广西金融开辟新天地

——访广西壮族自治区党委常委、常务副主席秦如培

China Finance - - 高端访谈 - 《中国金融》杂志主编 蒋万进

万进:广西壮族自治区是我国少数民族人数最多的省份。今年也是自治区60周年华诞,请您介绍一下, 60年来尤其是党的十八大以来,广西金融业取得哪些成就?

秦如培: 2018年12月11日将迎来广西壮族自治区60周年华诞。60年来,在党中央、国务院的正确领导下,在党的民族政策光辉照耀下,广西各族人民沿着中国特色社会主义道路,团结一致谋发展,齐心协力搞建设,经济发展实现历史性跨越,社会建设实现历史性进步,取得了令人瞩目的发展成就,谱写了一曲曲壮丽篇章。特别是党的十八大以来,在以习近平总书记为核心的党中央坚强领导下,全区各族人民高举习近平新时代中国特色社会主义思想伟大旗帜,按照习近平总书记关于“三大定位”新使命和“五个扎实”新要求,坚定不移贯彻新发展理念,着力推动高质量发展,富民兴桂事业取得历史性成就、发生历史性变革,全区脱贫攻坚成效显著,经济健康发展,社会和谐稳定,民族团结和睦,边疆巩固安宁,人民安居乐业,干部群众精神振奋,正斗志昂扬决胜全面建成小康社会,阔步行进在中国特色社会主义康庄大道上。

伴随着自治区60年前进的步伐,广西的金融业从弱小到壮大,实现了长足发展,成为支撑经济社会跨越式发展的中坚力量。一是金融机构体系更加健全。60年来,广西积极引进和培育各类金融机构,逐步发展形成银行、证券、保险、融资租赁、财务公司和资产管理公司等金融机构竞相绽放的局面,构 建了多层次的现代金融机构体系。截至2017年末,广西共有银行机构网点6301个,证券期货基金经营机构257家,保险分支机构2130家,地方城市商业银行3家,担保机构107家,小额贷款公司378家,形成了种类齐全、覆盖广泛、层次丰富的金融供给体系。二是金融总量日益壮大。近年来广西金融业增加值增速领跑各主要行业, 2017年增加值达到1273亿元,是2012年的2.22倍,发挥了经济引擎作用。银行业方面, 2011年贷款突破1万亿元,其后贷款进一步加速,在5年时间内突破了2万亿元。截至2017年末,广西银行业总资产、贷款分别达到3.6万亿元、2.3万亿元。证券业方面,全区共有境内外上市和新三板挂牌企业115家,广西企业在沪深证券交易所市场累计实现融资2019亿元,特别是党的十八大以来,资本市场实现直接融资1732亿元,占历史累计融资额度的84%,是之前二十多年累计融资额度的5倍多。保险业方面, 2017年广西保险业实现保费收入565亿元,比上年增长超过20%,保险业总资产突破1000亿元。三是金融服务更加便捷。广西金融系统坚持把为民服务作为责任担当,以群众的需求为出发点和落脚点,聚焦金融服务短板,加强金融基础设施建设,提升金融服务水平,基本实现乡镇银行网点、电子支付机具、行政村便民金融服务“三个全覆盖”,消除了边远地区金融服务盲点。推进国库收支业务实现全流程电子化运行,党的十八大以来累计收支超过8万亿元,比上一个五年增长逾2倍,为地方政府履行经济社会发展职能提供了坚 实的基础。着力保障和改善民生,推动大病保险制度实现全覆盖,全区4600多万城乡居民获得大病保险保障,在自治区层面为低保、五保、民政优抚对象等低收入人群免费提供人身意外风险保障,金融在服务民生中的作用进一步凸显。

蒋万进:实体经济是国民经济的基石,实体经济的发展离不开金融的支持。自治区成立60年来,特别是党的十八大以来,广西金融业在服务实体经济、支持高质量发展方面取得了什么成效?

