Combien devriez-vous épargner pour votre retraite ?

Un budget, un plan de retraite et une stratégie d’épargne sont essentiels afin de déterminer combien épargner pour votre retraite. Ce sont aussi les meilleurs moyens pour vous permettre d’atteindre vos objectifs.

Déterminez vos besoins

Notez vos dépenses fixes (hypothèque, Internet, télévision, etc.) et variables (épicerie, vêtements, loisirs, etc.). Votre train de vie actuel aidera à déterminer le revenu nécessaire à votre retraite. Soyez précis pour estimer votre coût de vie de retraité : rêves, passions, etc.

Dressez le bilan de vos possessions

Vous possédez une maison, un immeuble à revenus, un chalet ou une entreprise ? Vous pourriez les vendre pour votre retraite ou les conserver, puis en tirer un revenu. Bien entendu, en cas de vente de la résidence principale, n’oubliez pas que vous devrez penser quand même à vous reloger.

Surveillez certaines sommes prévues

Vérifiez les montants que vous pourriez recevoir de ces programmes : Pension de la Sécurité de la vieillesse, Supplément de revenu garanti, Régime de rentes du Québec.

Portez attention aux prestations que vous pourriez recevoir d’un fonds de pension de l’employeur. Pensez aussi à votre régime enregistré d’épargne-retraite (REER) collectif ou à votre régime volontaire d’épargne-retraite (RVER).

Imaginez divers scénarios

Pour planifier votre retraite, tenez compte de l’inflation et du rendement des placements. Si vous n’épargnez pas assez, baissez vos objectifs, augmentez votre épargne… ou un peu des deux.

Optez pour les bons placements

Les outils de placement les plus courants sont le REER et le compte d’épargne libre d’impôt (CELI).

Les sommes déposées dans le premier sont déductibles d’impôt. Ainsi, vous pourrez réinvestir vos remboursements d’impôt et faire croître votre épargne plus vite.

À la retraite, les sommes retirées sont imposables.

Quant au CELI, ses rendements sont exempts d’impôt. Les cotisations ne sont pas déductibles, mais les retraits ne sont pas imposables.

Ces outils peuvent renfermer différents types de placements : fonds communs ou négociés en bourse, certificats de placements garantis, actions, obligations, etc. Votre portefeuille devrait être diversifié et correspondre à votre profil d’investisseur.

Mettez à jour vos calculs

Revoyez votre calcul et votre stratégie à chaque étape importante : achat d’une maison, naissance, promotion, etc.

Vous découvrez une passion qui pourrait coûter cher à votre retraite ? Retournez à vos calculs.