金融基础设施助推地方发展

China Finance - - 卷首语 PREFACE - 崔瑜

金 融基础设施作为提供各类金融服务的主要媒介,在服务经济、改善民生、提高金融资源配置效率、防范金融风险等方面发挥着重要作用,是人民银行履行各项职能不可或缺的根基。人民银行南宁中心支行一直高度重视金融基础设施建设,充分运用电子信息、互联网、大数据等技术,在防控风险、 普惠金融、数据管理、支付结算、国库管理、外汇管理等多个方面,积极构建更加便捷高效的金融基础设施体系,显著提升地方金融服务质效,为促进地方经济健康发展夯实基础。

加强防控风险基础设施建设,有效营造安全稳定的金融发展环境

防范化解金融风险是第五次全国金融工作会议确定的三大任务之一,人民银行南宁中心支行肩负着维护广西壮族自治区金融安全稳定的重要职责,但过去很长一段时间,对金融机构风险监测的范围比较窄、技术手段比较落后,工作量大、工作难度高,工作的准确度也难以得到有效保证。对此,人民银行南宁中心支行加大科技手段的应用,积极推进“四系统、一平台、一体系”的建设,不断扩大监测范围,提高监测效率,从源头上防范风险。通过银行业金融机构风险监测系统,对广西140多家 法人金融机构的17个重点监管指标进行实时监控,按月开展稳健性评估,及时发出风险预警,为防范化解金融风险提供了有力支撑。通过宏观市场风险压力评估系统,准确反映债券市场风险对全区金融的影响,系统上线以来,累计收集广西城市商业银行等表内外债券投资信息2000余条,有助于研判预防相关风险。通过存款保险管理系统,用电子化方式完成保费数据报送、存款保险监测等多项基础性工作,极大地减少工作量和差错率。通过征信查询监管系统,综合运用现场图像采集、人脸智能识别、电子签名等先进技术,防范征信违法违规查询风险,保护金融消费者的隐私,系统上线以来,累计受理信用查询75万笔,未发生查询风险。通过打造银行卡收单业务监管平台,要求全部50余家收单机构“一点接入一点报送” ,辐射60余万收单特约商户,实现了银行卡非现场监管的常态化和全面化,有效解决银行卡收单监管对象众多、监管力量不

足、处理效率不高等问题。通过建设口岸贸易结算互联互通体系,在人民银行、海关、商务、税务等部门之间建立起一套包括联席会议、数据交换、信息共享、监管协同和联合处置在内的跨部门协作机制,形成一体化、全覆盖、穿透式的口岸综合服务管理体系。目前,人民银行南宁中心支行已同南宁海关签订数据交换共享合作备忘录,互联互通信息服务平台即将上线。

加强普惠金融基础设施建设,有效增强金融服务可得性

发展普惠金融是践行为民服务宗旨的根本要求,是解决新时代不平衡不充分的发展问题的重要着力点。在传统金融服务模式下,发展普惠金融面临收益小、风险高、效率低、商业不可持续等难题。人民银行南宁中心支行结合广西实际,通过现代技术手段,抓住缺信用、缺担保、缺资金的关键环节,探索和创新了一系列普惠金融基础设施,有效平衡了“普”“惠”“险”之间的矛盾,促进普惠金融健康发展。一是开展高效便民的征信查询服务。持续优化征信查询服务效能,持续打造柜台、自助终端、互联网、电话语音四位一体的全自动、自助化服务,实现征信查询服务广西县域的全覆盖,截至2018年9月末,布放了57台自助查询设备,查询操作全程不超过1分钟;互联网日均查询近万笔,社会公众足不出户即可享受信用报告查询服务。二是建设奖惩分明的信用约束机制。完善广西信用信息共享平台和“信用广西”网站建设,打破部门和条块的信息分割壁垒,建立健全以信息主体信息归集、加工、运用为手段,以分类监管为目标的守信激励和失信惩戒联动机制。截至2018年6月末,广西信用信息共享平台共归集广西区直有关部门信用数据3180万条,各设区市信用数据3869万条。三是在田东县率先开发农户信用信息系统。在系统中嵌入“精准扶 贫”模块,在全国首创扶贫信用评级指标体系和适合农民的信用评级方式,化解了农村金融供需之间的结构性矛盾,有效提高小额信用贷款发放的效率和精准性,目前“田东模式”已在全区推广。截至2018年8月末,广西金融机构向信用农户累放贷款3288亿元,贷款结存余额1516亿元,信用农户有效贷款满足率超过90%。四是全国首创广西金融扶贫大数据管理平台。2016年初,在全国率先建成广西金融扶贫大数据管理平台,实现了三大精准:精准对接、精准采集、精准评估,解决了金融机构与扶持对象难以精准对接的长期难题,得到国务院金融精准扶贫工作会议肯定。在平台支持下,截至2018年6月末,广西金融精准扶贫贷款余额2214亿元,同比增长19.88%,较2015年末增长106.66%。五是推广应收账款融资平台。有序推进小微企业应收账款融资专项行动,构建以核心企业为中心的供应链融资模式。截至2018年8月末,广西应用应收账款融资服务平台实现融资交易1393笔、金额1647亿元。

