流動支付成網購主流
在波動的投資市況下,「現金為王」( Cash is King)被奉為至理名言,但在消費市場中,由於網購,尤其是流動電子商務( Mobilecommerce)的興起,加上另類支付方式如電子錢包和網上銀行轉賬急速發展,令現金的地位由盛轉衰,而香港消費者在使用流動電子商務方面更處於世界領先水平,比其他地區行前五年以上。
根據支付科技公司 Worldpay 最新報告指出,消費者的「爆買力」不斷增強,全球零售銷售金額由2014 年的 33.4 萬億美元,至 2018 年已上升至 41萬億美元,預計在 2022 年將達 49.4萬億美元。由 2018年至 2022 年期內的實體店和電子商務銷售額的複合增長率分別為5.5% 及 9.4%,由此可見後者的凌厲走勢。
現金支付方式漸沒落
互聯網及流動裝置的滲透率不斷提升,促使電子商務的規模日益壯大,預計於 2022 年該類銷售額將達 4.7 萬億美元。至於支付方式亦變得多元化,除了傳統的信用卡和記賬卡外,電子錢包在電子商務中已佔一重要席位,形成三雄鼎立的局面,估計電子錢包的重要性將更進一步,將佔電子商務銷售額近五成。至於一直在實體店獨佔鰲頭的現金,雖然現時仍然能保持優勢,但估計會慢慢沒落,銷售額由 2018 的 31% 降至2022 年的 17%,至於電子錢包則會升至第二位,僅次於記賬卡。作為網購大國的中國,報告預計將於四年後成為全球最大的電子商務市場, 規模達 1.78 萬億美元;其次是美國及英國,市場規模分別達 1.15 萬億美元及 3,145 億美元,在中國及北美地區消費者的推進下,料電子錢包勢成為流動電子商務支付方式的重要支柱。至於網上銀行轉賬方面,近年也在監管機構的大力推動下急促發展,以香港為例,於2018年也推出了「轉數快」服務,而網上銀行轉賬的好處是方便簡單,對消費者及商戶而言使用成本低,對他們具有一定吸引力。隨着歐洲監管機構大力推動歐盟支付服務指令修正案( PSD2),加上新興市場持有銀行戶口的人口不斷增加,相信電子銀行轉賬在網購支付的佔比亦會提高。
電子錢包方便安全省時
電子錢包的發展之所以能一日千里,最主要是兼具方便及安全這兩大優點,滿足消費者對網上購物的最大要求。流動應用程式將支付融入消費者的日常生活,而且在裝置中早已通過認證,消費者透過流動裝置購買時,就可以縮短支付流程,令選購及付款程序無縫連接, 一方面可減低買家的考慮時間,提升其購物體驗。此外,電子錢包具備加密技術之餘,流動裝置在購買前也會要求消費者進行認證,這可增添多重保障,令用家倍感安心。
香港商舖林立,素有「購物天堂」之美譽,但網上和流動電子商務才是零售業的未來,而流動電子商務更是重中之 重,該類業務有望在 2023 年超過超越電腦銷售額。
港人熱捧流動購物渠道
事實上,在全球流動電子商務中,亞太區處於前沿位置,其中香港更比全球平均領先近五年。Worldpay 亞太區全球企業電子商務總經理 Philip Pomford
表示,香港的互聯網及智能手機普及率是全球數一數二之高,加上千禧世代慣常使用智能手機, App 的開發技術也越來越成熟,令港人比其他地區消費者慣於使用流動電子支付。
他估計,流動電子商務於2019 年成為本地最受歡迎的網購渠道,佔整體網上銷售額逾五成,而且增長速度不減,預計至 2022 年,本地流動電子商務市場規模將增加38% 至 223 億美元,未來四年的複合增長率將達到14%,相比之下,電腦期內的複合增長率只有2%。
與此同時,香港在採用電子錢包等無現金支付方案也不斷普及。到 2022年,相信本港電子錢包的複合增長率為17%,佔香港電子業務市場的 36.6%。電子錢包在實體店的增長則更為快速,預計在未來四年內的複合年增長率可達32%。
手機用戶傾向以App 購物
由於整個消費模式已傾向流動支付方式和無現金化,商戶要把握新一波的 機遇,就必需作出改變及投資,以迎合消費者的要求。Worldpay有三大建議,一是商戶應該推出自家品牌的App,因為有 71%的消費者在使用智能手機購物時,會較傾向使用App多於網頁瀏覽器,甚至有很多人不會在沒有App 的商戶購物。由此看來,品牌僅僅擁有一個針對流動裝置的網頁並不足夠。
第二是商戶應採用生物識別技術,以加快整個購物過程,因為消費者越來越慣於使用智能手機的指紋掃描和臉部識別,不會產生抗拒之餘,更令付款這個程序「隱形」起來,為他們帶來更順暢無阻的購物體驗。
善用科技加強實體店體驗
最後,由於全球不同地區的支付偏好存在巨大差異,以網上購物而言,新加報有 67%會使用信用卡,中國則大多數( 65%)用電子錢包,即使同為電子錢包,不同地區也有不同的錢包及使用偏好,如內地以支付寶和微信支付為主,香港消費者較傾向使用 Paypal 和支付 寶。Pomford 說:「沒有一個支付方案能迎合所有消費者的要求,因此商戶需按當地消費者的偏好,從而制定相應的支付方式組合,並提供與品牌匹配的整體零售體驗,以便消費者可以順利從桌面電腦過渡至流動裝置,享受安全的購物和支付過程。」
網購不斷搶攻零售市場,實體店又應如何應對? Pomford 認為,商戶除了要為消費者提供不同的支付渠道,也應利用科技如利用虛擬實境,為他們帶來在網絡上享受不到的真實體驗,讓實體店增加價值。