People:qupital 黃永東 拓線上融資平台向獨角獸進發

Capital Entrepreneur (HK) - - Contents - Text / Santos Photo / 鄺銘漢

踏入金融科技( Fintech)的新世代,加上互聯網商貿發展蓬勃,促使電商融資需求上升。互聯網商貿發展蓬勃,三名志同道合的年輕人看中跨境電子商務融資困難重重,2016年成立的電商融資平台 Qupital (橋彼道),為中小型電商提供一站式供應鏈的融資平台; Qupital 創始人之一,公司董事黃永東( Winston)坦言,公司高速發展令他喜出望外,皆因業務前景秀麗的關係,去年更獲阿里創業者基金領投,取得約 200 萬美元(約 1,560萬元)種子輪融資,至今集資額超過 500 萬美元(約 3,900萬元)。他說,公司目標矢志成為全亞洲最大供應鏈融資服務平台,向獨角獸進發。

其實我們數名公司創始人,都是來自不同的行業及專業領域,如總裁張卓賢是曾任職多家大型金融機構,熟悉貿易金融、信用保險、商業風險及供應鏈等範疇,陳盛源是一位金融軟件工程師;何俊恒是一位資深銀行家,而我則來自傳統保理行業,曾在三菱UFJ銀行工作,我們幾位打工仔,近年都感到「工」字不出頭,既然看到有商機,不如便膽粗粗創業。我們數位管理團隊成員也算是年輕,但當中亦不乏富經驗的,如總裁張卓賢,大家在創路道上互補長短⋯⋯團隊想到就去做。

我們發現,在互聯網新世代的今天,要在市場上借貸及融資絕不容易。我們看到有這一個市場空間,尤其不少中港市場的跨境電商,因業務年資不足3年,且缺乏足夠資產抵押,未必能獲傳統金融機構財務支持。針對市場缺口, Qupital營運模式與銀行相似,收入主要來自客戶手續費,合資格電商只要提供數據,如營運表現、貨物價值和銷售速度等以供評估, Qupital 便可作為中介配對平台,為電商物色有興趣投資者。故此,公司讓中小企提供交易發票,利用應收賬來證明其償付能力,再在我們的網上平台申請貸款,之後由其他投資者在平台內,選擇是否貸款予中小企,從中收取利息。

有別於其他針對個人貸款的網上平台, Qupital就是透過商家的銷售數據、退貨紀錄、實時銷售表現及生意模式等指標,評估經營 能力及信貸風險,繼而促成融資。公司營運逾2年時間,每月GMV保持增長逾25%,累計進行逾 5,000宗的融資,金額超過10億元。

公司現時用戶數量逾250間,主要分為三大類:約 50% 為電子、化妝、製衣等中小企;近40%屬跨境電商;另有小部分來自清潔、翻譯等服務供應商,當中以跨境電商增速最快。第四季是傳統出口旺季,加上「雙11」購物節效應,有助跨境電商融資業務進一步增長,我心目中第四季用戶目標是增加100間公司,長遠冀做到中小企與跨境電商各佔一半。

最令人鼓勵的是,我們早前在獲得阿里巴巴創業者基金注資,今年3月亦與阿里巴巴國際交易市場(阿里巴巴B2B)達成合作,方便阿里電商平台的供應商透過 Qupital進行融資擴充業務。隨著業務的不斷發展,期望兩年內把團隊增加至 200 人,以應付新的業務需要。除了阿里巴巴旗下電商平台天貓,公司已陸續接獲內地另外兩家大型電商京東商城及網易考拉的供應商融資查詢,目標是三年內成為「獨角獸」(估值逾10億美元的未上市初創),晉身亞洲最大的供應商融資服務平台,上市也是長遠目標之一。

除了中港兩個主要市場,我們下一步會開拓東南亞市場,電商是全球性的業務,新加坡、印尼、馬來西亞等地市場甚具潛力,隨著亞洲經濟起動,我們會繼續為未來的夢想奮鬥。

01 黃永東指出, Qupital團隊向夢想出發,矢志成為本港另一間獨角獸企業。

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