吉林农村金融改革实践

China Finance - - 卷首语 PREFACE - 张文汇

吉林省作为国家重要的粮食主产区和商品粮基地,在全国粮食生产百强县前10位里独占6席,粮食连年增产丰收。然而,在传统农业向现代化农业转型的过程中,种植结构单一、发展空间收窄、农民增收乏力等问题逐步显现。因此吉林省一直在探索如何提升金融服务三农的能力,曾参与全国农村信用社改革、农村新型金融机构和农业保险首批试点改革,在全国首创直补资金担保贷款、土地收益保证贷款等产品,诞生了全国第一家农村资金互助合作社,具有进行农村金融改革的良好环境。但从总体上看,农村金融产品和服务单一且与农户金融需求结构不匹配、农村资产价格形成机制缺失和抵押物开发利用不均衡等问题依然突出,需要继续深化农村金融改革才能真正解决。在这样的背景下,2015年12月2日国务院常务会议决定,在吉林省开展农村金融综合改革试验。

人民银行长春中心支行会同吉林省政 府有关部门进行了深入的调查研究,在人民银行总行的指导下制定了《吉林省农村金融综合改革方案》和《吉林省农村金融综合改革实施方案》。2015年12月11日,中国人民银行、发展改革委、财政部等八部委联合发文,批复了《吉林省农村金融改革综合试验方案》,2016年5月12日,吉林省委全面深化改革领导小组会议审议通过了《吉林省农村金融综合改革试验实施方案》,明确了九大任务,共计96条、247项工作着力点。围绕农村金融服务存在的问题,人民银行长春中心支行不断加强与地方政府的沟通协调,瞄准阻碍农村金融发展的关键环节,精准发力,使一批需求迫切、影响深远的重大改革项目取得了突破性的进展。

多元农村金融组织体系日臻完善

针对农村金融组织薄弱的问题,吉林省采取农村信用社改制等措施不断丰富农村金融组织体系。改革工作开展两年来,推动了10家农信社改制成为农商行,全省农商行数量达到38家,占比达73%。通过改制等措施,推动不良贷款余额下降53.8亿元,使农村合作机构的金融服务能力得到有效恢复。两年来新设8家村镇银行,全省村镇银行数量达到63家,实现县域全覆盖;助推66家小额贷款公司向支农服务转变。

农村金融组织体系不仅要有丰富完善的金融机构,还要有健全的农村金融基础设施。吉林省农村金融综合改革着力填充基础金融服务空白,通过“三支柱一市场”建设,补齐融资增信短板,串聚各类金融业态,并联城乡金融市场, 有效激发了金融活力。一是加快建设基础金融服务支柱。在全省范围有序铺设省市县乡村五级标准化基础金融综合服务网络,截至2018年8月末,累计建设完成1400个驻村基层金融服务站。二是进一步壮大物权增信支柱。织密省市县三级政策性、商业性相结合的物权增信服务网络,推动各类资本组建物权融资服务公司。三是构建信用信息支柱。推进“数据库+网络”数据平台建设,因地制宜开展“星级信用户”“诚信家庭农场”等特色信用评定工作。截至2018年8月末,全省为340余万农户建立信用档案,为其中310余万农户发放贷款。四是推进农村产权交易市场发展。健全完善农村产权交易服务体系,累计推动建立各类农村产权流转交易平台653个,探索以市场化运作方式规划设立统一规范的省级农村产权交易市场。五是发挥信息互通渠道互联作用。通过“三支柱一市场”体系建设,引导连结100多家金融机构、上千家涉农企业及新型农业经营主体参与体系运营,实现涉农融资需求上汇与金融服务下沉,较好地打开了金融支农资金投放空间。

农村资源资本化改革不断深入

吉林农村金融综合改革试验的重要任务是要激活和提升农村资产价值。围绕农村土地权益市场化,推动由收益权保证、经营权抵押到股权化流转的创新深化发展,实施农村土地金融综合改革试点的一揽子集成创新。

一是加快推进“两权”抵押贷款试点。着力完善确权颁证、农村产权交易

平台、风险保障等试点基础条件。截至2018年8月末,15个农地试点县(市)基本完成了土地确权工作,农房试点区九台区住房所有权确权和颁证率达65.6%,宅基地使用权确权和颁证率达91.9%;11个试点县设立了“两权”抵押贷款风险保障基金,总规模达4640万元。引导金融机构加大贷款投放力度。督促试点地区金融机构优化贷款流程,创新信贷产品,大力推广“土地经营权+农户联保”等“土地经营权+”模式,促进“两权”抵押贷款发放提效增量。试点以来累计发放农地抵押贷款3.8万笔(含土地收益保证贷款),金额19.6亿元,余额10.2亿元;累计发放农房抵押贷款47笔,累放金额866万元。

二是实施土地金融综合改革试点。在公主岭范家屯镇推动实施集土地资源活化、农民公共服务均等化、农业产业现代化于一体的一揽子综合集成创新试点,构建土地资产运营平台,发挥规模流转、集中整理、价值发现、融资增信、产业对接、安居保障六项功能,推动土地资源价值、农业产出效益、农民收入水平、农村公共服务的提升,实现农业生产方式、农村发展方式、农民生活方式转型升级。试点地区流转土地1700公顷,占试点面积的34%,农民入股存地500户,土地面积300公顷;宅基地复垦面积196公顷,安置农民1600户、6500人。

