广东海南上调小型银行房贷占比上限严控比例下利率水涨船高
2020年底，央行、银保监会联合发布《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》（下称《通知》），春节过后，已有多个省份、地区按照上述《通知》落实本辖区的房地产贷款集中度管理制度。
根据各地落实的实际情况来看，近日，广东、海南均不同程度上调了小型银行房贷占比上限。在严格的比例控制之下，房贷利率水涨船高，上升趋势已成定局，新一轮房地产调控正在蔓延。
小银行房贷占比上限调高
上述《通知》明确对7家中资大型银行、17家中资中型银行、中资小型银行和非县域农合机构、县域农合机构、村镇银行，共5档机构分类分档设置房地产贷款占比上限、个人住房贷款占比上限。
其中，第一档的中资大型银行的房地产贷款占比上限和个人住房贷款占比上限分别为40%和32.5%；第二档的中资中型银行两项占比分别为27.5%和20%；第三档中资小型银行和非县域农合机构两项占比分别为22.5%和17.5%；第四档县域农合机构两项占比分别为17.5% 和 12.5% ；第五档村镇银行分别为12.5%和7.5%。
另外，根据《通知》第四条，人民银行副省级城市中心支行以上分支机构会同所在地银保监会派出机构，可在充分论证的前提下，结合所在地经济金融发展水平、辖区内地方法人银行业金融机构的具体情况和系统性金融风险特点，以本通知第三档、第四档、第五档房地产贷款集中度管理要求为基准，在增减2.5个百分点的范围内，合理确定辖区内适用于相应档次的地方法人银行业金融机构房地产贷款
集中度管理要求。
在广东，近日，央行广州分行、广东银保监局联合下发了有关广东（不含深圳）辖内地方法人银行业金融机构房地产贷款集中度管理相关工作的通知，对广东辖内第三档、第四档、第五档地方法人银行业金融机构房地产贷款集中度提出了具体要求。
其中，第三档中资小型银行和非县域农合机构房地产贷款占比上限、个人住房贷款占比上限分别为24.5%、19.5%；第四档县域农合机构分别为20%、15%；第五档村镇银行分别为12.5%、7.5%。
也就是说，相比《通知》，广东对辖区内第三档银行房地产贷款占比上限、个人住房贷款占比上限均提高了2个百分点；对第四档银行房地产贷款占比上限、个人住房贷款占比上限均提高了2.5个百分点。
而上述政策主要辐射到广东辖区的5家城商行，即华兴银行、广州银行、东莞银行、珠海华润银行、南粤银行；1家民营银行梅州客商银行；以及包括广州农商行、佛山农商行、顺德农商行、南海农商行等在内的80余家农商行。
除了广东，据报道，2月20日，人民银行海口中心支行在召开的新闻通气会上透露人民银行海口中心支行已联合海南银保监局制定出台了通知，根据相关负责人介绍，在政策允许的前提下，确定上调第三档中资小型银行和非县域农合机构的房地产贷款占比上限2.5个百分点至25%，这样更符合海南实际，有助于相关机构更加合理优化信贷结构。
2 ％相比《通知》，广东对辖区内第三档银行房地产贷款占比上限、个人住房贷款占比上限均提高了2个百分点；对第四档银行房地产贷款占比上限、个人住房贷款占比上限均提高了2.5个百分点。
未来房贷利率水平将继续上涨
无论如何，相对于2020年，今年的楼市调控只会更严。
在上述《通知》下发之后，从2021年1月下旬开始，各地房贷市场频频传出房贷收紧的风声，多家银行在往年额度较为宽松的1月出现额度紧张甚至暂停放款的现象，房贷利率也出现上涨，显示了房贷集中度管理新规的威力。
尤其是广州地区受新政影响最大，短短几天内经历额度紧张、放款周期不定和首套二套房利率全线涨价潮，首套房贷利率平均水平环比上涨11BP，二套房贷利率平均水平环比上涨4BP。其中，四大行首套房贷利率水平悉数调至5.2%，二套房贷利率为5.4%，上涨幅度在15～30BP不等，部分股份行也随之上调，也有几家股份行虽然价格暂时未变，但额度紧缺。市场反馈，银行的放款时间保守估计基本要两个月起，甚至4～6个月也不一定。
早在2020年1月，全国首套二套房贷款平均利率步入下降通道，这个过程一直持续到2020年底，自今年1月开始，全国首套二套房贷款平均利率再度上扬，并可能成为趋势。
融360大数据研究院对全国41个重点城市674家银行分支机构房贷利率的监测数据显示，2021年2月，全国首套房贷款平均利率为5.26%，环比上涨4BP；二套房贷款平均利率为5.56%，环比上涨3BP。
在41个城市中，18个城市房贷利率平均水平环比上涨，其中6个城市的涨幅在10BP以上，东莞地区涨幅最大，首套房贷款利率环比上涨 25BP，二套房贷款利率环比上涨27BP。