秦如培:自治区党委、政府始终把服务实体经济作为金融业的出发点和落脚点,推动金融与实体良性循环、良性互动。特别是党的十八大以来,广西金融系统坚持贯彻新发展理念,围绕供给侧结构性改革这条主线,在稳增长、化解过剩产能、降低实体经济成本等方面制定和出台了一系列实实在在的举措,引导金融资金持续向工业、三农、小微及民营企业等重点领域和薄弱环节流动,为实体经济高质量发展提供了金融支撑。一是支持工业转型升级,提升传统产业发展质量和效益。广西金融业围绕有色金属、机械制造、冶金等传统优势产业的融资需求特征,加强银企对接,创新产品和服务,进一步拓宽工业企业融资渠道,推动了传统产业“二次创业”和转型升级。二是服务小微、民营企业,培育地方经济发展新动能。广西从扩资金、补担保、分风险、降成本等多方位出发,不断优化小微和民营企业的营商环境。在资金供给保障方面,设立每月5亿元的再贴现额度,专项用

于小微企业票据再贴现,为金融机构扩大小微企业信贷投放提供资金来源。在抵押担保方面,建立了中小工业企业信贷引导资金,为中小企业提供不低于引导资金10倍的信贷支持。在风险分担方面,建立了政府、银行、企业、担保机构四方共担风险的机制,以及小微企业信贷风险补偿机制,增强金融机构放贷积极性。在融资成本方面,降低担保费率,落实“无还本续贷”政策,减少小微及民营企业在融资过程中的各类中介费用。在多种措施保障下,小微和民营企业融资环境得到有效改善。2018年9月末,广西小微和民营企业贷款余额分别达到6355亿元和3874亿元,是2012年末的4倍和1.7倍。三是助力乡村振兴,加快推进农业农村现代化进程。当前广西农村经济发展中普遍存在着资金不足的难题,主因在于担保和信用的缺失。对此,我们一方面着力解决农村担保缺失问题,赋予农村承包土地和农民住房抵押担保权能,推动8个试点县(市、区)于2015年底首批获得全国农村“两权”抵押贷款试点资格,目前贷款余额达12亿元,是试点前的6.5倍,业务覆盖所有试点地区,有效激活了农村的“沉睡”资产。成功组建广西农业信贷担保公司,担保业务实现“两个全覆盖”,即覆盖全区各设区市、各粮食大县、农业大县、农业特色产业县,覆盖粮食种植、甘蔗种植、水产畜牧养殖等重点农业领域,有效增强新型农业经营主体获贷能力。另一方面着力解决信用缺失问题,加快推进农村信用体系建设,信用户、信用村、信用乡(镇)创建面突破了“三个45%”,信用农户有效贷款满足率超过90%,呈现农户得实惠、银行有效益、经济促发展的“三赢”格局。切实发挥农业保险的增信作用, 2013年以来,广西农业保险品种由5个扩展至30余个,累计提供保险保障超过3000亿元。特别是首创了“糖价涨补农户、糖价跌赔糖厂”的糖料蔗价格指数保险,共承保“双高”基地糖料蔗57万亩,惠及农 户1万余户。经过多方面努力,农村金融得到激活。2018年9月末,广西涉农贷款余额8116亿元,是2012年末的2.1倍。

下一步,广西将积极推动区内金融业深耕实体经济,切实做好金融支持实体经济这篇大文章。健全激励引导机制,制定金融支持地方实体经济发展考核评价办法,出台金融支持工业高质量发展、金融服务乡村振兴等措施,加快建立企业转贷应急体系,完善“4321”新型政府、银行、企业、担保机构合作制度,增强金融机构参与地方经济建设的积极性。加强银企对接,用足用好中央的扶持政策,广开资金供给源头,同时积极培育发展更多优质市场主体,提高企业承贷能力,从供求两方面同时着手,争取更多的金融资源流向广西。扩大直接融资,实施好企业上市(挂牌)培育、企业上市(挂牌)攻坚、上市公司质量提升“三大工程”,着力提高直接融资比例,提升金融服务实体经济的水平。

蒋万进: 2011年12月,田东县获批国家农村改革试验区,成为全国农村金融改革试验区,开启了农村金融改革的“田东模式”。请您介绍一下这方面的情况,以及下一步如何在“田东模式”基础上进一步深化农村金融改革,加强金融安全建设,构建良好的农村生态金融环境,防范和化解地方金融风险?

