Las principales modalidades de fraudes en medios de pago según la PDI y cómo evitarlas

—La mayor cantidad de fraudes en medios de pago de la banca desde que entró en vigencia la llamada ley de fraudes con tarjetas. Eso fue lo que se registró en el segundo semestre de 2022, totalizando 199.736 usuarios que reportaron haberse visto afectados, lo que significó un incremento de 92% con respecto al segundo semestre de 2021,

Así, se convirtió en el semestre con mayor número de usuarios afectados desde que a fines de mayo de 2020 empezó a operar ley de fraude con tarjetas, iniciativa que obliga a las instituciones financieras a devolver los montos a los usuarios cuando estos desconocen las transacciones en distintos medios de pagos.

Desde la Policía de Investigaciones (PDI), el subcomisario Rodolfo Jiménez, de la Brigada Investigadora de Delitos Económicos (Bridec) Metropolitana, comenta que “el delito de estafa puede adaptarse a diversas modalidades y el trabajo diario realizado por los detectives de Delitos Económicos implica indagar una amplia gama de conductas fraudulentas, que van desde los esquemas piramidales, hasta el denominado ‘cuento del tío’, pasando por el timo del nazareno o ‘máquinas’, suplantaciones de identidad, el phishing, fraude electrónico, los ‘punteros’ o el ‘cambiazo de divisas’, las estafas telefónicas (cada año con un libreto diferente), automotoras fraudulentas, falsos prestamistas, arriendos engañosos, estafa nigeriana, supuestas agencias de viaje, ventas sin entrega, encomiendas inexistentes, y así, un sinfín de casos que de una u otra forma encuentran su esencia delictual en el engaño a las víctimas”.

Sin embargo, Jiménez también precisa que “del análisis de los casos investigados por la Bridec Metropolitana, se puede inferir que una de las principales formas de disposición del dinero que hacen las víctimas se refiere a las transferencias electrónicas producto de un engaño en que se suplanta la identidad de conocidos, o los implicados se hacen pasar por falsos ejecutivos bancarios. Otro modus operandi que llama la atención, es el que se origina después de los robos de aparatos celulares, por cuanto los delincuentes se aprovechan del acceso que el teléfono les da a las aplicaciones bancarias de las víctimas”.

¿QUÉ NUEVAS MODALIDADES DE ESTAFA O FRAUDES HAN APARECIDO?

El subcomisario explica que “en términos generales, todos los años se observan diferentes fenómenos criminales que se van adaptando a las circunstancias, pero en esencia obedecen al típico esquema defraudatorio que busca, en primer lugar, engañar a la víctima a través de diferentes puestas en escenas”.

Al respecto, señala que “un buen ejemplo de aquello son las estafas telefónicas. Esta modalidad delictual se observa hace más de una década, sin embargo, los autores de estos hechos van cambiando ‘el libreto’. Desde los falsos accidentes de un familiar, hasta secuestros o supuestas notificaciones de la autoridad o agentes bancarios, la lógica delictual opera de manera similar, sin embargo, lo que va cambiando son las características de la puesta en escena”.

En esa línea, menciona que “otro ejemplo de aquello es la conocida estafa por WhatsApp, que puede aparecer como novedosa, por su forma, pero que, en su base, corresponde a una suplantación de identidad que permite engañar a los conocidos o contactos de las víctimas”.

Jiménez detalla que en los últimos años la Bridec Metropolitana “ha desbaratado una serie de bandas dedicadas a la comisión de fraudes, encontrándose entre las principales diligencias la desarticulación de una banda que creaba falsas páginas web para realizar ventas sin entrega. Lo mismo ha ocurrido con la detención de los líderes de falsas empresas de turismo, y también en el caso de las automotoras fraudulentas”.

Y añade que “en estos casos, incluso se han logrado condenas inéditas tanto por el delito de estafa, como por el delito de asociación ilícita, por cuanto se ha logrado establecer el funcionamiento organizado de grupos criminales cuyo único objetivo ha sido reunirse para cometer el delito de estafa”.

RECOMENDACIONES PARA NO CAER EN ESTAFAS

Jiménez también entrega algunas recomendaciones para evitar estas estafas. Primero, menciona que la PDI “año a año realiza campañas preventivas advirtiendo sobre diferentes modalidades defraudatorias que van surgiendo, como lo fue en esta temporada estival con el caso de ‘falsos arriendos de verano’”.

En términos generales recomienda “verificar la identidad del vendedor o comprador antes de realizar una transacción, al igual que en aquellos casos en que se reciben llamados telefónicos de ‘supuestos’ familiares o amigos. Siempre es importante corroborar la identidad de las personas, sobre todo si el contexto de la llamada resulta inusual”.

En segundo lugar, dice que hay que “utilizar sitios web y aplicaciones informáticas confiables”. Y “no proporcionar información personal a personas desconocidas, ni tampoco acceder a entregar este tipo de datos en páginas de internet que no sean de confianza”.

En tercer lugar, indica que siempre hay que “realizar transacciones comerciales con calma, verificando cada uno de los detalles en el proceso”. Así como “mantener actualizado los sistemas de seguridad, como, por ejemplo, los programas antivirus en los computadores personales”.

Además advierte que hay que “estar atento cuando el producto está muy por debajo del precio de mercado”. Por otro lado, explica que hay que “mantener medidas de seguridad al acceso de los teléfonos celulares y cerrar las aplicaciones móviles de pago una vez que han sido utilizadas”.

Por último, señala que “si existe alguna duda respecto de la legitimidad del negocio, mejor abstenerse de realizar la operación”. Ⓟ