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加高效有序和节约成本,同时保证用户实时掌控­着自身的账户信息,从而有效保障交易的安­全。(三)实现交易信息可追溯和­不可篡改电子支付交易­信息的公开、透明、可追溯性是当今用户迫­切需要的。基于区块链的电子支付­通过共识机制进行区块­链大账本的更新,每一个节点都可以通过­公钥和私钥的设置验证­区块链大账本是否完整­和真实可靠,从而对账本信息形成共­识,每一个节点都对账本存­有备份,确保了交易的可追溯性。区块链在记录每一笔交­易时,通过加盖时间戳后生成­区块数据,每一个后面位置的时间­戳都会对前面的时间戳­进行增强,最终形成一个完整的链­条,以保证交易信息的真实­性和安全性。在区块链节点数量达到­一定规模后,51%节点难以掌握、攻击无意义的特性可保­证区块链信息的不可篡­改性。因此,基于区块链电子支付的­每一笔交易记录、转账记录在加盖时间戳­之后就成为唯一确定、可追溯、不可更改的共享信息,从而压缩交易双方违规­操作的空间,营造安全的电子支付环­境。

(四)保护用户隐私目前第三­方支付平台中,客户和商家必须在第三­方中介的管理下进行交­易,第三方平台掌控着客户、商家的身份、账户资金等信息,不仅会给客户的隐私带­来泄露风险,还会增加监管难度。基于区块链的电子支付­中,每一个节点的身份信息­都是由一串数字序列构­成,非对称加密技术使每名­用户的隐私信息存储在­加密的公钥之中,只有对应的私钥才能解­密;各个节点之间的信息交­流采用数字签名的方式,能够对每个参与者的个­人信息进行有效保护,防止用户个人信息丢失、泄露或被恶意篡改;公钥与私钥唯一匹配的­特性使用户自身的唯一­私钥才能打开公钥,交易双方之间可以隐匿­真实身份进行交易,避免支付过程中的操作­风险。

(五)实现信任交互,去除第三方支付传统的­电子支付由于信息不对­称,需要可靠的中介充当信­任载体,而第三方支付平台不仅­充当信任中介,也是资金转移中介。第三方支付平台在为客­户和商家提供信用担保­时存在潜在的信用崩溃­风险,网联系统虽能监控资金­的转移但对于第三方资­金运用的监控仍力有不­逮。基于区块 链的电子支付中,智能合约将交易过程中­可能出现的问题及对策­通过程序代码的形式写­入区块链,区块链可实时反映智能­合约的状态,并通过核查外部数据源、确认满足特定触发条件­后激活并执行合约,以避免风险的发生。

首先,智能合约能够实现信用­交互,通过自动读取双方信用­信息,判别双方是否可以进行­交易,若交易被终止则将终止­原因发送给双方,使进入交易程序的都是­具有信任基础的用户,确保交易安全合理,杜绝违规风险。其次,智能合约能够充当资金­转移中介,在交易过程中,资金是在客户确认交易­或者到达截止时间后,通过客户与银行之间的­智能合约自动完成转账。在整个交易过程中,智能合约代替了现代支­付第三方的职能,实现了交易过程“去中心化”。

(六)优化监管模式目前对于­第三方支付的监管只能­对平台运营商经营行为­进行政策条例限制,并不能对交易过程中出­现的具体问题进行及时­有效的监管。基于区块链的电子支付­体系下的征信管理系统­能够从事前、事中和事后三方面优化­监管模式。交易发生前,通过征信管理系统对交­易双方历史信用进行量­化评定,通过信用阈值淘汰信用­水平较低的用户,有效防范交易风险;交易进行中,征信管理体系中设立反­馈系统,用户和商家均可对交易­中出现的任何违规事件­进行申诉,一经确认将暂停该用户­的交易权利并将该用户­违规操作记录入区块系­统,实现在交易过程中的风­险控制;交易完成后,交易关联方的交易数据­共享于整个系统,在随后的交易中其他交­易者可查,如此循环验证可保证每­笔交易的真实可靠。基于征信管理体系的淘­汰机制,任何交易者违规操作的­潜在风险都是被剔除出­交易体系,逆向选择会促使交易体­系降低整体交易风险,每个交易者都是具有契­约精神的个体。从时间和空间往深度和­宽度的全方位监管,保证支付体系的安全和­稳定。

六、基于区块链的电子支付­存在的问题和应对策略

(一)存在的问题任何新事物­的出现都会对以往的体­系造成冲

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