LA TEC­NO­LO­GÍA FI­NAN­CIE­RA A LA VANGUARDIA

AmericaEconomia Internacional - - OPINIÓN / FINANZAS - Di­rec­tor de Edu­ca­ción Eje­cu­ti­va y pro­fe­sor de Ad­mi­nis­tra­ción en la Es­cue­la de Ne­go­cios, FIU Jerry Haar

La tec­no­lo­gía fi­nan­cie­ra, co­no­ci­da co­mo “fin­tech”, es­tá ejer­cien­do una in­fluen­cia dis­rup­ti­va en el mer­ca­do de ser­vi­cios fi­nan­cie­ros, y con­ti­nua­rá ha­cién­do­lo. Se­gún un in­for­me re­cien­te de PwC, la in­ver­sión en la in­dus­tria fin­tech pa­só de US$ 5.600 mi­llo­nes en 2014 a

US$ 12.200 mi­llo­nes en 2015. Y du­ran­te la pri­me­ra mi­tad de 2018, es­te sec­tor glo­bal re­cau­dó ca­si US$ 42.000 mi­llo­nes en fon­dos.

Pe­ro… ¿de qué for­ma es­tán apro­ve­chan­do los ban­cos la tec­no­lo­gía fi­nan­cie­ra en sus ope­ra­cio­nes? Lloyd’s, uno de los ma­yo­res ban­cos del Reino Unido, gas­ta­rá más de US$ 4.000 mi­llo­nes en nue­vas tec­no­lo­gías y di­gi­ta­li­za­ción en los pró­xi­mos tres años con el ob­je­ti­vo de real­zar la ex­pe­rien­cia del clien­te y au­men­tar la efi­cien­cia de su ne­go­cio. El ban­co tam­bién es­tá au­men­tan­do en un 50% el tiem­po que ac­tual­men­te de­di­can sus em­plea­dos a la ca­pa­ci­ta­ción. No obs­tan­te, la trans­for­ma­ción que es­tá im­pul­san­do la tec­no­lo­gía fi­nan­cie­ra va más allá de ca­sos ais­la­dos. En los úl­ti­mos 20 años es­tas nue­vas tec­no­lo­gías han per­mea­do igual­men­te la ban­ca de in­ver­sión. Co­mo bien lo ex­pre­só Ar­min Ro­sen en sus no­tas pa­ra un blog de Co­lum­bia Business School, ellas han “de­mo­cra­ti­za­do” la ban­ca de in­ver­sión ins­ti­gan­do el uso de ase­so­res ro­bó­ti­cos que uti­li­zan pro­gra­ma­cio­nes in­for­má­ti­cas ba­sa­das en al­go­rit­mos pa­ra ge­ne­rar ase­so­ría de in­ver­sión por me­dios au­to­ma­ti­za­dos. Un ejem­plo es Bet­ter­ment, fun­da­da en 2008, con US$ 5.000 mi­llo­nes en ac­ti­vos ba­jo ges­tión, que uti­li­za al­go­rit­mos pro­pie­ta­rios pa­ra de­ter­mi­nar dón­de va a in­ver­tir el di­ne­ro de sus clien­tes.

Otras he­rra­mien­tas y apli­ca­cio­nes tec­no­ló­gi­cas in­clu­yen block­chain y el re­gis­tro dis­tri­bui­do, la in­te­li­gen­cia ar­ti­fi­cial (IA), la ci­ber­se­gu­ri­dad, la “reg­tech” o tec­no­lo­gía re­gu­la­to­ria, y la “in­sur­tech” o tec­no­lo­gía apli­ca­da a los se­gu­ros. La ma­yo­ría de los ban­cos, sin em­bar­go, se fo­ca­li­za en la tec­no­lo­gía fi­nan­cie­ra apli­ca­da a los pa­gos, aun­que co­mien­zan a to­mar en con­si­de­ra­ción la ca­de­na de va­lor com­ple­ta, desde la ga­mi­fi­ca­ción y la ca­pa­ci­ta­ción en el cum­pli­men­to has­ta el soft­wa­re de vi­gi­lan­cia y la IA pa­ra me­jo­rar el ser­vi­cio al clien­te e im­pul­sar una ma­yor pro­duc­ti­vi­dad. Sku­chain es un buen ejem­plo. Se­gún EY, es una star­tup ba­sa­da en block­chain que pro­por­cio­na con­tra­tos inteligentes que ri­gen to­dos los as­pec­tos de los acuer­dos de co­mer­cio. Sku­chain se pro­po­ne eli­mi­nar el uso de las cartas de cré­di­to en pa­pel y tra­ba­ja con ban­cos pa­ra mo­ver el mer­ca­do ha­cia la car­ta de cré­di­to elec­tró­ni­ca.

Vi­sa, por otro la­do, en Amé­ri­ca La­ti­na y el Ca­ri­be, es­tá in­vir­tien­do en em­pre­sas co­mo la fin­tech es­pe­cia­li­za­da en pa­gos mó­vi­les Ye­llo­wPep­per, y Con­duc­tor, una pla­ta­for­ma de tec­no­lo­gía de pro­ce­sa­mien­to en Bra­sil, pa­ra ace­le­rar la adop­ción de los pa­gos di­gi­ta­les en to­da la re­gión, don­de el efec­ti­vo aún rei­na. Con No­voPay­ment, HST, no­vae, Ve­ri­tran y otras fir­mas, Vi­sa es­tá crean­do alian­zas pa­ra sim­pli­fi­car los pa­gos, los pro­gra­mas de leal­tad y las bi­lle­te­ras mó­vi­les.

Al mi­rar ha­cia el fu­tu­ro, uno pue­de vis­lum­brar una ace­le­ra­ción en el uso de la IA y la tec­no­lo­gía re­gu­la­to­ria, una pró­xi­ma ge­ne­ra­ción de prés­ta­mos por vía di­gi­tal, in­no­va­cio­nes en la tec­no­lo­gía apli­ca­da a los se­gu­ros, e in­clu­so ban­cos di­gi­ta­les. La ve­lo­ci­dad y la ex­haus­ti­vi­dad con que los ban­cos adop­ten las tec­no­lo­gías fi­nan­cie­ras y mo­vi­li­cen a una fuer­za la­bo­ral de ban­que­ros jó­ve­nes del más al­to ni­vel pa­ra que em­plee esa tec­no­lo­gía fi­nan­cie­ra en las ope­ra­cio­nes ban­ca­rias, se­rán de­ter­mi­nan­tes muy im­por­tan­tes de la com­pe­ti­ti­vi­dad de los ban­cos en el fu­tu­ro.

“La tec­no­lo­gía fi­nan­cie­ra es­tá ejer­cien­do una in­fluen­cia dis­rup­ti­va en el mer­ca­do de ser­vi­cios fi­nan­cie­ros”

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