加强数据管理基础设施建设,有效提高金融信息服务质量

金融统计和数据是人民银行履职的重要信息基础,对人民银行有效执行货币政策、维护金融稳定、精准提供金融管理和服务具有关键作用。过去,传统的金融统计主要以总量统计为主,注重事后统计,在经济金融发展更加注重防风险等新形势新变化下,难以满足需求,风险预测和预警的作用相对滞后,无法进行跨市场关联性风险分析。为更好地适应“货币政策和宏观审慎政策”双支柱调控要求,统筹推进辖区金融业综合统计,人民银行南宁中心支行自主开发了“标准化存贷款统计信息系统”。该系统运用大数据等技术,成功实现存贷款数据逐笔采集,获取每笔存贷款的客户、金额、利率、期限等 276项明细信息,极大满足了多元化的金融信息服务需求。目前,该系统已覆盖广西全部142家中小金融机构,在金融管理和服务各方面发挥着积极作用,能够为监管部门准确掌握广西金融运行情况、进行分析决策、研究小微企业融资难融资贵问题、提升普惠金融服务水平、开展监督检查等,提供重要的信息参考。在此基础上,人民银行南宁中心支行深入推进“数字央行”建设,提出“八横四纵”的数据治理框架,致力于消除各机构、各部门之间的金融“数据孤岛”,提升数据质量,已完成数据治理一期工作,形成包含1700余个指标的数据标准,建立100余个逻辑模型,为最终实现“数字央行”建设目标,构建以大数据为支撑的央行决策平台奠定了坚实基础。

加强支付结算基础设施建设,有效提升金融服务便捷性

支付清算体系是金融基础设施的核心,也是经济金融运行的基础。近年来,人民银行南宁中心支行顺应科技发展趋势,从现金和非现金支付两方面双管齐下,着力建设先进、安全、高效、普惠的支付结算体系,不断提升金融服务的覆盖面和便捷度。一是健全非现金支付体系。全面建设银行卡助农取款服务点,实现了支付服务覆盖广西全部行政村。金融IC卡应用从无到有,逐步进入地铁、公交、新农合、旅游、校园管理等各项民生领域。推进移动支付便民示范工程,网络支付、云闪付等移动支付应用面越来越广。自主开发广西人民币银行结算账户行政许可资料预审核系统,区内所有银行与人民银行之间实现企业开户资料实时影像化传输和在线预审核,整体账户核准效率提高64%;并通过代理工商注册登记,提供从注册登记到开户办理的“一揽子”服务。推动成立广西金融电子结算服务中心,建成广西金融电子结算综合业务系统,可为

全广西、港澳台及东盟、南亚等地区提供跨行支付清算、集中代收付、跨境人民币结算等业务。截至2018年8月末,广西跨境人民币业务累计结算量达9228.89亿元,长期在全国12个西部省(区)、8个边境省(区)中保持第一。二是优化现金服务。构建了覆盖广西全部行政村的小面额货币供应服务体系,指导银行业金融机构合理布放硬币自助服务设备,正式运行南宁钞票处理中心,显著提升广西钞票处理能力,极大改善广西现金供应环境和人民币流通质量,提高了广大人民群众现金使用的满足度。稳步推进守押体制改革,建立了南宁和柳州两个押运中心分片区管理的体制,同时自主开发冠字号码信息管理和新物流系统,有效保障了全区现金供应的时效性、安全性。三是成功上线黄金交易二级系统。协助广西金融电子结算服务中心于2015年9月取得上海黄金交易所金融类会员,并委托广西黄金投资公司从事黄金及贵金属交易业务。2016年11月,上海黄金交易所黄金二级交易系统正式上线,现有用户已逾8.4万人,累计交易额1.19万亿元, 2017年总成交额排全国第六位,黄金个人代理业务排全国第二位,为广西居民提供了更加丰富便捷的投资理财渠道。

