CHOISIR SES PLACEMENTS NE JAMAIS «JOUER LE TOUT POUR LE TOUT»!

MÊME AVEC DE PETITS MOYENS, ON DOIT SE DOTER LE PLUS TÔT POSSIBLE D’UN PLAN FINANCIER ET LE RESPECTER. C’EST ESSENTIEL, CAR, À DÉFAUT DE VOUS GARANTIR UNE RETRAITE DORÉE, CE PLAN, NE SERAIT-CE QUE QUELQUES CENTAINES DE DOLLARS PAR MOIS, VOUS SERA TRÈS UTI

Attention! Aussi audacieux que vous puissiez être, évitez de foncer tête baissée dans le monde des placements! À moins d’être un crack de la finance, faites appel à un professionnel qui, dès le départ, déterminera votre profil et vous conseillera en conséquence. Cette étape est d’une grande importance, car saviezvous que près de 25 % des investisseurs canadiens se disant prudents détiennent des placements risqués et qu’à l’inverse, 70 % de ceux s’estimant audacieux ont des investissements sécuritaires? C’est ce qui ressort d’un sondage mené par la Canadian Money State of Mind Risk Survey, sondage que lui a commandé l’organisme ontarien Fonds pour l’éducation des investisseurs.

Donc, première étape, trouvez-vous un bon conseiller. Il doit être inscrit au registre de l’Autorité des marchés financiers (AMF) et, bien sûr, vous devez être parfaitement à l’aise de le contacter quand vous en sentez le besoin et tout aussi à l’aise de lui poser toutes vos questions.

À la deuxième étape, il vous faut établir votre profil d’investisseur. Parmi les différents éléments qui servent à l’établir, retenons «l’horizon de placement» et la «tolérance au risque». L’horizon de placement est le délai que vous vous êtes fixé pour atteindre vos objectifs en matière de placement. Si vous avez 35 ans et que vous souhaitez prendre votre retraite à 55 ans, votre horizon sera de 20 ans.

Notion plus abstraite, la tolérance au risque est aussi plus subjective. Elle diffère d’une personne à l’autre. Certains n’ont aucune angoisse lorsque les fluctuations affectent leurs placements, alors que d’autres n’arrivent pas à fermer l’oeil de la nuit au moindre soubresaut.

Lorsque votre profil aura été mis à jour, vous passerez alors à l’étape ultime: l’achat de titres. Il y en a pour tous les goûts, ou plutôt pour tous les profils.

Les conseillers sont unanimes sur un point: évitez de mettre tous vos oeufs dans le même panier. Variez vos placements.

TITRES À REVENU FIXE

Ces titres sont les plus sécuritaires et, lorsqu’ils sont détenus jusqu’à l’échéance, ils procurent un rendement garanti, mais pas des plus attrayants. Les bons du Trésor, offerts par le Canada et certaines provinces, dont le Québec, les certificats de placement garanti (CPG) émis par les institutions financières, les obligations d’épargne achetées du gouvernement canadien ou québécois et les obligations aussi émises par les deux ordres de gouvernement, mais également par certaines sociétés sont des titres à revenu fixe.

TITRES DE FONDS DE PLACEMENT

On retrouve dans cette catégorie les fonds communs. Un gestionnaire à qui vous avez confié un montant, comme l’ont fait aussi bien d’autres investisseurs, achètera des actions, des obligations, etc. Le risque varie de faible à élevé selon le type de placement.

Il y a aussi les fonds distincts, constitués par les assureurs. Le capital est protégé en entier ou en partie si vous conservez le placement un certain temps. Le rendement varie aussi de faible à élevé. Les fonds de travailleurs sont aussi dans cette catégorie. Leur principale qualité, c’est le remboursement d’impôt qui y est rattaché. Dans certains cas, ce remboursement d’impôt peut représenter 75 % de votre mise (parfois davantage). Le rendement n’est pas élevé ni garanti, tout comme le capital, et le risque est considéré comme étant de moyen à élevé.

TITRES DE PARTICIPATION

Il s’agit d’actions émises par des entreprises qui rapportent aux détenteurs des dividendes ou un gain en capital, selon la valeur de ces actions à la revente. Très volatile, la valeur de l’action peut atteindre des sommets comme elle peut dégringoler abruptement le jour d’après.