FAUT-IL RENCONTRER UN CONSEILLER FINANCIER?

UN CONSEILLER FINANCIER EST-IL UTILE QUAND ON VEUT COTISER À SON REER? TOUT DÉPEND DE VOTRE SITUATION FINANCIÈRE.

Parce que votre endettement vous empêche de dormir ou que vous avez de la difficulté à joindre les deux bouts, votre priorité n’est pas l’épargne, mais le redressement de vos finances. Contactez un conseiller de l’Association coopérative d’économie familiale (ACEF) de votre région (www.consommateur.qc.ca). Ses conseils, gratuits, vous feront gagner temps et argent. Ils auront un effet direct sur votre qualité de vie.

Peu importe vos revenus ou votre situation financière, un conseiller de l’ACEF ou un conseiller financier répondra à vos questions. Surtout si vous jugez que vos connaissances sont limitées en matière de finances personnelles, de produits financiers et de fiscalité.

Pourquoi chercher de l’aide? Parce que laisser dormir son argent dans son compte bancaire jusqu’à la date limite où il faut cotiser à un REER est la pire des options. Vous perdez de l’argent à cause de l’inflation et des faibles taux d’intérêt de ces comptes.

Pour la suite, il faudra choisir à quel véhicule confier votre épargne (CELI ou REER), à quelle proportion selon votre budget, quel produit financier: CPG, dépôts à terme, fonds communs de placement, actions, obligations, etc. Chaque produit a ses avantages et ses inconvénients du point de vue du risque, du rendement, des frais de gestion, de la fiscalité, etc. Chaque situation est unique et la vôtre va changer avec les années.

Tous les conseillers, qu’ils soient indépendants ou rattachés à une institution ou une firme financière, doivent respecter des règles sévères. Un bon conseiller devrait vous poser des questions avant de vous proposer d’investir dans tel ou tel produit financier: quelles sont vos connaissances en matière de placement, vos objectifs financiers, vos projets de retraite, votre horizon de placement, votre tolérance au risque, votre situation familiale, votre santé? Il analysera aussi vos finances personnelles et familiales.

Un conseil : avant de rencontrer cette personne, vérifiez si elle est inscrite au registre de l’Autorité des marchés financiers (AMF): http://bit.ly/1r3sL8W.

Une grande majorité des conseillers offrent gratuitement leurs conseils. Ils sont habituellement rémunérés par commission sur les transactions qu’ils effectuent en votre nom ou sur un pourcentage de la taille de votre actif, ou les deux. En fin de compte, vous payez pour leurs services puisque pratiquement tous les produits financiers s’accompagnent de frais de gestion. Ceux-ci comprennent les commissions versées aux conseillers. Une minorité d’entre eux préféreront toutefois vous facturer comme des professionnels, à taux horaire, car ils tiennent à leur indépendance.

L’important, c’est de se sentir en confiance avec une personne qui saura vous écouter et, surtout, vous expliquer clairement les particularités de chaque produit et les motivations derrière ces choix.