易纲密集发声详解建设现代中央银行制度
金融机构要建立市场化资本补充机制,按照监管规则计提拨备,加大不良资产处置力度,塑造金融机构健康的资产负债表。健全激励约束机制,尊重金融机构自主经营权,减少对金融机构经营活动的行政干预。推动资不抵债的机构有序市场化退出,通过股权清零、大额债权打折承担损失。
他称,类似早前向国有大型银行等注资和进行不良处置,这类大规模的“他救”是特定历史时期的特殊安排。在市场经济下政府或央行出资的“他救”,一般以原股东破产清零为前提条件,要慎用,防止道德风险“。自救”应成为当前和今后应对金融风险的主要方式。
数据显示,2017年至2021年5年间,我国银行业机构共计提贷款拨备超过8万亿元、核销不良资产超过6万亿元、补充资本金超过10万亿元“。商业银行的‘自救’能力是在产权和监管的约束下,主要由自身的税后资源来实现的。”易纲称。
2018 年以来,防范化解重大金融风险攻坚战取得重要阶段成果,金融风险整体收敛,但与此同时,监管不到位成为制约金融高质量发展的瓶颈。
易纲表示,依法将各类金融活动全部纳入监管。一是把好金融机构准入关,有效加强对股东监管,防止内部人控制;二是按照“管合法更要管非法”原则,加强对非法金融活动的认定和处置,保护金融消费者权益;三是加强监管执法,丰富执法手段,强化与纪检监察、司法、审计等部门协作;四是加快监管科技和大数据平台建设,推动数据标准统一和监管共享;五是强化监管问责,查处失职渎职和腐败行为;六是统筹协调中央和地方金融管理,确保全国一盘棋,监管无死角。
易纲认为,金融监管部门只有切实承担风险处置责任,才会真正努力将风险消灭于萌芽状态,才有助于促进各方形成防范化解风险的正确预期。因此,要按照“谁审批、谁监管、谁担责”原则,依法合规压实各方的风险处置责任。
回应汇率、楼市等热点
在备受关注的房地产、汇率等领域,易纲在上述峰会的讲话也传递了重要信号。
10月,人民币对美元中间价从7.0998累计下跌770点至7.1768。
为稳住汇率,继9月先后将外汇存款准备金率由现行8%下调至6%和将远期售汇业务的外汇风险准备金率从0上调至20%后,央行在10月25日将企业和金融机构的跨境融资宏观审慎调节参数从1上调至1.25。
易纲表示,中国实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度。今年以来,得益于经济长期向好的基本面,以及近年来坚持实施常态化货币政策,人民币对一篮子货币相对稳定,对美元有所贬值,但对其他主要货币有所升值。
易纲强调,未来,将坚持市场在汇率形成中的决定性作用。人民币汇率将继续在合理均衡水平上保持基本稳定,人民币币值和购买力将保持稳定。
就扩大金融领域制度型开放方面,易纲表示,将持续推进改革开放,稳步扩大金融领域规则、规制、管理、标准等制度型开放,积极参与国际金融合作与治理。同时,将进一步完善准入前国民待遇加负面清单的管理制度,着力营造市场化、法治化、国际化一流营商环境,加强产权尤其是知识产权保护,提升金融市场投资信心。
他还称,香港与内地在金融市场联通“、一带一路”投融资、金融科技和绿色金融等领域拥有巨大合作潜力。将全力支持香港发展,支持香港建设和保持充满活力的营商环境,进一步加强国际金融中心建设。
此外,随着“保交楼”工作积极推进,涉房类信贷投放对房地产行业融资形成有力支撑。数据显示,三季度末,房地产开发贷款余额12.67万亿元,同比增长2.2%,增速比上半年高2.4个百分点,比上年末高1.3个百分点。个人住房贷款余额38.91万亿元,同比增长4.1%,增速比上年末低7.2个百分点。
易纲表示,人民银行积极支持房地产行业健康发展,降低了个人住房贷款利率和首付比例,鼓励银行通过“保交楼”专项借款支持已售住房建设交付,支持刚性和改善性住房需求。
易纲称,近期,房地产销售和贷款投放已有边际改善。随着中国城镇化进程不断推进,相信房地产市场能保持平稳健康发展。