金融扶贫书写陇原巨变
甘肃是全国典型的贫困省份，是全国区域性扶贫、开发式扶贫的发源地，同时也是全国较早开展金融扶贫工作的省份之一。从上世纪80年代初“三西”扶贫到新一轮的集中连片扶贫，甘肃金融部门始终把支持脱贫攻坚作为义不容辞的政治责任，开拓思路、多措并举，创新推出多种在全国较具影响力的产品和模式，使金融扶贫成为全省脱贫攻坚最有力的抓手。
甘肃金融扶贫的历史背景
甘肃地处西北内陆，气候干旱、灾害频发，近代以来逐渐成为全国最贫困的地区之一，被左宗棠称为“苦瘠甲于天下”。改革开放后，甘肃扶贫工作有了新的机遇。20世纪80年代初，党中央、国务院决定在西北的“三西”（甘肃的定西、河西和宁夏的西海固）地区开展有计划、有组织、大规模的扶贫开发工作，由此拉开了全国区域性扶贫开发的 大幕。此后甘肃扶贫取得明显成效，贫困地区面貌发生显著变化。但是，由于各种因素制约，贫困问题依旧突出。
2011年，国家新的扶贫开发十年纲要将全国14个集中连片特困地区作为新时期扶贫攻坚主战场。甘肃有58个县区被纳入六盘山、秦巴山、四省藏区三个集中连片特困地区， 17个县区被列入省定贫困县，贫困县区占全省86个县区的87%。当年，甘肃有贫困人口842万，贫困发生率高达40.5%，贫困人口和贫困发生率均位居全国前列，脱贫攻坚任务十分艰巨。2013年春节前夕，习近平总书记在视察甘肃时特别强调，甘肃贫困面大、贫困程度深在全国都是典型的，连片特困地区党委和政府的工作重点要放在扶贫开发上。按照习总书记的指示要求，甘肃立足系统性贫困、区域性贫困、整体性贫困的实际，围绕促进扶贫对象、目标、内容、方式、考评、保障“六个精准”，谋划并实施了联村联户为民富民行动、“1236”扶贫攻坚行动和“1+17”精准扶贫行动，不断拓展扶贫开发新路径。
但由于甘肃经济欠发达、自身财政实力较弱，资金短缺成为扶贫工作的最大掣肘。针对这一现状，人民银行兰州中心支行把金融扶贫摆到实现小康目标中来谋划，引导甘肃金融部门积极践行社会责任，着力破解贫困群众贷款难、贷款贵难题，走出了一条具有甘肃特色的金融扶贫新路子。2011年以来，甘肃贫困地区贷款年均增速超过25%，高于全省贷款平均增速10个百分点以上。甘肃贫困人口从2011年末的842万人减少到2017年末的189万人，年均减贫过百万人；贫 困发生率从40.5%下降为9.6%，年均降幅超过5个百分点。曾经“苦甲天下”的陇原大地，在金融的强力助推下，发生了翻天覆地的变化。
甘肃模式的探索与形成
甘肃大规模的扶贫信贷资金投入，开端于妇女小额担保贷款政策在甘肃的试点实施。2009年，全国妇联、财政部、中国人民银行联合推出妇女小额担保贷款财政贴息政策，甘肃被列为全国8个试点省份之一。2010年，甘肃武威市凉州区千方百计筹集2.7亿元担保基金用于支持妇女小额担保贷款投放，贷款一度占到全省的70%多、全国的六分之一，成功创造了妇女小额担保贷款的“凉州模式”。2011年5月，全国妇联在凉州区召开现场会，向全国推介凉州做法。目前，甘肃妇女小额担保贷款已累计投放300多亿元，成功带动70多万农村妇女创业致富，在全省上下兴起了一股“外出打工不如在家搭大棚”的风潮。妇女小额担保贷款的成功实践，为甘肃金融扶贫模式的形成和发展提供了框架和范例，开启了贴息扶贫贷款的新模式。
2012年6月，农业银行甘肃省分行与省财政厅合作，创新推出“惠农贷款”，由省财政全额贴息，并提供政策性担保，主要支持全省58个特困县区农户、专业合作社及农业龙头企业发展富民产业。贷款政策2016年底到期时累计投放270多亿元，成功把大量金融资源有效输送到贫困地区，在全国首开地方财政贴息、撬动贷款大量投入扶贫产业的先河。
2013年11月，习近平总书记视察湘西十八洞村时提出精准扶贫理念，抓扶贫开发既要整体联动，有共性的要求和措施，又要突出重点，加强对特困村和特困户的帮扶。按照中央精准扶贫工作要求，甘肃金融精准扶贫在进一步强化、完善“财政+金融”联动机制的基础上，相继推出“双业”产业贷款和精准扶贫专项贷款：前者主要瞄准草食畜牧业和设施蔬菜这两大与甘肃脱贫攻坚关联度最高的富民产业，省财政提供部分贴息；后者主要针对全省500多万建档立卡贫困人口，省财政提供全额贴息。两项贷款累计投放近800亿元，惠及了90多万贫困农户和20多万扶贫经济主体，为全国金融支持产业扶贫和扶贫小额信贷政策落地探索实践出宝贵经验。
