Como asesor financiero
Los avances tecnológicos y los cambios normativos podrían reducir el tiempo que uno se demora en comprar y vender una casa de un par de meses a un par de días, predijo Jeremy Wacksman, director de operaciones de la empresa inmobiliaria Zillow Group Inc. Y eso significaría que los agentes de crédito asuman un papel muy diferente. Ahora dedican mucho tiempo a hacer los trámites: declaraciones de impuestos, recibos de sueldo, puntuaciones de crédito y pruebas de seguro, señaló Wacksman. Aliviado de esto, el agente de préstamos del futuro podría dedicarse a las partes más valiosas del trabajo: actuar como asesor y consejero. Tendrán más tiempo para ayudar a los clientes a elaborar estrategias, buscar oportunidades y prepararse financieramente para sus objetivos a largo plazo. Esto ya existe hasta cierto punto, explicó, pero no está tan extendido como podría. “Siempre que la tecnología hace que las cosas sean más eficientes, permite que la gente dedique su tiempo a hacer lo que mejor sabe”, aseguró Wacksman. “Creo que ya se ha visto un poco esa tendencia en la industria, y pienso que continuará, donde los agentes y los oficiales de crédito se eleven para convertirse en asesores y consultores”, agregó. ¿Qué pasa cuando la parte de servicios financieros de un negocio online cobra vida propia? Puede que necesites un jefe de tecnología financiera. Housecall Pro, creada como plataforma para ayudar a plomeros, electricistas, paisajistas y otros proveedores de servicios a domicilio a gestionar sus negocios, es un ejemplo de un desarrollo que está ocurriendo cada vez más a menudo, dijo el director de fintech de la empresa, Ethan Senturia. En un principio, se puso en marcha para ayudar a los comerciantes a hacer cosas como agendar citas, crear presupuestos, enviar facturas y aceptar pagos. Hoy en día, la parte financiera es un gran porcentaje del negocio de la empresa. A medida que crecía la demanda de servicios financieros, la marca incorporó a Senturia -un emprendedor que ya había fundado una compañía de préstamos en línea y que escribió sobre su desaparición- para que ayudara a integrar una unidad financiera en la plataforma. Ofrece a los clientes un conjunto de productos para gestionar sus necesidades financieras, incluyendo pagos, transferencias bancarias, financiamiento de la clientela, nóminas y más. En el futuro, comentó Senturia, más empresas creadas en torno a un producto básico no relacionado con las finanzas necesitarán personas con funciones como la suya, responsables de proporcionar servicios financieros a los clientes.
La gente va a necesitar un nuevo tipo de asesor financiero si quiere que alguien le ayude a gestionar sus billeteras virtuales de NFT y otros activos, señaló Bertrand Pérez, director ejecutivo de la Fundación Web3, con sede en Suiza. El grupo, creado por Gavin Wood, cofundador del blockchain Ethereum, trabaja en iniciativas relacionadas con la descentralización de la web. Este nuevo papel de gestión financiera lo desempeñará mejor un bot, afirmó Pérez, ya que la inteligencia artificial estará mucho mejor equipada que un humano para supervisar los activos virtuales y recomendar operaciones. Pero las personas no estarán completamente fuera de escena, dijo: los humanos serán necesarios para mirar por encima de los hombros de los bots y asegurarse de que las recomendaciones que hacen son sólidas. Un supervisor de robots financieros, en otras palabras. “Se necesitará a alguien que esté por encima de todo, que se asegure de que lo que esos bots proponen como resultado a los consumidores esté siempre dentro del ámbito de la normativa”, concluyó Pérez.