加强国库管理基础设施建设,有效改善国库经营服务水平

国库是国家政权运转、社会发展和民生改善的财政基础和必要保障,在国家治理中发挥着非常重要的作用。国库业务涉及人民银行、财政、税务、商业银行等多个单位,多年来,各单位的业务系统相互独立,资料传递以及业务处理以手工方式为主,影响了工作效率和质量。从2004年开始,人民银行南宁中心支行加大推进国库信息化建设,为财政、税务、企业和群众提供更加高效、便捷、安全的国库服务。一是建立完善国库信息化平台。在广西上线财税关库 银横向联网系统、国库会计数据集中系统等全国性系统,财税关库银横向联网系统覆盖广西所有地域和征收机关,成为全国首个且唯一一个实现系统整体推广的省区,电子业务占比高达99%。同时,自主研发广西国库前置、支出无纸化、信息查询等多个配套、升级系统,成功打造高科技国库信息平台,实现了财政、税务、海关、国库、商业银行信息共享、资金实时清算,有效提高了各联网单位的工作效率,降低了政府行政成本。二是深入推进纳税便利化。优化退税办理流程,积极推动退税业务在人民银行与税务机关之间的电子化处理,提高退税业务效率,实现退税到账时间减少30%以上。推进互联网多渠道缴税方式,在符合监管要求的前提下,与房产局、税务局、银联等多方协调,为纳税人提供银联无卡支付、银行业统一APP (云闪付)、微信、支付宝等互联网多渠道缴税方式,率先在全国实现房地产交易“互联网+自助办税”,解决了长期以来房地产交易办税中存在的“多头往返、排长队”难题。三是积极服务社会民生。在全国首创覆盖省级范围的工会经费国库集中清算管理模式,实现了税款、工会经费同步申报、足额汇缴,解决了原有模式下收费难、成本高、速度慢等难题。实现残疾人就业保障金直缴入库,一举将广西就业保障基金收缴金额提高12倍,有力地促进了残疾人就业保障事业的发展。

加强外汇管理基础设施建设,有效推进“放、管、服”改革

外汇管理是发展外向型经济的润滑剂和催化剂,优化外汇管理和服务有助于促进贸易投资便利化,加快“一带一路”建设步伐,推动形成全面开放新格局。国家外汇管理局广西分局与人民银行南宁中心支行合署办公,承担广西壮族自治区外汇管理职责。2009年以前,广西的外汇管理共有31个业务系统,且 相互之间不兼容、不共享,容易导致数据重复采集、标准不够统一,一定程度上影响了外汇服务质量。国家外汇管理局广西分局在外汇总局的指导下,积极打造“数字外管”平台,把30多个业务系统整合到3个平台上,银行端、企业端系统分别下降到4个和3个,实现了对外汇管理数据的一次性采集,近40%的企业和个人涉外及境内收入申报可以通过互联网完成,超过80%的外汇行政许可承诺办结时限控制在5个工作日以内,便利化程度大幅提升。此外,货物贸易外汇监测系统和资本项目信息系统的推广,也进一步促进了广西的贸易投资便利化。通过运用货物贸易外汇监测系统,广西银行机构平均每年可以减少系统操作超过1万次,缩短柜台外汇业务办理时间超过50%;惠及广西4500多家外贸企业以及海关、商务、税务等部门,平均为每家涉外企业每年节省费用7万余元。通过运用资本项目信息系统,可以对本外币一体化、全口径跨境融资宏观审慎管理政策的实施等,进行高效到位的事中事后监管,提升改革效果。截至2018年6月末,在系统支持下,广西办理全口径跨境融资业务76笔,签约金额26.94亿美元,提款金额23.81亿美元; 8家企业获得跨国公司外汇资金集中运营业务备案资格,累计利用资金归集政策借入外债2.8亿美元;外商投资企业外汇资本金结汇管理改革试点取得突破,中马钦州产业园区在全国首批开展试点,外商直接投资外汇资本金可以自主选择意愿结汇,满足了企业汇率避险等多样化需求。■

Newspapers in Chinese (Simplified)

Newspapers from China

© PressReader. All rights reserved.