秦如培: 2008年12月,广西开展田东县农村金融综合改革试点,经过近十年的努力,探索出了一条以信用体系建设为重点、以支付体系建设为基础、以信贷产品创新为动力的路径,逐步构建起为农户增资增信的“六大体系”,形成了多层次、广覆盖、可持续的农村金融发展“田东模式”。金融组织体系方面,在全区率先成立了村镇银行、农村资金互助社、小额贷款公司等新型金融机构,金融供给主体更加丰富。农村信用体系方面,在全国首创扶贫信用评级指标体系和适合农民的信用评级方式,缓解了供需之间的信息不对称现象,帮 助农户更加高效、精准地获得小额信用贷款。农村支付服务体系方面,将便农支付通道延伸到农民家门口,农民足不出村即可办理取款、现金汇款、转账汇款、代理缴费等基础金融服务。保险保证体系方面,实现农村保险服务站乡镇全覆盖、保险服务点行政村全覆盖,建立了农户小额贷款风险补偿机制,全方位化解风险。抵押担保体系方面,组建2家融资担保机构,建立了广西首家县级农村产权交易中心,激活农村“沉睡”的可抵押资产。村级金融服务体系方面,全面实施“农金村办”,建立“三农金融服务室”并覆盖全部行政村,把金融服务延伸至村一级,实现农村金融服务“均等化”。截至2018年9月末,田东县金融机构各项贷款余额达到110亿元,是2008年末的近5倍。在金融支撑下, 2008年以来经济总量年均增速达16.8%,城镇居民可支配收入和农村居民可支配收入分别年均增长9.5%和16.71%,城乡收入差距持续缩小。这些数据充分证明, “田东模式”是一个成功的模式,也是一个可复制推广的模式。

下一步,广西将充分运用“田东模式”经验,全面深化农村金融改革,不断提升基础设施、经营水平和监管能力,通过发展来消化、吸收和预防地方金融风险。一是打造“田东模式”升级版。在全区深入推广“田东模式”,持续推进“六大体系”建设,围绕农业农村现代化的总目标和产业兴旺、生态宜居、乡风文明、治理有效、生活富裕的总要求,坚持农业农村优先发展的总方针,建立健全适合农业农村特点的农村金融体系,完善农村现代产业和乡村振兴金融服务体系,持续加大对农业农村基础设施和环境保护的金融支持力度,全力做好金融精准扶贫和普惠金融工作,积极推动农村金融生态环境建设,支持农业供给侧结构性改革和乡村实体经济发展,为实施乡村振兴战略提供强有力的金融支撑。二是提升地方金融机构经营能力。加快农村信用联社改制改

革的步伐,以建立现代银行制度为目标,构建“小法人+大平台+大服务”体系,不断增强服务三农、服务乡村振兴的能力。做强做优城市商业银行,改善法人治理结构,强化金融科技应用,建立差异化、特色化的服务体系,提升业务发展能力和风险管控能力。三是筑牢农村金融安全防线。在国务院金融稳定发展委员会领导下,全面加强农村金融监管,强化地方金融监管协调,充实地方各级金融办监管力量,堵住农村金融监管缺口。进一步增强地方金融风险的缓释能力,大力推广“4321”新型政府、银行、企业、担保机构风险分担模式,积极发展地方资产管理公司,提升不良资产处置能力,构建多层次的风险缓释机制,确保地方金融安全稳定。

蒋万进:从自治区成立以来,党和国家就非常重视民族地区的经济社会发展。尤其是党的十八大以来,国家出台了多项发展普惠金融、以金融促扶贫的政策。广西对于发展普惠金融,打好精准金融扶贫攻坚战有怎样的规划?

