金融改革创新助力湖北经济发展
19 49年5月武汉解放后，中国人民银行中原区行（ 1954年底撤销）、中国人民银行湖北省分行陆续迁往武汉办公。随后，其他各专区、县相继建立了专区支行和县支行，迅速开展稳定金融、恢复生产、支持和促进工农业生产发展等工作，中央银行在湖北落地生根。
改革开放以后，湖北金融系统掀开了改革创新大幕，不断助推湖北创新发展。1984年，当时的人民银行武汉市分行与人民银行研究生部联合举办了第一个全国金融改革理论研讨会，提出了“发展多种金融机构、开辟多种融资渠道、增加多种结算方式、开展多种金融服务”的武汉金融改革“四多”思路，在全国影响甚广。1984年9月16日，湖北省第一家独立核算、自负盈亏、自主经营的集体金融组织——武汉市汉正街城市信用社成立。它由集体企业和个体户集资组建，是全国最早成立的一批城市信用社之一，成立后以它简便、灵活、 多样的经营方式，有效地满足了集体和个体工商户的资金调剂需求，被汉正街的个体户们称为“我们的银行”。1985年，武汉市突破各银行之间资金不能互相往来的禁锢，在全国率先组织银行之间横向拆借活动，闻名遐迩的汉正街小商品市场正是武汉市资金拆借市场的发源地。1992年，人民银行湖北省分行和武汉市分行携手创建武汉证券交易中心（又称武汉柜台市场，即“汉柜”）。汉柜成立不久，证券商们就在武汉创下了当时全国证券交易的最高纪录……改革开放前期的大胆探索留下了辉煌的过去，虽然期间也有一些壮志未酬的遗憾，但更多的是勇于创新、敢为人先的宝贵精神财富。
近些年，我国经济由高速增长阶段转向高质量发展阶段。围绕高质量发展的要求，人民银行武汉分行引导湖北金融业积极支持经济转型升级，湖北经济发展质效稳步提升。2011年，湖北省地区生产总值进入全国第10位。2017年，湖北省实现地区生产总值3.65万亿元，升至全国第7位。在金融支持下，湖北经济正在高质量发展道路上阔步前行。
发展科技金融打造创新强省
湖北是科教大省，科教优势是湖北最大的优势。2009年，以东湖新技术开发区被国务院批准成为国家自主创新示范区为契机，人民银行武汉分行大力推动科技金融创新，促进科技与金融融合，取得了丰硕成果。如创立创投保荐制度、设立创业投资引导基金、构建风险分担机制，建立创投行业协会等。2015 年，人民银行等九部委联合下发《武汉城市圈科技金融改革创新专项方案》，武汉城市圈成为全国首个也是目前唯一一个科技金融改革试验区。
近年来，在人民银行武汉分行的积极推动下，湖北省高度重视武汉城市圈科技金融改革创新工作。各政府部门密切联动，金融机构主动创新，已经形成了设立科技金融专营机构、建立科技金融专项机制、推出科技金融专项产品、搭建科技金融信息信用专业平台、出台科技金融直接融资专项措施、构建科技金融专门监管制度“六个专项”为特点的科技金融改革创新模式，被称为“东湖模式”。
到2018年6月底，湖北省共设立9家科技分支行和19家科技特色支行、13家主营科技担保的担保机构、15家主营科技贷款的小额贷款公司，有各类科技金融中介服务机构200多家。武汉市科技型企业贷款余额2063.83亿元，其中，东湖示范区科技型企业贷款余额679.63亿元，同比增长25.94%。针对科技型中小微企业轻资产、风险大、科技价值高等特点，引入政府、评级机构、保险公司等市场参与者探索推出科技贷款风险分担机制。同时引导科技企业拓宽融资渠道，推动湖北省和武汉市先后出台多项科技金融专项政策，投入专项资金6亿元，吸引16家要素市场入驻运营，在帮助科技型企业进行债券融资、基金融资、股权融资方面均取得了良好成效。
创新自贸区金融打造内陆开放新高地
湖北是内陆省份，对外开放是“短
板”。2017年4月，中国(湖北)自由贸易试验区正式挂牌成立，为湖北补齐“短板”，打造内陆开放新高地带来了新机遇。湖北自贸区挂牌以来，人民银行武汉分行和国家外汇管理局湖北省分局先后出台了《关于支持中国（湖北）自由贸易试验区建设的指导意见》和《推进中国（湖北）自由贸易试验区外汇管理改革试点实施细则》，从推动自贸区科技金融创新、扩大人民币跨境使用、拓展融资渠道、深化外汇管理改革、优化金融服务、加强风险监测与管理等方面提出了支持湖北自贸区建设的金融改革举措，让湖北自贸区企业享受更多的政策红利。
