Enquête de la SCHL auprès des emprunteurs hypothécaires

Les acheteurs Selon l’enquête annuelle auprès des emprunteurs hypothécaires de la Société canadienne d’hypothèques et de logement (SCHL), 68 % des accédants à la propriété et 73 % des acheteurs déjà propriétaires ressentaient un attachement émotionnel env

Depuis 1999, la SCHL mène une enquête annuelle auprès des emprunteurs hypothécaires. Cette enquête, qui s’avère la plus importante du genre au pays, permet de recueillir de l’information sur les comportements, les attitudes et les attentes des Canadiens au moment de contracter, de renouveler ou de refinancer un prêt hypothécaire. Pour les besoins de l’étude, les 4 000 personnes sondées en avril 2018 étaient les principaux décideurs dans leur ménage et avaient effectué une transaction hypothécaire au cours des 12 mois précédents.

Voici la plupart des résultats concernant le processus d’achat, que ces acheteurs de logements soient des accédants à la propriété ou des acheteurs déjà propriétaires. Les accédants à la propriété représentaient 9 % des répondants, et les acheteurs déjà propriétaires, 7 %.

Achat d’un logement

- 61 % des accédants à la propriété ont acheté une maison individuelle, alors que cette proportion passe à 71 % pour les acheteurs déjà propriétaires. - Les raisons d’acheter une propriété diffèrent entre les deux groupes d’acheteurs. Les accédants souhaitaient faire l’acquisition d’une première habitation et ils avaient l’impression d’avoir les moyens d’acheter une habitation. Pour leur part, les propriétaires ont mentionné qu’ils avaient prévu l’achat depuis un certain temps et que les taux d’intérêt étaient faibles.

- Plus du tiers des acheteurs ressentaient de l’inquiétude ou de l’incertitude par rapport à l’achat d’une habitation. Les principales raisons mises de l’avant étaient les coûts imprévus, la peur de payer trop cher et la difficulté de trouver la bonne habitation. Par ailleurs, cette inquiétude ou incertitude a encore diminué, et ce, pour une quatrième fois de suite. En effet, 37 % des acheteurs en ont parlé cette année, contre 40 % en 2017, 43 % en 2016 et 51 % en 2015. - Quant au facteur le plus important pris en considération pour acheter une habitation, 50 % des accédants et 57 % des personnes déjà propriétaires ont affirmé qu’il s’agissait du prix et de l’abordabilité.

Recherche sur les prêts hypothécaires

- Pour obtenir de l’information sur les prêts hypothécaires, la méthode la plus populaire est la recherche en ligne. Il faut toutefois souligner que le quart des acheteurs n’ont eu recours qu’à des sources hors ligne.

- L’utilisation d’un calculateur hypothécaire et la comparaison des taux d’intérêt étaient les principales actions exécutées par les acheteurs sur Internet. La SCHL rapporte d’ailleurs que 8 emprunteurs sur 10 ont utilisé un calculateur ou comparé les taux d’intérêt en ligne. Ils ont été beaucoup moins nombreux à faire une auto-évaluation financière (51 % pour les accédants à la propriété et 40 % pour les acheteurs déjà propriétaires), une préqualification en ligne (39 % pour les accédants à la propriété et 26 % pour les acheteurs déjà propriétaires) ou une demande de préapprobation ( 34 % pour les accédants à la propriété et 32 % pour les acheteurs déjà propriétaires).

- Même si environ la moitié des acheteurs se sentent à l’aise d’utiliser davantage la technologie pour organiser leur prochaine transaction hypothécaire, lorsqu’il est question de négocier ou de conclure un prêt hypothécaire, plus de 6 acheteurs sur 10 estiment que les discussions en personne sont importantes.

Courtiers et prêteurs hypothécaires

- Quand il est question de choisir un prêteur hypothécaire, la plupart sont recommandés par des membres de la famille, alors que la plupart des courtiers hypothécaires le sont plutôt par des agents immobiliers.

- La proportion d’acheteurs qui se sont tournés vers un courtier a diminué entre mars 2017 et mars 2018. Ceux qui ont eu recours à un courtier l’ont fait pour obtenir le taux le plus bas ou les meilleures modalités, les conseils et recommandations reçus, ainsi que pour la commodité et l’économie de temps. -La fidélité aux prêteur sa augmenté considérable ment chez les acheteurs déjà propriétaires, mais a diminué légèrement chez les accédants à la propriété entre mars 2017 et mars 2018. Près de la moitié des acheteurs ont choisi leur institution de crédit principale comme prêteur. Outre un meilleur taux d’intérêt, les acheteurs qui ont conservé leur prêteur l’ont fait par commodité et économie de temps. Ceux qui ont décidé de changer de prêteur l’ont fait pour obtenir de meilleures modalités.

Avant l’achat

- Environ 50 % des acheteurs ont dit que leur conseiller en prêts hypothécaires avait mentionné des coûts imprévus. Dans les faits, le quart des acheteurs ont eu des dépenses imprévues, que ce soit des honoraires d’avocats, des rajustements ou des réparations immédiates.

- Les accédants à la propriété ont obtenu davantage de conseils à propos de la mise de fonds que les acheteurs déjà propriétaires, et ce, dans une proportion de 52 % contre 36 %.

- La principale source de mise de fonds varie selon les groupes d’acheteurs. En effet, en dehors d’un REER, l’épargne est la principale source pour les accédants, alors que pour les acheteurs déjà propriétaires, il s’agit plutôt de l’avoir provenant de leur habitation précédente.

Caractéristiques du prêt et coûts connexes

- 85 % des accédants à la propriété ont payé le prix maximal qu’ils pouvaient se permettre pour leur habitation, contre 68 % des acheteurs déjà propriétaires.

- 43 % des acheteurs ont payé plus que prévu.

- La plupart des acheteurs ont obtenu seulement un prêt hypothécaire, avec un taux d’intérêt fixe, une période de renouvellement de cinq ans et une période d’amortissement de 25 ans.

- 19 % des accédants à la propriété ont obtenu une marge de crédit hypothécaire seulement ou un prêt hypothécaire assorti d’une marge pour financer leur achat. Cette proportion passe à 25 % pour les acheteurs déjà propriétaires.

- Près des trois quarts des accédants à la propriété et 61 % des acheteurs déjà propriétaires sont en train de rénover ou prévoient rénover dans les cinq prochaines années. Fait intéressant, 50 % des accédants à la propriété et 24 % des acheteurs déjà propriétaires ne savaient pas que leurs coûts de rénovation pouvaient être intégrés à leur prêt hypothécaire.

Données en rafales

- 62 % des accédants à la propriété et 70 % des acheteurs déjà propriétaires croient que leur habitation prendra de la valeur dans les 12 prochains mois.

- 65 % des accédants à la propriété et 79 % des acheteurs déjà propriétaires se sentent généralement à l’aise avec leur dette hypothécaire actuelle.

- 60 % des accédants à la propriété et 69 % des acheteurs déjà propriétaires ont indiqué qu’en cas de difficultés financières, ils auraient suffisamment d’autres avoirs (placements, autres biens, etc.) pour subvenir à leurs besoins.

- 74 % des accédants à la propriété et 89 % des acheteurs déjà propriétaires estiment que l’achat d’une propriété est un bon placement à long terme.

Selon l’enquête annuelle auprès des emprunteurs hypothécaires de la Société canadienne d’hypothèques et de logement (SCHL), 61 % des accédants à la propriété ont acheté une maison individuelle, alors que cette proportion passe à 71 % pour les acheteurs déjà propriétaires. Crédit: Can Stock Photo / disorderly