuations de marché. À première vue, je me dis que si vous êtes craintif, l’option prudente est peut-être appropriée. Il serait urgent d’avoir une rencontre avec le professionnel attitré à votre régime de retraite pour valider tout ça.
PRATIQUES BANCAIRES TRÈS DOUTEUSES
Voici maintenant l’interrogation
Anne-Marie: Mon mari et moi avons accumulé un bon montant hors des REER. Récemment, nous avons fait la rencontre d’un conseiller d’un cabinet privé qui nous a fait un plan de retraite très judicieux. Constatant que nos placements engendrent beaucoup trop de revenus imposables, ce dernier nous a fait une proposition de répartir nos actifs de façon prudente entre 3 grandes sociétés de placements mondiales. Le directeur de la banque que nous fréquentons à Rosemère ne veut pas nous perdre comme client et nous a offert 12 000 $ si nous conservons nos CPG et nos fonds avec son institution. Nous hésitons, car il veut qu’on signe un document notarié pour nous obliger à rester là pendant 5 ans et à garder cette entente confidentielle. Est-ce une bonne affaire?
OUF! J’aurais bien envie d’utiliser les mots de la juge Charbonneau pour qualifier cette pratique. Chère AnneMarie, non seulement je vous invite à ne rien signer, mais je vous invite également à contacter sans hésiter l’AMF. Ça sent le conflit d’intérêts à plein nez. Croyez-moi des cadeaux de la banque, ça n’existe pas. À long terme, vous allez probablement le payer en triple en impôt, en frais ou en perte de rendement. Si le banquier veut que votre entente demeure confidentielle, c’est qu’elle enfreint manifestement des articles de la Loi de la distribution des produits et services financiers au Québec et souhaite ne pas laisser de traces.
Ne vous laissez pas berner par l’aura de sa puissante bannière et n’hésitez pas à le dénoncer. Certains directeurs peu scrupuleux n’hésitent pas à tester l’autorité provinciale de la Chambre de la sécurité financière et de l’AMF.
Avertissement: Fabien Major est un professionnel inscrit à l’Autorité des marchés financiers, en épargne collective pour Excel Gestion privée et comme conseiller en sécurité financière pour le cabinet de planification financière Major Gestion privée. Il peut percevoir des honoraires et commissions liés à des produits financiers.