大型银行战略转型的思考

China Finance - - 专家论坛 - 周月秋

大型商业银行要通过综合化、差异化以及内涵式与外延式增长有机结合的方式,服务实体经济,有效防范金融风险,实现银行价值的持续稳定增长

当前,全球经济正处于转型的新十字路口,主要经济体复苏分化态势逐渐凸显,以贸易摩擦为代表的外部风险事件不断增加。中国经济由高速增长转入高质量增长,正处于一个大转型、大变化的新时代。中国金融业也相应进入调整时期,面临经济增速下行、利率市场化、金融脱媒化、人工智能、第三方跨界竞争等挑战。如何应对经营环境的变化,探索前瞻、务实的战略转型新思路,是大型商业银行急需考虑的任务。笔者认为,大型商业银行要把握时代趋势,明晰自身定位,冷静应对挑战,通过综合化、差异化以及内涵式与外延式增长有机结合的方式,服务实体经济,有效防范金融风险,实现银行价值的持续稳定增长。如果把大型商业银行战略转型作为必要的选择,那么,为了探索转型路径,达到转型目的,有必要高度重视六个“shi”,即势、视、市、事、试、士。

“势”:看清形势、趋势、大势,尊重事物发展的客观规律

正如习近平总书记所言,“放眼世界,我们面对的是百年未有之大变局”。现代经济学即政治经济学,当前世界政坛格局正处于急剧变化时期,地缘政治风险加大、民粹主义崛起、 贸易摩擦升级扩大,这些客观存在的大格局蕴含着内在的规律,会对大型银行的经营产生重要影响。比如美国国家战略和经济政策剧变。美国作为全球最大经济体,在特朗普当选总统后不断强调“美国利益第一”,并开始修改国际规则,调整亚太再平衡战略、否决T P P协议、重新定位与中国的战略关系等,对全球经济尤其是中国经济产生了重大影响。2018年7月美国正式对中国360亿美元输美商品加征关税,以及之后威胁对2000亿美元输美商品加征25%关税,都直接导致了中国汇市、股市的巨幅波动。又如民粹主义再度抬头。典型的如特朗普就职后,公开宣称“唯有此次权力移交是由华盛顿移交到人民手中”并鼓吹孤立主义。此后,大力推行“撤销环保规制、建设美墨边境防护墙、颁布限制难民和支恐地区公民进入美国旅行”等右翼民粹政纲,对长期以来形成的贸易稳定格局产生了巨大的影响。还有意大利的“五星运动党”,在2018年3月意大利议会选举中,得票率超过31%成为议会最大党,其“反移民”“反全球化”“疑欧主义”等观点成功拉拢了年轻人,对欧盟乃至全球经济都有着与以往不同的影响。再如以区块链为代表的“去中心化”价值取向日益明确。区块链本质是一种“去中心化”、分布式记账的数据储存与传输方法,具有分布式、时间戳、免信任、加密以及智能合约的特征。这将对商业银行现有的基础设施、组织体系、业务流程及操作规则等运行系统造成颠覆性影响。此外,蓬勃发展的金融科技将带来颠覆性革命。金融科技带来的影响将是全方位的,典型的如数字货币发行将重塑整个经济金融体系。目前“代币”在全球已经有两千多种,其中比特币价格在2017年底一度达到2万美元。虽然挖矿有大量消耗能源等弊端,但各国对于虚拟货币的探索没有停步。中国央行也已成立课题组,正在研究相关方面的内容,这是未来发展的一个重要方向。

“明者因时而变,知者随势而制。”诸如区域链、数字货币这样的新兴技术,理论上能够帮助建立更有效率的金融网络,人与人之间可以直接进行交易,是否会不再依赖银行?果真如此,银行怎么办?银行的传统定位是信息中心、融资中心和媒介中心。未来金融领域的变化,或许比我们想象的还要快。大数据技术和人工智能会提升信贷决策效率和风险把控能

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