LE REER NE S’ADRESSE PAS À TOUS

GÉNÉRALEMENT, LES MOINS DE 30 ANS SONT CONCENTRÉS SUR LEURS ÉTUDES OU LEUR PREMIER EMPLOI. CERTAINS FONDENT UNE FAMILLE OU CHERCHENT À ACHETER UNE PREMIÈRE PROPRIÉTÉ. LA RETRAITE, C’EST GÉNÉRALEMENT LE DERNIER DE LEURS SOUCIS.

Pensez-y! Tous les experts en placements vous le diront, les meilleurs rendements sont ceux qui sont étalés sur une très longue période: Plus vous épargnez jeune, en permanence, même par petits montants, plus le capital-retraite sera imposant.

À QUI S’ADRESSE LE REER ?

Certains travailleurs bénéficient d’un excellent régime de retraite, particulièrement dans le secteur public. D’autres sont des professionnels ou possèdent une entreprise. «Si vous croyez que vos revenus à la retraite risquent d’excéder ceux de votre vie active, les REER ne sont pas pour vous, ajoute M. Fabien Major, conseiller et chroniqueur financer. Notamment si vous effectuez de petits boulots à la retraite, si vous héritez, si vous avez une petite entreprise…»

«De nombreux travailleurs à revenus peu élevés et dépourvus d’un régime de retraite complémentaire [offert par l’employeur], ne sont pas admissibles au Supplément de revenu garanti s’ils encaissent leur REER [ce qui est obligatoire après 71 ans]. D’autres travailleurs à revenus modestes, avec un bon régime de retraite complémentaire, seront aussi désavantagés par un REER», constate Mme Marleau, conseillère budgétaire à l’ACEF de l’Est. Chaque situation est unique: consultez un conseiller financier ou celui de l’ACEF de votre région (www.consommateur.qc.ca).

FAUT-IL EMPRUNTER POUR SON REER ?

Si vous avez déjà de la difficulté à joindre les deux bouts, oubliez ça!», ajoute Mme Marleau. Sinon, les experts suggèrent de rembourser le prêt en douze mois. Le remboursement d’impôt doit aussi rembourser l’emprunt. Emprunter peut être avantageux, puisque votre rendement à long terme pourrait être plus élevé que le taux d’intérêt que vous payez sur votre prêt.

Doit-on cotiser à un REER de fonds de travailleurs, comme le Fonds de Solidarité FTQ ou Fondaction CSN? Les avis sont partagés, car ces cotisations seront gelées jusqu’à votre retraite. «Ce n’est pas se rendre service, à 30 ou 40 ans, d’effectuer un placement qui n’est pas liquide, estime Fabien Major. C’est mon argent et je devrais avoir le droit d’en disposer comme je l’entends. Par contre, à quatre ans de la retraite, j’encourage un tel placement, car le remboursement d’impôt est intéressant.»