涉农直接融资初见成效

为发展多层次资本市场,增强涉农企业上市、挂牌、发债、非公开转让股权等融资能力,提升直接融资比重,吉林省启动实施“上市驱动工程”“百千企业挂牌成长计划”。一是推动涉农企业上市、挂牌融资。推动九台农商行香港上市,募资30.1亿港元,支持博瑞农牧等2家涉农企业进入上市辅导备案程序,金刚山等10家企业在新三板挂牌。二是提高涉农上市(挂牌)企业再融资能力。推动吉林森工增发融资16.86亿元,支持佳乐宝等6家新三板挂牌企业定 向融资4.18亿元,增强企业可持续发展能力。三是拓宽债券融资渠道。鼓励和支持符合条件的涉农企业通过债务融资工具筹集资金。积极利用银行间市场,拓展涉农企业债务融资渠道,降低企业融资成本。推动长春现代农业产业建设公司、延边农商行等通过债券融资66亿元,提升企业可持续发展能力。根据测算,吉林省非金融企业债务融资工具的发行利率平均比同期吉林省贷款加权平均利率低0.3个百分点左右。2017年,吉林省涉农企业通过发行融资工具节约财务成本约2000万元以上。

农村金融风险分担缓释机制日益完善

通过保险服务、风险补偿、贷款贴息等方式,把传统集聚在农业生产组织身上的风险合理地分散开来,保障农村金融平稳运行。一是推动农业保险提质增效。截至2018年8月末,全省农业保险保费收入19.5亿元,同比增长23.5%。其中,五大作物政策性保险实现保费收入13.6亿元,辣椒、杂粮杂豆、温室大棚、延边黄牛、梅花鹿等特色种植、养殖业保险保费收入3.2亿元,森林保险实现保费收入1.08亿元。二是积极探索开展农业大灾保险试点。2017年在榆树、农安等14个产粮大县,对适度规模经营主体试点开展了覆盖直接物化成本和地租的农业大灾保险,提高玉米、水稻等主产农作物风险保障水平。三是健全涉农金融风险补偿机制。通过财政引导、地方政府和企业自筹方式设立总规模8亿元的玉米收购贷款信用保证基金,推动金融机构将粮食收储企业授信额度提高至15.1亿元;继续发挥土地收益保证贷款周转保障资金、“吉农牧贷”补偿基金等风险分担作用,进一步提升金融机构涉农信贷投放的积极性。

涉农金融产品和服务不断创新

针对当前农村金融产品供给单一、 需求响应缓慢、融资满足率低等问题,充分调动各类金融业态加快涉农金融产品研发,创新推出系列涉农金融产品体系,切实提高农村金融服务质量。一是鼓励银行业机构研发支农“信贷产品包”。充分运用信用、抵押、担保手段,围绕个体农户、适度规模经营主体开展系列创新,形成了以“农户联保贷款”“小额信用贷款”为主的个体农户信贷产品体系,以“农用机械按揭贷款”“农机购置抵押贷款”“农民合作社专项贷款”等为主的适度规模经营主体抵押贷款品种体系,以“直补资金贷款”“收益保证贷款”为主的风险分担补偿机制贷款体系,有效满足不同主体多元融资需求。二是推动证券期货业机构研发支农“资本市场产品包”。为有效防范市场价格波动风险,在榆树、公主岭等地稳步探索开展“期货+保险”创新试点, 2017年共计为44户玉米、大豆规模经营主体提供1.64亿元风险保障,为探索玉米市场化定价机制下新型农业补贴方式积累经验。三是推动保险业机构研发“支农保险产品包”。深度推广“信贷+保险”保证保险模式,2017年帮助396个新型农业经营主体取得贷款1.51亿元。积极推进特色农业保险试点,累计研发险种扩展近30个品类,覆盖辣椒、杂粮杂豆、延边黄牛、梅花鹿等主要经济作物和特色养殖项目。

吉林省农村金融综合改革的经验与展望

对于近三年的农村金融综合改革试验工作,笔者有以下几点体会。

首先,财政支持是推动。农村金融的受众对象获取金融支持的能力较弱,在项目开始阶段尤其需要政府财政的支持和撬动。财政支持不仅提高了项目开展的公信力,更重要的是对项目风险的一种补偿。在政府财政补偿的基础上,商业银行才有动力提供金融支持。政府财政打头阵,后续金融机构才敢给予金融支持。整个项目一旦走向正轨,依靠项目内生型资

源积累也可以促进其正常运转。

其次,市场需求是基础。商业银行对利润的获取源于有贷可放,农场、农户包括贫困户有贷款需求。这本身提供了市场的基础。家庭农场、农户的信贷需求都是客观存在的,而且还有一定规模。无论农村金融产品设计还是政府的项目谋划都一定要瞄准这个市场基础,才能起到“扶上马、送一程”的作用。否则,即便是“扶上马”,也“走不远”。

再次,搭建平台是关键。政府在推动农村金融工作过程中,应搭建合适平台串联起上下游,从而能够调动各个参与主体的积极性。

最后,发挥金融机构创造性是捷径。商业银行是农村金融的主体,要积极鼓励县域法人银行机构充分结合当地特点进行产品创新。吉林省农村金融改革做得好的地区无一例外都有一家主力金融机构积极参与,取得银行农民双赢的结果。

吉林省农村金融综合改革试验是一项涉及金融、财政、土地、农业等多个部门的系统性工程,改革以来取得了一定的成效和经验,但距离真正成功还有很长的路要走。我们将继续做好各项改革推进工作,为全国农村金融改革取得更多可复制、可推广的成功经验。■

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