En­quête de la SCHL au­près des em­prun­teurs hy­po­thé­caires

Les ache­teurs Se­lon l’en­quête an­nuelle au­près des em­prun­teurs hy­po­thé­caires de la So­cié­té ca­na­dienne d’hy­po­thèques et de lo­ge­ment (SCHL), 68 % des ac­cé­dants à la pro­prié­té et 73 % des ache­teurs dé­jà pro­prié­taires res­sen­taient un at­ta­che­ment émo­tion­nel env

Le Journal de Quebec - Immo - - MAISON EXTRA - Pa­mé­la EGAN

De­puis 1999, la SCHL mène une en­quête an­nuelle au­près des em­prun­teurs hy­po­thé­caires. Cette en­quête, qui s’avère la plus im­por­tante du genre au pays, per­met de re­cueillir de l’in­for­ma­tion sur les com­por­te­ments, les at­ti­tudes et les at­tentes des Ca­na­diens au mo­ment de contrac­ter, de re­nou­ve­ler ou de re­fi­nan­cer un prêt hy­po­thé­caire. Pour les be­soins de l’étude, les 4 000 per­sonnes son­dées en avril 2018 étaient les prin­ci­paux dé­ci­deurs dans leur mé­nage et avaient ef­fec­tué une tran­saction hy­po­thé­caire au cours des 12 mois pré­cé­dents.

Voi­ci la plu­part des ré­sul­tats concer­nant le pro­ces­sus d’achat, que ces ache­teurs de lo­ge­ments soient des ac­cé­dants à la pro­prié­té ou des ache­teurs dé­jà pro­prié­taires. Les ac­cé­dants à la pro­prié­té re­pré­sen­taient 9 % des ré­pon­dants, et les ache­teurs dé­jà pro­prié­taires, 7 %.

Achat d’un lo­ge­ment

- 61 % des ac­cé­dants à la pro­prié­té ont ache­té une mai­son in­di­vi­duelle, alors que cette pro­por­tion passe à 71 % pour les ache­teurs dé­jà pro­prié­taires. - Les rai­sons d’ache­ter une pro­prié­té dif­fèrent entre les deux groupes d’ache­teurs. Les ac­cé­dants sou­hai­taient faire l’ac­qui­si­tion d’une pre­mière ha­bi­ta­tion et ils avaient l’im­pres­sion d’avoir les moyens d’ache­ter une ha­bi­ta­tion. Pour leur part, les pro­prié­taires ont men­tion­né qu’ils avaient pré­vu l’achat de­puis un cer­tain temps et que les taux d’in­té­rêt étaient faibles.

- Plus du tiers des ache­teurs res­sen­taient de l’in­quié­tude ou de l’in­cer­ti­tude par rap­port à l’achat d’une ha­bi­ta­tion. Les prin­ci­pales rai­sons mises de l’avant étaient les coûts im­pré­vus, la peur de payer trop cher et la dif­fi­cul­té de trou­ver la bonne ha­bi­ta­tion. Par ailleurs, cette in­quié­tude ou in­cer­ti­tude a en­core di­mi­nué, et ce, pour une qua­trième fois de suite. En ef­fet, 37 % des ache­teurs en ont par­lé cette an­née, contre 40 % en 2017, 43 % en 2016 et 51 % en 2015. - Quant au fac­teur le plus im­por­tant pris en consi­dé­ra­tion pour ache­ter une ha­bi­ta­tion, 50 % des ac­cé­dants et 57 % des per­sonnes dé­jà pro­prié­taires ont af­fir­mé qu’il s’agis­sait du prix et de l’abor­da­bi­li­té.

Re­cherche sur les prêts hy­po­thé­caires

- Pour ob­te­nir de l’in­for­ma­tion sur les prêts hy­po­thé­caires, la mé­thode la plus po­pu­laire est la re­cherche en ligne. Il faut tou­te­fois sou­li­gner que le quart des ache­teurs n’ont eu re­cours qu’à des sources hors ligne.

- L’uti­li­sa­tion d’un cal­cu­la­teur hy­po­thé­caire et la com­pa­rai­son des taux d’in­té­rêt étaient les prin­ci­pales ac­tions exé­cu­tées par les ache­teurs sur In­ter­net. La SCHL rap­porte d’ailleurs que 8 em­prun­teurs sur 10 ont uti­li­sé un cal­cu­la­teur ou com­pa­ré les taux d’in­té­rêt en ligne. Ils ont été beau­coup moins nom­breux à faire une au­to-éva­lua­tion fi­nan­cière (51 % pour les ac­cé­dants à la pro­prié­té et 40 % pour les ache­teurs dé­jà pro­prié­taires), une pré­qua­li­fi­ca­tion en ligne (39 % pour les ac­cé­dants à la pro­prié­té et 26 % pour les ache­teurs dé­jà pro­prié­taires) ou une de­mande de pré­ap­pro­ba­tion ( 34 % pour les ac­cé­dants à la pro­prié­té et 32 % pour les ache­teurs dé­jà pro­prié­taires).

- Même si en­vi­ron la moi­tié des ache­teurs se sentent à l’aise d’uti­li­ser da­van­tage la tech­no­lo­gie pour or­ga­ni­ser leur pro­chaine tran­saction hy­po­thé­caire, lors­qu’il est ques­tion de né­go­cier ou de conclure un prêt hy­po­thé­caire, plus de 6 ache­teurs sur 10 es­timent que les dis­cus­sions en per­sonne sont im­por­tantes.

