中信银行信用卡中心：以数字技术驱动，构建数字金融“生态市场”
开启行业“数字孪生”应用时代
自 2003年我国信用卡元年以来，信用卡进入高速发展阶段，几乎每年接近30%以上的复合增长率，对系统的容量提出了巨大的挑战。
事实上，由于业务的高速发展，最快解决的方式就是购买。但弊端是核心系统加上一百多个外围系统，以及各种架构、软件，对于专业人才的要求极高。从技术层面来看，混搭式架构归根到底都是烟囱式的形态，这对数据的融通和业务流程的穿透比较困难。因此，探寻一次性解决，或只升级一次就彻底解决容量和性能问题的解决方案，提升敏捷度是当前行业必须解决的难点。
11 月 24日，中信银行信用卡 StarCard 新核心系统一周年沙龙在深圳举行，11家机构在会上联合启动“生态市场”，宣布正式开启无界开放的数字金融新业态。在本届沙龙上，中信银行信用卡中心党委委员穆银芳表示，“我们从2014 年开始广泛调研，包括全球范围内的合作伙伴、供应商以及华为等国内硬件及软件解决方案提供商，总结出两个关键点：技术和云架构都是成熟的；全球范围内主流信用卡供应商系统基本上都无法解决跨越式发展的要求。”在充分论证后，2016年，中信银行信用卡中心决定把银行的核心转移到 X86 上。
如果以行业中的信用卡系统总结来讲，大概经历了几个系统的迭代：第一、二代系统以交易为核心；第三代系统开始面向精细化管理；要以智能为核心，依托实时大数据能力，构建新一代的信用卡核心系统。
“想要实现系统的升级，必须要借此机会实现信息技术的升级和管理的升级，依托核心系统升级的历史机遇，实现‘新服务、新技术、新管理’三维一体的综合能力提升，”穆银芳表示，不论是功能的升级，还是新技术平台云架构的升级，更主要的是具备了大规模协同作战的能力，整个IT研发过程的管理采用新的敏捷交付管理模式。
据了解，中信银行信用卡 StarCard 新核心系统整体采用互联网分布式云架构，实施过程中融入全球智慧，基于云计算、大数据、AI等新兴技术，实现众多黑科技，例如端到端客户旅程重塑、微服务弹性伸缩、OneData实时大数据服务、端到端敏捷交付、全链路监控及预警等，不仅满足互联网时代高并发、大流量的使用场景，保障业务需求敏捷交付过程，更是有效提升了风控能力和用户数据安全等级。
“传统的银行核心系统建设是把80%的资源投入到硬件设备上，但我们现在的逻辑是结合当下软件定义的概念通过软件来解决问题，大规模应用开源技术，同时采用不同的科技资源分配投入方式，而不是把压力放到设备上。”据介绍，实现升级后，中信银行信用卡中心已经从应用层面实现卡核心自有知识产权。
值得一提的是，同业把老系统迁移到新产品一般是两年以上的项目实施周期，而中信银行信用卡 , 只用了 23个月的时间进行系统升级，同时把原系统数据进行迁移。在与江融信、长亮、天阳、毕马威等合作伙伴八个月的合作时间里，交
付了四大版本，上万个功能点。
“临近上线时，我们遇到了一些困难，比如系统评估出运维支撑能力、稳定性、性能质量等问题。面对这些问题，我们加大测试规模，采用“业务专家、合作公司”双线并行的办法开展大规模业务测试，最终实现了接近50万个测试案例。同时对极端的容器云、数据库、授权系统、网络等各种故障进行异常场景模拟，最终模拟了接近600个异常场景，最后发现出现异常时，整个系统还是能平稳的运行，保障了业务的连续性。”穆银芳介绍，2019 年 10 月 26日，中信银行信用卡StarCard 新核心系统正式实现成功投产上线。
StarCard 新核心系统在智能风控层面也展现出不俗的表现。新系统通过构建“一站式”需求分析服务，强化集中管理，整合后端独立认证模块，实现统一用户登录、优化用户权限管理、批量管理功能、日志留痕管理及个人信息管理，形成了用户深度管理机制，保障持卡人信息安全。
同时，中信银行信用卡持续释放新核心技术红利，落地业界首个“单元化+灰度发布”的业务策略实时预评估系统，自今年4月份上线以来对网联、银联、外卡渠道，共进行超过20 次上线投产，保证了系统稳定运行和业务连续性，有效
降低新产品发布风险。该系统还应用于客户调额策略、实时风控等模拟仿真场景，有效评估业务执行效果和影响，科学指导业务调优。
整个系统上线完成后，StarCard 新核心系统运行情况较为平稳。系统可用性真正从传统架构“4个9”的时代进入“5个9”的时代，可承载亿级账户量。且每一笔授权交易的服务响应时长在40毫秒以内，成功率可达99.999%。在双十一期间做压测，生产上已经轻松突破4500TPS，在实际测试环节用20 台 X86就可以支持两万TPS 的压测值，这是同业双十一峰值的两倍以上。
“StarCard 新核心系统不仅提升了我行金融产品的供给和服务能力，满足消费者对于金融服务高质量、高效率及个性化的需求，同时也是我们坚定推进银行数字化转型战略，让金融核心系统走上自主研发之路的一个重要参考。”中信银行信用卡中心总裁张明表示，“StarCard 新核心系统至今稳定运行一周年，得益于我们坚持‘无界开放’的经营理念，未来，中信银行信用卡中心将持续以数字技术为驱动，打造金融与科技的‘双动力’，携手多方合作伙伴共建数字金融新生态，推动我国信用卡行业长足、稳健发展。”