2018年1月，国家外汇管理局湖北省分局正式印发的《推进中国（湖北）自由贸易试验区外汇管理改革试点实施细则》放宽了跨国公司外汇资金集中运营管理业务企业准入，为总部经济集聚营造了优越环境。人民银行武汉分行鼓励地方法人金融机构实现信贷资产证券化业务的常态化发展，将湖北自贸区内符合条件的金融机构纳入优先发行大额存单的机构范围。湖北自贸区挂牌以来，汉口银行、湖北银行等地方法人金融机构相继成功开展了信贷资产证券化业务。人民银行武汉分行和国税、地税、商业银行等单位和部门联合，在湖北自贸区三个片区分别开展退库、更正、免抵调业务电子化试点，极大地提高了出口退税暨退更免业务工作效率。人民银行武汉分行积极引导全国性支付机构的分支机构开展跨境支付业务。目前，共有15家获得跨境支付许可的支付机构在湖北省设立分公司。
此外，直接投资项下外汇登记及变更登记下放至银行办理、放宽对外债权债务管理、实行资本项目下外汇收入意愿结汇等举措，也有效提高了跨境投融资便利化程度。湖北自贸区挂牌以来，区内企业利用全口径跨境融资宏观审慎管理政策在境外成功发行了3亿美元债券，募集资金全部回流到区内，企业的融资 渠道进一步拓宽。
依托区位优势开拓物流金融蓝海
湖北武汉有“九省通衢”之称，高速公路通车里程全国第二，目前正在建设亚洲第一货运枢纽机场和长江中游航运中心，区位优势突出，发展物流业的条件得天独厚。如果物流和金融能够有机结合，将带动现代服务业更高质量发展。
为此，人民银行武汉分行引导湖北省金融机构积极对接物流产业的需求，拓展企业融资渠道，加大对物流重点项目、园区和企业的支持力度。创新推出了存货第三方监管质押融资业务；为天河机场三期、三峡物流园等重点项目发放银团贷款；运用纳税信用贷、应收账款融资等创新产品支持物流企业发展。截至2017年末，湖北省交通运输、仓储和邮政业贷款余额4641.2亿元，较年初增加543亿元，增长13.3%，占全部贷款比重为12.1%。
2018年，以促进湖北省高质量发展为主线，人民银行武汉分行组成专题调研组调查走访全省246家物流企业、6家物流园区、12家金融机构、3家政府部门、2家生产要素交易所以及1家行业协会，向省政府提交了《建议将物流金融作为 湖北省高质量发展的重要支撑》的报告，力促物流金融在湖北得到更好更快发展。
发展普惠金融增强服务民生能力
湖北是农业大省，县域经济占据半壁江山，小微企业众多，支持县域经济、三农和小微企业发展事关民生和大众利益。
“十二五”期间，为了解决湖北县域贷存比低、农村金融服务空白点多的问题，人民银行武汉分行会同有关部门相继制定了《湖北省农村金融服务“十二五”全覆盖规划纲要》《关于实施金融支持县域经济发展“五个一工程”的意见》，着力提升县域金融服务水平。从2012年到2017年，湖北省县域贷存比实现“五连增”，县域存贷比首次突破50%。
“十三五”期间，结合“两权”抵押贷款试点、精准扶贫提出打造农村金融服务全覆盖升级版。2015年底，中央部署开展“两权”抵押贷款试点，人民银行武汉分行积极推动深化试点工作，目前12个试点县已全部建立相关工作平台，农地经营权确权率达100%，农房所有权确权基本完成。并在此基础上，创
新信贷产品和服务方式。湖北“两权”抵押贷款试点的工作先后两次在全国交流经验，并获得国务院通报表扬。自党中央部署推进精准扶贫以来，人民银行武汉分行切实发挥好湖北金融精准扶贫工作牵头和组织协调作用，通过“新型农业经营主体+建档立卡贫困户”产业带动模式，引导金融机构加大扶贫金融资源投入力度。到2017年末，全省金融精准扶贫贷款余额1728亿元，同比增长42.1%，是各项贷款增速的3倍。
这两年，人民银行武汉分行又针对小微企业面临的困难，积极推动缓解融资难、融资贵问题。通过推进信用信息数据库建设，打破制约小微企业融资的信息瓶颈。建立的武汉东湖小微企业信用信息数据库目前已累计征集5.3万户企业各类信用信息245万多条，帮助金融机构为科技型小微企业发放信用贷款200多亿元。引导金融机构创新推出“银税保互动”“科技保证保险贷款”“小微快贷”等各类信贷产品和服务方式500余种。依托人民银行应收账款融资服务平台推动应收账款质押融资，目前累计促成小微企业融资1762笔，累计金额873亿元。
