Jóvenes de cara al endeudamiento: El desafío de educar

La Estrategia Nacional de Inclusión Financiera que se encuentra desarrollando el Gobierno de Chile, y que busca aumentar el acceso de las personas al sistema financiero, lleva consigo una responsabilidad: promover un mayor conocimiento de los conceptos, p

Según el último “Informe de endeudamiento de los clientes bancarios” de la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras (SBIF), los jóvenes mantienen bajos niveles de deuda, los que se contraponen con sus altos indicadores de impagos. Con un 3,4% de su deuda impaga, las personas jóvenes superan a los otros grupos etarios.

¿Cómo se explica esta realidad? Un primer argumento tiene relación con el alto acceso de los chilenos, jóvenes y adultos, al sistema financiero. Según el primer Informe de Inclusión Financiera que presentó en agosto pasado el Superintendente de Bancos e Instituciones Financieras, Eric Parrado, el 98% de la población chilena mayor o igual a 15 años posee algún producto financiero. De este modo, si hasta hace algunas décadas tener una cuenta corriente o una tarjeta de crédito era un privilegio de pocos, hoy la mayoría de los chilenos puede acceder a los servicios que ofrece el sistema financiero. En un mundo competitivo, la banca y actores financieros como las cooperativas de ahorro y crédito y el retail han promovido la inclusión financiera permitiendo un mayor acceso al crédito.

Sin embargo, un segundo argumento señala que esta alta inclusión financiera no ha sido acompañada de educación financiera, que permita a las personas comprender no sólo los beneficios, sino también las responsabilidades y compromisos que se asumen al contratar un producto o servicio financiero.

Esto ha motivado al sector público y privado a generar iniciativas que promuevan la educación financiera, de modo que los usuarios del sistema aprendan a administrar sus recursos y, al mismo tiempo, tomen mejores decisiones financieras.

Ese es el camino que ha tomado Chile -que avanza de la mano de la implementación de una Estrategia Nacional- desde que la OCDE, el Banco Mundial y el G20 recomendaran abordar integralmente el tema. En ese contexto a inicios de este año sesionó por primera vez la Comisión Asesora para la Inclusión Financiera (CAPIF), que es liderada por el Ministerio de Hacienda y que integran diversos actores del sistema financiero, entre las que se cuenta la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras. Esta Comisión entregará recomendaciones a la Presidenta de la República en materia de inclusión y educación financiera, que aumente el acceso y promueva un mayor conocimiento de los conceptos y productos financieros.

Cuidar el patrimonio

Según el abogado de Defensa Deudores, Ricardo Ibáñez, los jóvenes asumen una gran responsabilidad al acceder al sistema financiero, ya que muchas veces comprometen su patrimonio y el de sus padres. “Hay jóvenes que quieren todo rápido, por lo que optan por herramientas de endeudamiento, sin considerar que los avances en efectivo tienen intereses más elevados que un crédito de consumo normal”, dice.

En ese contexto, mientras los adultos asumen créditos hipotecarios o créditos vinculados a la compra de un vehículo, los jóvenes utilizan el endeudamiento para acceder a bienes que no son de primera necesidad. En ese contexto, el doctor en Administración Ricardo Mattas, académico de la Escuela de Comercio de Santiago, recalca que es importante educar en los hogares, independiente de las herramientas que puedan entregar los colegios, institutos y universidades.

“Los padres deben dar el ejemplo a los hijos, enseñándoles a vivir de acuerdo a lo que tienen. La familia no debe endeudarse más allá de lo que permite el ingreso familiar. Hay que ordenarse de acuerdo a la realidad. Las necesidades básicas no debieran ser financiadas con endeudamiento externo”, sostiene el docente.