基于区块链的电子支付变革及展望

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doi:10.14089/j.cnki.cn11-3664/f.2018.10.003引用格式:李佳.基于区块链的电子支付变革及展望[J].中国流通经济,2018(10):16-25. 李佳

200093) (上海理工大学管理学院,上海市

摘 要:区块链作为一项席卷全球的颠覆性技术,具有去中心化、去信任化、去风险化特征,能够很好地解决电子支付存在的网络安全风险大、信用低、法律监管缺失、支付成本偏高等问题。基于区块链的电子支付体系通过点对点交易方式绕过信息中介,在区块链数字签名技术下实现交易双方信任交互,以智能合约代替传统合约这一方式避免因人的感情因素导致合约执行发生变故,并通过征信管理系统实现智能监管,简化电子支付流程,助力全面监管,规避隐蔽风险。但是,基于区块链的电子支付系统在技术、资源和法律监管上均存在一定风险,综合考虑区块链技术存在局限性、监管体系尚不成熟和现代电子支付体系具有短期黏性,未来随着区块链技术的不断延伸及利率市场化的推进,要以政府为主导完善电子支付相关法律,引导区块链技术创新,更好地驱动区块链下的电子支付体系健康发展。

关键词:区块链;电子支付;支付体系;去中心化;智能监管

中图分类号:F713.36 文献标识码:A 文章编号:1007-8266(2018)10-0016-10

一、引言阶段我国电子支付市场监管存在的问题,提出自有资金要求、投资限制、业务限制和备付金安全措施等解决方法;张莹、丁琪[6]主张建立信用评估机制、第三方交易平台投诉机制,增强电子支付用户的信任感;王红艳、张安博 [7]则认为,可以通过加密数据、安装防病毒软件、拟订网络安全协议、使

USB KEY

用动态口令和 等技术解决信息泄露等安全问题,提高用户的信任度。

以上研究建议并不能起到釜底抽薪的效果。目前的解决办法无法做到交易者信息公开透明条件下的匿名性,用户资金、信息安全问题无法彻底解决,支付成本偏高、资金浪费问题仍然存在,具有去中心化、去信任化和去风险化特征的区块链为电子支付发展提供新机遇。爱德华·莫尔斯(Ed⁃

随着互联网的发展,电子支付逐渐兴起,支付方式进入多元化,财付通、腾讯金融和支付宝等第三方支付平台纷纷涌现,为企业、商户和个人用户提供便捷的资金流转服务。但是,随着用户群体逐渐扩大、支付方式和支付平台的增加,电子支付市场中的问题和隐患也浮出水面。刘喜敏、杨国明 [1]的研究中提到电子支付存在用户信息泄露的安全问题;王萍等 [2]认为网络交易中信息不对称导致网络用户对电子支付缺乏足够信任;赵忠鑫[ 3]指出电子支付市场不够规范;陈新林[4]认为我国电子支付监管与相关法律仍是空白。学者们针对上述问题积极探索有效的解决方案。钟志勇[5]就现

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