改革创新沿边金融服务

China Finance - - 卷首语 PREFACE - 杨小平

云南省人民银行系统成立以来,金融业改革成效显著。经历了统一监管到银行业、证券业和保险业分业经营、分业管理的监管体系,再到落实国家“一委一行两会”的新金融监管体系;形成了以国有控股金融机构为主的多种股权结构的金融机构,涵盖银行、证券、保险和其他非银行金融业务的金融机构组织体系;构建了以信贷市场为主的涵盖货币、资本、外汇、证券、期货、黄金等业务的多层次、多功能的金融市场体系。通过不断改进金融服务、有效贯彻落实宏观调控政策,云南省金融在支持经济增长、促进经济结构合理调整方面发挥了积极的作用。

云南省金融业改革开放历程

1998年11月,国务院决定撤销人民银行省级分行,跨省区设立人民银行分行; 12月18日,中国人民银行成都分行昆明金融监管办事处成立; 12月29日, 中国人民银行昆明中心支行和国家外汇管理局昆明分局成立; 12月31日,人民银行云南省各地、州、市分行亦相应改称中国人民银行各地、州、市中心支行。中国人民银行昆明中心支行及云南省辖内人民银行系统充分发挥各项功能,特别是作为边疆基层央行,在为人民银行总行提供金融宏观调控决策第一手信息中,在认真履行执行货币政策、维护辖区金融稳定、提供区域金融服务三大职能方面取得显著成效。

改革开放40年来,云南省信贷市场规模快速增长,2018年9月末,云南省金融机构本外币各项存款、贷款分别较1978年末增长1086倍、896倍;股票市场上形成了具有一定影响力的云南板块,云南省上市公司从1993年的1家增加到2018年的33家;保险市场蓬勃发展,全省保费收入2017年突破600亿元;金融基础设施不断完善,由ATM的逐步普及到“金卡工程”原定目标的如期实现和银行联网卡通用平台的投入运行,从商业银行清算系统的内部全国联网,到商业银行跨行清算全国联网和大额现金支付系统等的顺利建设,极大地保证了资金支付结算顺畅;银行还推出了外汇实盘买卖、网上银行、电话银行、手机银行等业务,随着移动支付的快速发展,经济主体的资金支付和资金结算效率显著提高;中央银行创新资本项目外汇管理,扩大经常项目外汇资金使用的自主权,便利了企业投融资活动和经贸往来。云南金融业逐步发展成为云南省经济增长的重要推动因素。

2013年11月21日,经国务院批复同意,中国人民银行等11个部委联合印发 《云南省广西壮族自治区建设沿边金融综合改革试验区总体方案》(以下简称《总体方案》),支持两地推动沿边金融、跨境金融和地方金融改革试点。五年来,云南金融改革开放步伐加快,改革创新硕果累累。

一是跨境人民币业务创新成果丰硕。2018年9月末,全省跨境人民币累计结算4459.77亿元,较试点前翻了两番以上,成功实现了经常账户项下向资本及金融账户项下的延伸;在全国首批试点个人经常项下跨境人民币业务;圆满完成跨境人民币贷款试点任务,全省19家企业从境外借入人民币贷款;9家跨国集团企业搭建跨境人民币资金池,实现了跨国企业集团境内外成员企业之间开展跨境人民币资金余缺调剂和归集业务。

二是区域性货币交易的“云南模式”不断完善。全国首例人民币对泰铢银行间市场区域交易在云南省推出,并顺利完成从区域市场到全国市场的平稳过渡;银行柜台挂牌币种已涵盖周边国家货币;不断推动完善人民币兑越南盾的“YD指数”形成机制;搭建了云南省两个越南盾现钞直供平台和西南地区第一条泰铢现钞直供平台,实现中老双边本外币现钞跨境调运历史性突破。

三是跨境金融基础设施建设稳步推进。银行机构与东南亚、南亚国家银行机构间建立了跨境人民币结算合作关系,形成清算行、代理行等多种结算模式,开发“东盟七国产品体系”“越老缅产品体系”“南亚国产品体系”等跨境业务产品体系,大大提升了跨境人民币结算便利化水平。建设境外边民信息管理平台,为境外边民提供更加便利的

