瑞典无现金化：别走太快
在朝无现金社会迈进的路上，可能没有多少国家走得比瑞典更快。但当现金过度迅速地被排挤，政府不得不重新计算无现金未来的社会成本。
在瑞典，近半零售商预计将在2025年年底之前停止接受纸币。
曾对无现金发展趋势持积极支持态度的金融管理机构现在要求银行继续供应纸币和硬币，直到政府确认无现金化对于年轻和老年消费者的影响。基于对现金最终可能从瑞典消失的预测，瑞典中央银行已开始对数字货币—电子克朗展开测试，以保持对货币供应的严格控制。
立法者正在研究，如果发生电网故障或服务器因停电、黑客甚至战争而无法正常运行，在线支付和银行账户将遭遇什么情形。“如果现在什么都不做，只是冷眼旁观现金逐渐消失，这种做法是不正确的。”瑞典央行行长斯特凡·英格维斯（Stefan Ingves）说，“你无法让时间回头，但你可以找到应对变化的方法。”
问问瑞典人多久支付一次现金，大多数人的答案是“几乎从来没有”。
该国1000万人口中，1／5不再使用自动柜员机。有 4000多名瑞典人甚至选择将微芯片植入手中，只要挥挥手就能支付乘坐火车或购买食物的费用，或者进入无钥匙系统办公室。餐馆、公共汽车、停车场甚至收费厕所都主要依靠电子支付，而非现金。
消费者团体表示，这种转变使得许多退休人员—1／3的瑞典人已年满55岁—以及部分移民和残疾人处于不利境地。他们依赖银行及其客户服务，无法简便地通过电子渠道购买商品或实现交易。此外，面向无现金社会的进步可能颠覆数个世纪以来国家的主权担保人角色。如果现金消失，商业银行将得到更大的控制权。“我们需要暂停，权衡利弊，而不是坐视不管，任其发生。”负责研究该议题的瑞典议会专门委员会主任马茨·迪伦（Mats Dillén）说，“如果现金消失，那将是巨大的变化，会对社会和经济产生重大影响。”
全球各地的城市消费者越来越多地使用应用程序和信用卡完成支付。在中国和其他亚洲国家，年轻的智能手机用户以手机支付为日常。欧洲人中则有约1／5表示很少携带现金。在比利时、丹麦和挪威，借记卡和信用卡使用率创下历史新高。
而瑞典—尤其是年轻人—更领先于全球。纸币和硬币在经济总量中所占比重仅为1%，作为对比，欧洲和美国的数据分别为10%和8%。今年，大约10%的消费者使用现金支付，而在2010年，该比例为40%。目前，瑞典大多数商家仍接受现金，但它们的队伍正在缩小。
在18至24岁的年轻人中，数据令人惊讶：高达95%的购买行为通过借记卡或Swish应用程序完成支付。
Swish是由瑞典最大的几家银行共同建立的支付系统。
备受年轻家庭欢迎的宜家公司一直在尝试评估无现金商业的吸引力和效果。在斯德哥尔摩以北约160公里的耶夫勒市，经理们发现使用现金的购物者不足1%，因此他们决定暂时进入“无现金”模式。而此前，宜家员工需花费约15%的工作时间来处理、计算和存储现金。
宜家商场一名高级经理帕特里克·伯斯坦（Patric Burstein）表示，无现金测试可以释放一部分员工去销售楼层工作。
迄今为止的测试结果显示，每1000名顾客中仅有约1.2人除了现金外别无其他支付手段，而且主要出现在人们习惯去花掉零钱的自助餐厅。宜家没有纠结，直接为那些顾客免单了。“我们跟顾客说：‘如果您需要一个50分的热狗，那么请直接拿去。下次您可以随身携带一张银行卡。’”伯斯坦说。他认为，测试表明，现金并非必需，而且成本不菲。“我们为需求比例极小的服务花费了大量资源。”
瑞典全国退休人员组织位于附近的分支机构领导提出抗议，反对此项测试，部分原因在于许多退休人员喜欢去耶夫勒市宜家商场吃点东西。
该组织主席、7 5岁的克里斯蒂娜·塔尔伯格（Christina Tallberg）表示：“我们有大约100万人无法自如地使用电脑、平板或智能手机处理银行业务。我们不反对数字运动，但我们认为它走得有点太快了。”
银行通过鼓励消费者和零售商使用借记卡和信用卡，推动了无现金革命。银行和信用卡公司也因此获得了丰厚的回报。另外，银行开发的Swish智能手机应用程序也是推进无现金革命的手段之一。
在2000年代中期一系列暴力抢劫事件后，部分出于安全考虑，瑞典各家银行减少了现金的数量。2008年，被抢劫的银行数量达到210家。2009年则发生了轰动一时的直升机抢劫案，小偷降落在提供现金保管服务的G4S公司屋顶上，偷走了数百万元。去年，仅有两家银行遭遇了抢劫。
近几年，银行已经拆掉了数百台自动取款机。瑞典银行业协会官员雷夫·特罗根（Leif Trogen）说，现在使用的现金太少，以至于追踪和维护工作变得过于昂贵。
为保留现金，瑞典政府部门提出了两种方案，议会希望仅由规模最大的几家银行处理现金，中央银行则坚持让所有银行保持现金流动。