Cour­tiers et prê­teurs hy­po­thé­caires

- Quand il est ques­tion de choi­sir un prê­teur hy­po­thé­caire, la plu­part sont re­com­man­dés par des membres de la fa­mille, alors que la plu­part des cour­tiers hy­po­thé­caires le sont plu­tôt par des agents im­mo­bi­liers.

- La pro­por­tion d’ache­teurs qui se sont tour­nés vers un cour­tier a di­mi­nué entre mars 2017 et mars 2018. Ceux qui ont eu re­cours à un cour­tier l’ont fait pour ob­te­nir le taux le plus bas ou les meilleures mo­da­li­tés, les conseils et re­com­man­da­tions re­çus, ain­si que pour la com­mo­di­té et l’éco­no­mie de temps. -La fi­dé­li­té aux prê­teur sa aug­men­té consi­dé­rable ment chez les ache­teurs dé­jà pro­prié­taires, mais a di­mi­nué lé­gè­re­ment chez les ac­cé­dants à la pro­prié­té entre mars 2017 et mars 2018. Près de la moi­tié des ache­teurs ont choi­si leur ins­ti­tu­tion de cré­dit prin­ci­pale comme prê­teur. Outre un meilleur taux d’in­té­rêt, les ache­teurs qui ont conser­vé leur prê­teur l’ont fait par com­mo­di­té et éco­no­mie de temps. Ceux qui ont dé­ci­dé de chan­ger de prê­teur l’ont fait pour ob­te­nir de meilleures mo­da­li­tés.

Avant l’achat

- En­vi­ron 50 % des ache­teurs ont dit que leur conseiller en prêts hy­po­thé­caires avait men­tion­né des coûts im­pré­vus. Dans les faits, le quart des ache­teurs ont eu des dé­penses im­pré­vues, que ce soit des ho­no­raires d’avo­cats, des ra­jus­te­ments ou des ré­pa­ra­tions im­mé­diates.

- Les ac­cé­dants à la pro­prié­té ont ob­te­nu da­van­tage de conseils à pro­pos de la mise de fonds que les ache­teurs dé­jà pro­prié­taires, et ce, dans une pro­por­tion de 52 % contre 36 %.

- La prin­ci­pale source de mise de fonds va­rie se­lon les groupes d’ache­teurs. En ef­fet, en de­hors d’un REER, l’épargne est la prin­ci­pale source pour les ac­cé­dants, alors que pour les ache­teurs dé­jà pro­prié­taires, il s’agit plu­tôt de l’avoir pro­ve­nant de leur ha­bi­ta­tion pré­cé­dente.

Ca­rac­té­ris­tiques du prêt et coûts connexes

- 85 % des ac­cé­dants à la pro­prié­té ont payé le prix maxi­mal qu’ils pou­vaient se per­mettre pour leur ha­bi­ta­tion, contre 68 % des ache­teurs dé­jà pro­prié­taires.

- 43 % des ache­teurs ont payé plus que pré­vu.

- La plu­part des ache­teurs ont ob­te­nu seule­ment un prêt hy­po­thé­caire, avec un taux d’in­té­rêt fixe, une pé­riode de re­nou­vel­le­ment de cinq ans et une pé­riode d’amor­tis­se­ment de 25 ans.

- 19 % des ac­cé­dants à la pro­prié­té ont ob­te­nu une marge de cré­dit hy­po­thé­caire seule­ment ou un prêt hy­po­thé­caire as­sor­ti d’une marge pour fi­nan­cer leur achat. Cette pro­por­tion passe à 25 % pour les ache­teurs dé­jà pro­prié­taires.

- Près des trois quarts des ac­cé­dants à la pro­prié­té et 61 % des ache­teurs dé­jà pro­prié­taires sont en train de ré­no­ver ou pré­voient ré­no­ver dans les cinq pro­chaines an­nées. Fait in­té­res­sant, 50 % des ac­cé­dants à la pro­prié­té et 24 % des ache­teurs dé­jà pro­prié­taires ne sa­vaient pas que leurs coûts de ré­no­va­tion pou­vaient être in­té­grés à leur prêt hy­po­thé­caire.

Don­nées en ra­fales

- 62 % des ac­cé­dants à la pro­prié­té et 70 % des ache­teurs dé­jà pro­prié­taires croient que leur ha­bi­ta­tion pren­dra de la va­leur dans les 12 pro­chains mois.

- 65 % des ac­cé­dants à la pro­prié­té et 79 % des ache­teurs dé­jà pro­prié­taires se sentent gé­né­ra­le­ment à l’aise avec leur dette hy­po­thé­caire ac­tuelle.

- 60 % des ac­cé­dants à la pro­prié­té et 69 % des ache­teurs dé­jà pro­prié­taires ont in­di­qué qu’en cas de dif­fi­cul­tés fi­nan­cières, ils au­raient suf­fi­sam­ment d’autres avoirs (pla­ce­ments, autres biens, etc.) pour sub­ve­nir à leurs be­soins.

- 74 % des ac­cé­dants à la pro­prié­té et 89 % des ache­teurs dé­jà pro­prié­taires es­timent que l’achat d’une pro­prié­té est un bon pla­ce­ment à long terme.

Se­lon l’en­quête an­nuelle au­près des em­prun­teurs hy­po­thé­caires de la So­cié­té ca­na­dienne d’hy­po­thèques et de lo­ge­ment (SCHL), 61 % des ac­cé­dants à la pro­prié­té ont ache­té une mai­son in­di­vi­duelle, alors que cette pro­por­tion passe à 71 % pour les ache­teurs dé­jà pro­prié­taires. Cré­dit: Can Stock Pho­to / di­sor­der­ly

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