为扶持民营经济的发展,齐鲁银行通过颁布支持民营及小微企业28条举措、加快供应链金融模式迭代创新、率先开启海关税费支付新通道等一系列措施,纾困解难。齐鲁银行于2018年11月23日完成单一窗口上线推送,成为山东省第一家支持全省各关区税费电子支付的城市商业银行,也是全国具备该业务功能的少数城商行之一,率先开启了海关税费支付新通道。
傅帅/文
改革开放40年,也是民营经济蓬勃发展、快速壮大的40年。民营经济从无到有、由弱变强,在稳增长、促创新、增就业等方面发挥着积极作用,是推动社会前进的重要推动力。
为扶持民营经济的发展,齐鲁银行股份有限公司(下称“齐鲁银行”)通过颁布支持民营及小微企业28条举措、加快供应链金融模式迭代创新、率先开启海关税费支付新通道等一系列措施,纾困解难。
数据显示,截至2018年12月末,齐鲁银行民营企业贷款余额411.2亿元,占全部公司类贷款比例达到51.1%。小微企业贷款余额为572.95亿元,余额占全部贷款比达49.45%。
支持民营经济28条举措
在金融去杠杆和经济增速放缓的双重压力下,当前民营企业面临着前所未有的“融资高山”。全国工商联对2018年民企500强的一项调研显示,融资难融资贵仍然是制约民营企业发展的前三大影响因素之一。
《中小微企业融资缺口:对新兴市场微型、小型和中型企业融资不足与机遇的评估》显示,我国中小企业融资规模约4.4万亿美元,当前对中小企业的融资供给仅为2.5万亿美元,缺口高达1.9万亿美元。该报告还指出,我国41%的中小企业存在信贷困难,超过2300万中小企业无法从正规金融体系获得融资需求。
为着力破解制这一难题,切实推进金融供 给侧结构性改革,促进民营经济高质量发展,齐鲁银行积极行动,研究出台了支持民营及小微企业工作举措,围绕加大信贷投放、优化授信政策、加强资源配置、创新产品服务、健全尽职免责、推进减费让利、助力企业纾困解困等七个方面,提出了进一步加大支持民营和小微企业发展的28条举措和工作要求。
在解决民营和小微企业融资难方面,齐鲁银行提出,将进一步加大信贷投放,单列小微企业、民营企业信贷计划。进一步优化授信政策,全面重检信贷政策和内部规章,对可能不利于服务民营企业和小微企业的政策、条款进行修改或废止,充分体现民营企业、小微企业与其他客户群体一视同仁。
同时,齐鲁银行将进一步压缩小微企业信贷审批时间,探索建立贷款全流程限时制度,按业务类别对小微企业贷款办理时限作出明确承诺,精简耗时环节。
在解决民营和小微企业融资贵方面,为了进一步降低民营及小微企业融资成本,齐鲁银行要求各机构严格执行“七不准”“四公开”要求,强化落实“两禁两限”要求,禁止向小微企业收取承诺费、资金管理费,严格限制对小微企业及其增信机构收取财务顾问费、咨询费等费用,切实减少小微企业融资附加费用,确保2019年度小微企业贷款平均融资成本合理有序下降。
截至2018年12月末,齐鲁银行民营企业贷款余额411.2亿元,占全部公司类贷款比例达到51.1%。小微企业贷款余额572.95亿元,余额占比49.45%,增速为18.03%,高于全行
我国民营企业大部分为中小企业,其主要特征是规模小、无抵押、无担保措施,并且大多处于产业链的低端。数据显示,90%的企业破产或倒闭都是因为资金链断裂导致。
2017年10月,国务院下发《关于积极推进供应链创新与应用的指导意见》(国办发〔2017〕84号),从顶层设计方面指出,推进供应链创新与应用,是落实新发展理念的重要举措,是供给侧结构性改革的重要抓手,是引领全球化提升竞争力的重要载体。供应链创新已上升到国家战略。
不过,金融机构如何落实国家政策、推进金融科技应用,金融服务如何回归本源、切实服务实体经济、推进新旧动能转换,银企之间如何消除信息不对称、实现产融协同发展进行供应链创新,成为摆在金融机构面前的重要课题。
齐鲁银行在这些方面做了有益的探索实践,以核心企业为龙头纾解中小民营企业融资难题,加速供应链模式迭代创新借力金融科技助推发展转型,并于2017年成功发布“银企家园”公司金融服务平台,创新发展供应链新理念、新技术、新模式。
具体来看,该平台以产业链核心企业为中心,将齐鲁银行供应链金融产品,嵌入到企业产供销场景,将电子签名、区块链等互联网技术应用于金融服务,革新银行服务理念与方式,支持数字身份认证、合同线上签订、系统对接交互、流程个性定制;纯线上操作,全流程覆