账户服务。建成外籍人员金融消费权益保护投诉站33个,初步形成了独具云南特色的“一站一台一宣传”的边境地区外籍人员金融消费权益保护模式。

四是金融机构“走出去”“引进来”取得显著成效。驻滇银行机构设立沿边金融合作服务中心、泛亚业务中心、泛亚跨境金融中心等区域性功能性总部,开辟跨境清算的新渠道。马来亚银行、渣打银行、大华银行在昆明设立了分行,富滇银行、太平洋证券在老挝分别设立了老中银行、老中证券。

五是跨境金融交流合作深入开展。人民银行昆明中心支行与老挝、泰国央行建立了紧密合作关系,2017年开启了与缅甸央行合作新纪元。全国首个跨境人民币反假工作中心在昆明挂牌。云南金融机构与南亚、东南亚各国银行机构、证券机构、保险机构开展了广泛的交流与合作。

云南省金融业发展面临挑战

云南沿边金融综合改革试验区建设为面向南亚、东南亚金融服务中心建设奠定了良好的基础,但云南省外向型经济规模相对较小,企业经营理念保守,市场主体应用创新业务的需求未被有效激活,很多政策没有用足用活。同时,金融改革发展相关事项属于中央事权,《总体方案》对云南、广西沿边金融改革提出了很多支持措施,但一些创新业务试点仍然需要国家批准或出台细则才具备可操作性,在一些创新业务上还有待国家给予更多先行先试的政策支持。此外,跨境金融合作也面临一定障碍,我国与缅甸、老挝、柬埔寨等国家尚未签订金融合作协议,人民币使用向周边国家纵深发展受到政策限制,再加上周边国家政局复杂,也影响了双边合作持续、健康发展。

发展展望

云南省对外开放最大优势是沿边, 最大发展潜力是“走出去”,建设沿边金融综合改革试验区是充分发挥云南独特优势和巨大潜力所在,下一步云南省要围绕建设面向南亚、东南亚金融服务中心的定位,继续突出创新沿边金融、跨境金融的特色,努力把云南打造成面向南亚、东南亚的区域性跨境金融服务中心。

进一步扩大人民币跨境使用

大力推动贸易、投融资项下跨境人民币结算业务,提升人民币在跨境贸易结算中的占比。以人民币兑换泰铢、老挝基普、越南盾等周边国家货币为突破口,鼓励商业银行积极推进非主要国际储备货币的柜台交易,支持云南推动人民币与更多南亚、东南亚国家货币开展银行间市场区域交易,逐步形成以市场供求为基础的汇率定价机制。进一步规范人民币、外币现钞调运渠道、流程、结算方式,丰富和拓宽人民币、非主要国际储备货币跨境调运路径,探索将昆明建成面向国内的周边国家非主要国际储备货币现钞调运中心。完善跨境反假货币工作机制,探索建立与南亚、东南亚等国家(或地区)跨境人民币反假国际合作机制,把云南建设成面向南亚、东南亚的跨境人民币反假工作交流、技术支持、反假培训、假币监测、打击假币犯罪的国际协作中心。

搭平台、建机制,大力改善跨境金 融服务

大力推动实施境外边民账户服务平台,完善相关管理制度,在条件具备的口岸开展试运行。推动建立南亚、东南亚经贸综合服务平台,在基础条件较好的开发开放试验区或跨境经济合作区试点建立口岸综合服务平台,推动商务、海关、税务、人民银行等相关部门业务系统互联互通,共享信息数据,协同管理职能,在平台下嵌入结算职能,保障边民互市贸易及结算业务健康有序发展。

深化与周边国家的金融合作

推动签署与老挝、缅甸等周边国家的金融合作协议,解决本外币账户开立、双边本币结算渠道联通中的政策障碍。扩大境内外银行同业间的交流合作,加强在跨境融资、结算、金融创新和服务方面的交流。继续深化与周边国家金融监管部门的交流合作,推动双边本币结算。不断拓宽合作领域,丰富合作形式,开展试验区与南亚、东南亚国家在征信、金融消费者权益保护方面的交流与合作。支持试验区开展反洗钱援外培训工作,进一步提升反洗钱国际影响力。

加强金融监管与防范风险

进一步加强金融监管部门在监管信息共享方面的合作,加强对交叉性金融业务和跨市场创新的监管协调和风险预警。推动构建地方政府、各金融监管部门协调的区域金融风险防范和处置模式。加强对非法集资的监测预警和风险处置。加强对小额贷款公司等七类机构的监管,完善监管政策。抓好互联网金融风险专项整治,加强化解存量风险,严控新增风险。按照国家机构改革统一安排,厘清中央、地方金融管理职权和风险处置责任,实现对所有金融活动监管的全覆盖。■

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