秦如培:长期以来,广西高度重视金融发展的普惠性和公平性,在全国首个出台专门针对农民工创业提供担保贷款的政策性法规,帮助弱势群体提高获贷能力;大力推进移动支付便民示范工 程,支付服务覆盖全部行政村;建设广西信用信息共享平台和“信用广西”网站,个人信用报告查询服务实现县域全覆盖,区内金融生态环境日益优化;构建了覆盖银行、保险、证券的金融消费者权益保护体系,人民群众的合法权益得到更好保障。尤其是2015年11月脱贫攻坚战打响以来,自治区党委、政府坚持把解决贫困问题作为地方经济社会发展的头等大事来抓,在贫困户发展生产、产业带动扶贫和易地扶贫搬迁等方面精准施策、精准发力,助力拔掉“穷根”。一是将信贷资金精准投放到贫困户,建立完善扶贫小额信贷政策,搭建广西金融扶贫大数据管理平台,引导信贷资金精准流向贫困户,解决贫困户发展生产的资金缺口问题,帮助贫困户通过自身努力来逐步摆脱贫穷落后的面貌。2018年9月末,个人精准扶贫贷款余额355亿元,是2015年末的7倍。二是将信贷资金精准投放到扶贫产业,把金融扶贫和产业扶贫融合起来,对直接带动贫困户发展生产的扶贫经营主体给予全额或一定比例财政贴息,支持能人大户、扶贫企业等带动贫困户就业创业,提升农村扶贫“产业”的造血能力,为脱贫攻坚提供源源不断的动力。2018年9月末,产业精准扶贫贷款余额247亿元,较2015年末增长14.5%。三是将信贷资金 精准投放到扶贫项目,推动金融机构积极对接易地扶贫搬迁、贫困地区农田基本建设、生态环境改造、农村基础设施等项目建设融资需求,帮助贫困地区加快改善生产生活条件。2018年9月末,项目精准扶贫贷款余额1522亿元,是2015年末的近2倍。

在金融支持下,广西脱贫攻坚战取得了重大进展, 2013年以来全区累计减贫509万人,年均减少逾100万人,截至2017年底,全区农村贫困发生率降低至5.7%,广西脱贫攻坚战成效在中央考核中取得较好成绩。但广西地处西部“老、少、边”地区,发展底子较薄、基础较差,贫困人口基数大,脱贫任务依然十分艰巨。下一步,广西将把发展普惠金融和金融精准扶贫结合起来,采取如下措施。一是健全普惠金融运行体制。完善普惠金融组织体系,鼓励政策性银行以批发资金转贷形式,与其他中小型金融机构合作,支持发放小微、扶贫等普惠性贷款;引导大型商业银行下沉县域设立分支机构和网点,完善国有商业银行普惠金融事业部经营管理体制,支持地方法人机构积极向农村延伸业务,建立多层次的普惠金融供给主体。大力创新惠普金融产品,探索发行扶贫金融债、扶贫社会效应债等产品,拓宽金融扶贫资金渠道。二是加快普惠金融基础设施建设。深入推进农村信用体系建设,完善“三农金融服务室”功能,畅通农村金融服务“最后一公里”。进一步提升农村支付服务水平,积极发展电子支付手段,提升农村地区尤其是贫困地区支付服务便捷度。稳妥有序发展互联网金融,支持金融机构应用大数据、云计算等新技术,帮助小微企业、贫困户和其他低收入人群快捷高效地获得融资支持。三是落实普惠金融财税保障。充分发挥财税政策的杠杆作用,健全涉农、扶贫、小微企业等普惠性金融业务的税收优惠政策,综合运用业务奖励、费用补贴、贷款贴息、以奖代补等方式,引导金融机构和社会资金支持普

惠金融发展,保障全区贫困人口等普惠金融重点服务对象的基础金融服务可得性。

蒋万进:凭借天然的沿海、沿边和沿江地缘优势,广西启动了沿边金融综合改革试验区建设,并于2010年6月开展跨境人民币结算业务试点。在人民币国际化、金融开放创新的大背景下,如今广西的金融综合改革试验取得了哪些进展?金融开放发展如何?在服务中国—东盟合作方面发挥了怎样的作用?