甘肃会宁，当年工农红军会师的圣地。由于自然环境差，十年九旱，教育被当地绝大多数农村家庭作为改变自身命运的有效途径，改革开放以后逐渐成为全国知名的高考状元县。2007年，针对当地贫困家庭大学生求学难题，人民银行兰州中心支行在深入调研的基础上，结合国家助学贷款政策，开创性地推出生源地助学贷款政策。之后，以该政策为框架和蓝本，国家推出生源地信用助学贷款政策，为数以千万计的寒门学子求学铺就一条金融扶持通道。目前，甘肃生源地信用助学贷款总量超过百亿元，达到110.93亿元，各年度获得贷款资助的学生总数达到196.94万人次，上百万贫困家庭从这一政策中受益，基本消除了大学生因为家庭贫困而辍学的现象，彻底阻断了贫困代际传递。
甘肃古浪，西望祁连，北抵沙漠，生态环境十分脆弱。全县60%以上的贫困人口集中分布在南部祁连山高深山区、浅山干旱区和北部沿沙区，扶贫开发与生态保护的矛盾非常突出，是扶贫攻坚最难啃的“硬骨头”。为解决当地一方水土养不活一方人的问题， 2012年起，古浪县率先实施“下山入川”易地扶贫搬迁致富工程，协同推进生态保护与扶 贫开发。为支持古浪易地扶贫搬迁工程建设，人民银行兰州中心支行把生态移民、易地搬迁作为高深山区贫困群众脱贫致富的关键举措，财政金融携手、多部门联动，探索实践出金融支持易地扶贫搬迁“古浪模式”，搬迁农户基本实现“一年安家，两年温饱，三、五年后稳定脱贫”的目标，不但彻底“拔了穷根”，还有效改善了当地区域生态环境。
着力发挥基层央行牵头作用
作为全省金融扶贫工作的牵头部门，人民银行兰州中心支行找准执行货币信贷政策与金融扶贫工作的结合点，推动政策落地生根、开花结果。
着眼精准创新推动。与扶贫、财政等多部门联动协作，形成了一套覆盖面广、精准度高、优惠力度大的金融精准扶贫政策体系。牵头成立金融精准扶贫工作领导小组，探索建立了金融精准扶贫年度评估考核机制，督促引导全省金融机构因地施策、因行施策，明确各自的金融扶贫重点和领域，深度参与脱贫攻坚。
创新央行资金运用方式。坚持“用足、用活、用好”原则，整章建制，完善办法，不断探索央行资金与扶贫信贷有效联动方式，创新推出的“一次授信、分批发放、按月贷出”运用方式，让有限央行资金发挥最大效用。通过创建支农（扶贫）再贷款示范区等途径， 2015年以来累计投放支农（扶贫）再贷款700多亿元，其中扶贫再贷款340多亿元，发放量居全国前列，将央行扶贫再贷款的政策优惠精准传导到贫困地区和贫困户。
持续改善基础金融服务。着眼“数字+普惠”，不断提升贫困地区基础金融服务水平。延伸基础金融服务广度和深度，在西北五省较早实现金融服务乡镇全覆盖。依托自主研发的“甘肃省银行卡助农取款服务业务管理信息系统”，加快推进农村地区特别是贫困地区助农取款服务点建设和改造升级，将基础金 融服务延伸到所有“双通”（通电通网）行政村，有效解决了贫困地区金融服务“最后一公里”问题。将现代金融科技引入普惠领域，自主研发上线“普惠金融共享家园”移动服务平台，极大提升了全省普惠金融的数字化、便利化水平。
金融扶贫再启新征程
2017年6月，习近平总书记在山西太原主持召开深度贫困地区脱贫攻坚座谈会，提出了深度贫困地区脱贫攻坚战略。按照国家标准，甘肃有17个贫困县市列入“三区三州”深度贫困地区；比照国家标准，甘肃还确定了18个省级深度贫困县，深度贫困县区合计达到35个。这些深度贫困县的贫困人口占全省的62%，贫困发生率16.7%，大部分分布在革命老区、民族地区、干旱和高寒阴湿地区，如期完成脱贫攻坚、同步全面建成小康社会任务难度很大。
为攻克深度贫困堡垒，人民银行兰州中心支行及时将金融扶贫工作重点转向深度贫困地区，同时进一步强化了产业扶贫金融支持力度。联合多部门组织研究制定多项针对性强的金融扶持政策措施，强化两个“不低于”刚性指标要求，从扶持政策、信贷支持、金融服务等方面为深度贫困地区金融扶贫工作提供政策保障。推动财政部门改进完善了精准扶贫专项贷款政策，继续为深度贫困地区有需求、符合条件的贫困户提供小额贴息贷款支持；创新推出特色产业发展贷款政策，地方财政配套出资建立政策性融资担保机构，为贷款提供风险缓释。针对部分县区返贫率过高、脱贫基础不稳固的实际，在全省创建14个金融固脱贫防返贫示范区，多部门联动，多措施并举，探索构建金融精准扶贫新机制，努力为甘肃打赢脱贫攻坚战、全面建成小康社会贡献新的更大力量。■