打造诚信湖北筑牢风险防范之基
信用是市场经济的基石。信用环境好的地区，金融风险低，容易成为资金流入的“洼地”。2001年以前，湖北省一度被列为“金融高风险区”。2002年，湖北省委、省政府为彻底扭转“金融高风险区”的帽子，决定“不评十强县市”，改评“信用市州县”，举全省之力整治社会信用环境，成立由副省长任组长的信用环境专项治理领导小组，办公室设在人民银行武汉分行。2006年，为响应人民银行提出的金融生态建设理念，在人民银行武汉分行推动下，湖北省信用环境专项治理领导小组更名为湖北省金融生态建设领导小组，湖北确立了“政府主导、人行推动、部门协调配 合、经济金融为主体、社会各界参与”五位一体金融生态建设工作机制，把信用建设列入政绩考核内容，强化了党政部门防范金融风险、建设信用经济的观念，并制定《湖北省金融生态建设方案》，系统推进金融生态环境建设。
为配合信用考评工作，人民银行武汉分行2009年研发完成“湖北省金融生态环境监测评价系统”，监测通报按季发布给市、州、县（市区）政府和省级成员单位，发挥了较好的工作指挥棒作用。2018年，人民银行武汉分行探索联合《湖北日报》公开发布了2017年度全省及部分市州“金融生态指数”，进一步调动了各地金融生态建设积极性。2017年末，全省共有17个市（州、区）、76个县（市、区）被评为“金融信用市、县”；全省金融债权案例执结金额102.47亿元。近些年来，湖北金融生态环境得到明显改善，金融风险得到有效防控，金融对经济发展的支持力度逐年加大，“信用高地”成为“资金洼地”。
贯彻新发展理念开启新征程
回顾湖北社会主义金融事业改革发展历程，其基本经验是，坚持党对金融事业的坚强领导，把握金融事业发展和前进的方向，指引金融事业实现一次又一次跨越发展；坚持金融服务实体经济的本质要求，切实为民服务，积极引导金融倾斜支持三农、小微企业、民生等领域，推动地方经济平稳较快发展；坚持开拓创新，真抓实干，大力推进金融改革创新，有效提升市场配置金融资源的能力；坚持把防范风险作为金融工作的永恒主题，不断健全金融风险监测、评估、预警和处置机制，守住不发生系统性金融风险的底线。
在新的历史时期，我们将不忘初心，牢记使命，始终不渝地坚持党对金融工作的领导，以习近平新时代中国特色社会主义思想为指引，切实贯彻创新、协 调、绿色、开放、共享五大发展理念，为全面建成小康社会、向着第一个百年奋斗目标迈进贡献我们的力量。下阶段，人民银行武汉分行将牢固树立并切实贯彻五大发展理念，以供给侧结构性改革为主线，聚焦服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革三大任务，为湖北高质量发展提供有力的金融支持。
贯彻创新发展战略，持续推进科技金融改革创新。探索进一步完善以“六个专项”为特点的科技金融“东湖模式”；支持湖北先进制造业加快发展；开拓物流金融蓝海，依托湖北地理区位优势，推动在物流金融领域打造立足湖北、辐射中部、影响全国的金融创新中心和金融交易中心。
贯彻协调发展战略，做好乡村振兴金融服务。用好定向降准、宏观审慎评估、支农再贷款等政策工具，开展金融服务乡村振兴考核评估。引导各金融机构把支农工作的着眼点放到落实乡村振兴战略上来，努力取得更大实效。
贯彻绿色发展战略，积极发展绿色金融。引导各金融机构探索建立绿色信贷授信评价机制，明确重点支持企业，简化贷款审批程序，创新绿色信贷服务方式，推进绿色信贷资产证券化。
贯彻开放发展战略，做好自贸区金融服务。引导各金融机构在政策法规允许的前提下，探索适应自贸区发展的金融产品，进一步推动湖北自贸区企业贸易投资便利化。
贯彻共享发展战略。进一步改善小微企业金融服务，联合相关部门，实施小微企业“百万千亿金惠工程”，计划到2020年，使湖北省100万户小微企业新增普惠口径贷款不低于1000亿元；支持打好精准脱贫攻坚战，坚持向深度贫困地区聚焦发力，不断增强金融扶贫的精准性。■