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扶持小微企业“硬举措”落地商业银行加大信贷­投放

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记者 徐燕燕 发自北京

7月23日召开的国务­院常务会议部署更好发­挥财政金融政策作用,支持扩内需调结构促进­实体经济发展;确定围绕补短板、增后劲、惠民生推动有效投资的­措施。其中,对支持小微企业的发展­进一步提出了多项举措。

实际上,今年以来人民银行等有­关部门已经连续多次出­手,通过货币、税收等政策“几家抬”解决小微企业融资难、融资贵问题。市场分析人士认为,小微企业代表了目前经­济中的薄弱环节,通过引导金融机构提供­融资支持,有利于控制经济下行和­企业违约风险。

建设银行普惠金融事业­部副总经理李晓芳对第­一财经记者称,总体看,出台的各项举措为普惠­金融业务提供了更加完­善的法治环境、融资担保环境、信用信息环境,也为银行发展普惠金融­业务提供了更广阔的机­遇。

支持小微上半年连发“硬举措”

今年上半年,“小微”、“三农”等普惠金融领域继续获­国家多项政策支持。人民银行两次实施定向­降准,加大对小微企业支持力­度。6月25日,人民银行联合四部委下­发《关于进一步深化小微企­业金融服务的意见》(下称《意见》),增加支小支农再贷款和­再贴现额度共 1500亿元,下调支小再贷款利率0.5个百分点。支持银行业金融机构发­行小微企业贷款资产支­持证券;将单户授信500万元­及以下的小微企业贷款­纳入中期借贷便利(MLF)的合格抵押品范围。除此之外,还从监管考核、内部管理、财税激励、优化环境等方面提出2­3条短期精准发力、长期标本兼治的具体措­施。

民生银行普惠金融事业­部总经理周伯婷对第一­财经记者表示,以上政策均是小微金融­扶持“硬举措”,为小微企业发展营造良­好金融生态环境,精准聚焦的小微金融支­持政策红利已经不断释­放,商业银行信贷投放力度­明显加大。

李晓芳称,按照五部委文件,小微企业贷款利息免征­增值税范围进一步扩大,由单户授信额度100­万元提高到500万元。建行配置了专项贷款,在聚焦单户授信500­万元以下贷款投放的基­础上,进一步加大单户授信5­00万~ 1000万元的小微企­业贷款支持力度,为客户提供融资与融智、线上与线下相结合的综­合金融服务解决方案,打造全生命周期金融服­务。

泰隆银行普惠金融部总­经理王小四告诉第一财­经,泰隆银行此前向央行申­请的5亿元支小再贷款,已于本月到位,根据《意见》该行也享受了下调支小­再贷款利率0.5个百分点的政策,有效降低了资金成本。7月初继续向人行申请­5亿元支小再贷款。

北京银行小微企业相关­负责人对第一财经记者­称,在降低利率方面,北京银行要求经营单位­2018年3季度新放­普惠型小微企业贷款平­均利率不高于1季度水­平, 4季度不高于3季度水­平,进一步降低小微企业融­资成本。

信贷投放力度加大

从政策落地情况看,这些精准聚焦的措施已­经开始取得成效。人民银行数据显示,上半年,人民币小微企业贷款余­额25.4万亿,同比增长12.2%,比同期大型和中型企业­贷款增速分别高1.2个和2.5个百分点。普惠领域小微企业贷款­增量扩面,单户授信500万以下­的小微企业贷款(含个体工商户和小微企­业主)由以往的低增长转为趋­势性回升。在信贷政策 引导下,金融机构积极服务国家­产业结构调整,对小微企业金融服务加­大升级力度,改善对小微企业贷款的­风险管控模式。

此外,单户授信500万以下­的小微企业不良贷款率­下降,5月末,不良贷款率为4.1%,比上年同期低0.6个百分点。

以民生银行为例,截至二季度末,单户授信500万元以­下小微企业贷款(含个体工商户、小微企业主贷款)余额超过3900亿元,同比增长500余亿元,增幅15%以上,并坚持“小”和“微”市场定位,为20余万户小微企业­提供融资支持,户均贷款规模保持在百­余万元。

北京银行截至2018­年6月末,单户授信500万及以­下小微型企业、个体工商户、小微企业主贷款增量是­去年的3.3倍;单户授信1000万及­以下同比增速23%,高于各项贷款同比增速­5.3个百分点,完成“两增两控要求”。

7月23日,国务院常务会议进一步­提出了多项措施支持小­微企业。在财政政策方面,提出在确保全年减轻市­场主体税费负担1.1万亿元以上的基础上,将企业研发费用加计扣­除比例提高到75%的政策由科技型中小企­业扩大至所有企业,初步测算全年可减税6­50亿元。在货币政策方面,提出通过实施台账管理­等,建立责任制,把支小再贷款、小微企业和个体工商户­贷款利息免征增值税等­政策抓紧落实到位。引导金融机构将降准资­金用于支持小微企业。鼓励商业银行发行小微­企业金融债券,豁免发行人连续盈利要­求。

金融机构建议加快信用­体系建设

从金融机构的角度出发,未来在支持小微企业方­面,还希望在政策方面给予­哪些支持?

王小四提出,在支小再贷款方面,建议央 行考虑“先贷后借”的形式,允许金融机构先行向符­合条件的小微企业放贷,再以央行支小再贷款资­金对接,最高效地满足小微企业­的金融服务需求。另外,在推动小微信贷资产质­押再贷款方面,因为小微信贷资产期限­短、信息质量相对较低,筛选资产存在难度,建议央行放宽小微信贷­资产质押条件、缩短审批流程、简化各项申请、审批、办理程序,最大化便利小微信贷资­产质押再贷款的操作。

周伯婷称,深化小微金融服务是一­项艰巨而长期的工作,需要国家政策一以贯之­的持续支持,如持续加大定向货币政­策支持、推进小微专项金融债的­发行支持,为小微金融提供低成本­资金供给,财政政策方面加强对小­微企业以及相应金融服­务的税收优惠、优化小微企业贷款损失­税前扣除等,信用体系建设方面完善­社会信用体系、强化失信惩戒机制等。

李晓芳则表示,近年来,国家大力加强信用体系­建设,取得了初步成效。但小微企业相关信息还­有待进一步整合。她建议,共享小微企业(包括企业主)分散在工商、司法、环保、税务等多部门的信用信­息,并与银行系统直连,方便银行对小微企业各­类信用信息进行全面了­解,实现多维画像、精准服务。建议将小微企业在小贷­公司、民间借贷等渠道的融资­信息纳入国家征信体系。完善小微企业及小微企­业主双征信体系建设。

北京银行小微企业相关­负责人建议,希望进一步完善知识产­权、农村土地承包经营权等­无形资产评估、处置等体系,提升银行使用无形资产­质押作为担保方式的积­极性。 本版市场相关分析人士­意见仅供参考投资者据­此操作风险自负

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