针对当前实体经济有效的融资需求有所下降现状,肖远企介绍,中国银保监会在2018年的一项最主要任务就是促进银行业、保险业机构以更大力度支持实体经济发展,这主要可从增加供给和盘活存量两方面入手。
力度,初步统计处置和核销不良资产接近2万亿元,而2017年处置和核销不良资产1.4万亿元。通过采取上述办法一方面可以平衡过度授信企业存量的信贷资源、资金资源,对已超过正常生产经营需求的融资部分进行挤压;另外通过进行债转股、不良资产处置、证券化的方式可让银行腾出更多新的空间来进行对实体的融资。
银保监会统信部副主任刘志清称,当前银行业拨备水平较高,风险抵御能力增强。商业银行贷款损失准备余额 3.7 万亿元,较上年末增加6762亿元。拨备覆盖率和贷款拨备率分别为 185.5%和3.5%,较上年末分别上升 5.1 个和 0.24 个百分点,在已经调整贷款损失准备监管要求的情况下,两项指标仍保持上升态势。
流动性总体稳健,同业负债继续收缩。商业银行人民币超额备付率2.64%、存贷款比例74.3%,均在合理区间,优质流动性资产占比明显高于国际平均水平。同业负债同比下降9.1%,部分中小机构过度依赖短期批发性融资问题有所缓解。
另外“,保险业也可以发挥很好的作用。比如,信用保证保险为一些企业的融资提供增信服务,在巨灾保险、农业保险、大病保险方面也可以发挥快速理赔的作用,使受到影响的企业和个人能够迅速恢复正常的生产经营。”肖远企对记者表示,保险公司在风险保障和信用保障方面的潜力非常大,通过产品能帮助企业提供增信,可以参与小微企业风险分担机制。
小微贷款增速提高,利率明显下降
不久前召开的中央经济工作会议提到,要解决好民营企业和小微企业融资难融资贵问题,为金融机构和金融管理部门指明了方向。
近日,国务院总理李克强接连考察了中国银行、工商银行和建设银行的普惠金融部,并在银保监会主持召开座谈会。李克强说,要加大宏观政策逆周期调节力度,进一步采取减税降费措施,运用好全面降准、定向降准工具,支持民营企业和小微企业融资。
作为 2018 年的一项重点工作,小微民营企业的金融服务备受外界关注。银保监会为缓解小微企业融资难融资贵已经做了一系列工作。一是根据 2018 年国内外经济形势和小微企业出现的新情况、新特点,结合金融机构对新的科技手段的运用,提出新的监管要求和一些差异化的监管政策;二是持续深化推动原有政策的落地;三是加强与各部委的沟通,形成对小微企业金融服务的政策合力。
截至2018 年11月末,小微企业贷款余额为 33.28 万亿元,占各项贷款余额的 23.81% ,其中,单户授信1000万元及以下的小微企业贷款余额 9.13 万亿元,比年初增长18.77%,比各项贷款增速高6.89个百分点,有贷款余额的户数是1644万户,比年初增加了376万户。
“经初步统计,五大银行加邮储银行,2018年四季度新发放普惠型小微企业贷款比一季度利率降低了1个多百分点,是银行实实在在为企业让利的体现。”肖远企说。
交叉性金融风险成重点关注领域
交叉金融风险无疑是银保监会成立之后的监管重点,而在去年4月召开的内部会议上,银保监会方面也提到要“坚定不移地整治影子银行和交叉金融”。
“交叉金融现在没有统一的概念,我们去年主要是通过制度、通过规范影子银行来治理交叉金融业务。”肖远企在回答记者提问时表示,对于交叉金融业务,监管并不是采取简单的“一刀切”,主要还是根据交叉金融业务和产品的特点,具体问题具体分析。
第一类整治的是助推“脱实向虚”、使资金在金融体系空转的交叉金融。这类业务的危害性主要是把资金淤积在金融体系内部,不让资金直接跟实体企业对接,同时又提高了实体企业的融资成本。第二类重点整治的是违法违规、扰乱市场秩序的通道业务。
肖远企表示,下一步,将继续在这些方面着力,同时,针对一些监管空