秦如培:广西与东盟一衣带水,深化金融改革,主动对接东盟、服务双边经贸往来是落实 “三大定位”的重要内容,也是服务“一带一路”建设、形成全面对外开放新格局的必然要求。2013年11月21日,经国务院同意,中国人民银行等十一部委联合印发《云南省 广西壮族自治区建设沿边金融综合改革试验区总体方案》,广西沿边金融综合改革扎实推进,取得了显著成果。一是跨境金融创新成果丰硕。推动跨境人民币业务快速发展,按照“铺一条路、搭一个平台、建一个循环圈”的战略构想,成功打造区域性跨境人民币业务清算平台,推广人民币对东盟国家货币区域银行间交易平台,开展跨境人民币贷款等新业务。从试点开始至2018年9月末,广西跨境人民币结算总量达7153亿元,长期在我国12个西部省(区)、8个边境省(区)排名第一位。深化外汇管理“放、管、服”改革,在中马钦州产业园区等先行先试外商投资企业外汇资本金意愿结汇多项改革,为企业节省大量汇兑资金,促进贸易投资便利化。大力发展跨境保险业务,在沿边口岸设立保险服务中心,开展跨境机动车辆保险、跨境务工人员意外伤害保险、出境旅游保险等创新型保险,试点成效走在全国前列。二是地方金融市场进一步完善。2014年以来,试验区7家法人金融机构成功加入全国银行间市场,广西金融电子结算服务中心取得上海黄金交易所金融类会员资格,实现广西法人“零”的 突破。五年来试验区金融机构累计发行金融债券近800亿元,非金融企业发行2500多亿元,债券市场实现扩容增量,保险资金在广西新增投资规模近1200亿元。三是金融基础设施日益健全。建立了人民币与东盟国家货币兑换、跨境人民币结算和边民互市贸易结算等多层次、广覆盖的结算体系,帮助双边贸易结算提高效率、降低成本、规避风险。沿边6市社会信用体系同城一体化建设取得重大进展,成功搭建广西信用信息共享平台,中小企业信用体系建设进一步深化,试验区内1.8万户小微企业获得信贷扶持。2015年12月15日编制发布中国—东盟(南宁)货币指数( Nanning CAMI),成为东盟+中日韩“10+3”宏观经济研究办公室重要跟踪研究标的。四是对外金融交流合作不断加深。依托中国—东盟博览会和商务与投资峰会,每年举办中国—东盟金融合作与发展领袖论坛、保险合作与发展论坛,组织广西金融系统先后访问老挝、柬埔寨、越南等东盟国家,推动边境银行签订我国第一个跨境反假币合作协议,中越首次联合举办跨境反洗钱宣传活动。广西与东盟实现更加紧密的金融合作,为提升跨境金融服务水平提供了坚实保障。

下一步,广西将继续推动金融改革 与开放。一是将按照“本币优先”的原则,进一步推动面向东盟的跨境金融创新,开展口岸贸易结算互联互通体系建设,为跨境贸易和跨境电子商务提供物流和金融服务,促进人民币在对外贸易、直接投资、跨境融资中的使用。二是扩大金融业双向开放,推动国内金融机构“走出去”,吸引外资或多边金融机构集聚,与东盟国家的证券、债券市场积极连通,推进跨境征信合作,创新跨境保险服务体系。三是强化金融改革服务实体经济,加强与亚洲基础设施投资银行、丝路基金、中国—东盟投资合作基金的联系合作,深度融入“一带一路”和南向通道建设,培育广西经济发展新动能。四是主动对接粤港澳大湾区建设,深化与粤港澳大湾区的金融合作,共同创新金融产品,提升金融服务水平,为企业提供全产业链的金融服务。五是构建良好的金融生态,健全跨境金融风险防范机制,强化投资者教育和消费者权益保护,持续优化地方营商环境,减少地方保护主义对金融活动的干预,为广西开放发展提供更有力的金融支撑。

广西金融业的持续健康发展,离不开打造良好的金融生态环境。我们要认真按照中央的部署要求,切实做好防范化解金融风险,坚决防止发生系统性金融风险。一是全力攻坚。积极稳妥化解好金融风险点,把握好处置方法和节奏,保持定力、综合施策、科学应对、完善制度、健全机制,防止金融乱象周而复始、死灰复燃。二是防患未然。支持各金融管理部门充分运用金融科技、监管科技,加强风险源头管控,强化金融监测预警,完善风险处置预案,切实做到早识别、早预警、早发现、早处置,筑牢金融安全防线。三是形成合力。进一步加大中央驻桂金融管理部门和地方金融管理部门协作,建立完善地方金融监管协调机制,实现信息共享、监管协同、工作联动,始终保持高压态势不变,切实筑牢金融安全防线。■

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